OA辦公系統(tǒng)ThinkOne小額貸款借貸業(yè)務(wù)操作流程圖

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　　泛普軟件OA辦公系統(tǒng)泛普OA系統(tǒng)小額貸款借貸業(yè)務(wù)操作流程圖

　　一、項(xiàng)目立項(xiàng)：接到借款單位借款申請(qǐng)后，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)及時(shí)向業(yè)務(wù)總監(jiān)備案。

　　二、業(yè)務(wù)受理： 公司項(xiàng)目經(jīng)理與客戶初步接觸，判斷是否受理，是否達(dá)成業(yè)務(wù)合作意向。

　　符合條件 不符合條件

　　告CRM/zhike/ target=_blank class=infotextkey>知客戶未予通過審核，退還資料。

　　三、貸前調(diào)查：由項(xiàng)目經(jīng)理1-2個(gè)工作日內(nèi)收集資料，業(yè)務(wù)部與風(fēng)險(xiǎn)管理部開展調(diào)查，業(yè)務(wù)部填寫客戶基本情況調(diào)查表和盡職調(diào)查表，撰寫項(xiàng)目評(píng)審報(bào)告和整理項(xiàng)目資料移交清單，并將其所有資料報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部初審。(附件一、二、三)

　　四、風(fēng)險(xiǎn)管理部審查：1個(gè)工作日內(nèi)提交項(xiàng)目盡職審查表，報(bào)風(fēng)控總監(jiān)審定后，安排上會(huì)評(píng)審。(附件四)

　　退回業(yè)務(wù)部門

　　否決

　　五、評(píng)審委員會(huì)審查。出具項(xiàng)目評(píng)審意見表(附件五)

　　否

　　如借款企業(yè)要求變更借貸條件，由項(xiàng)目經(jīng)理向風(fēng)險(xiǎn)管理部申請(qǐng)變更借貸條件，風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人審核后報(bào)評(píng)審委員會(huì)審查，返回流程五。

　　項(xiàng)目經(jīng)理將評(píng)審決議結(jié)果告之借款企業(yè)，若能滿足放貸條件，進(jìn)入流程六。

　　決

　　六、簽訂合同。項(xiàng)目經(jīng)理領(lǐng)取合同，落實(shí)評(píng)審委員會(huì)決議審查意見，填寫合同后由風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行復(fù)核。項(xiàng)目經(jīng)理和風(fēng)控專員與借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)簽訂所有合同和完成其他文件的簽章。(附件六)

　　七、辦理抵押、質(zhì)押登記及公證。抵押專員辦理抵押、質(zhì)押登記及公證手續(xù)，并取回相關(guān)登記憑證，將原件交財(cái)務(wù)部入庫保管，并由財(cái)務(wù)部出具代保管通知書。另，風(fēng)控專員應(yīng)將項(xiàng)目涉及所有合同原件交到財(cái)務(wù)部備案。(附件七)

　　八、貸款發(fā)放。項(xiàng)目經(jīng)理填寫《借款業(yè)務(wù)放款審批通知書》，報(bào)業(yè)務(wù)、風(fēng)控、財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人和總裁簽字。項(xiàng)目經(jīng)理將放款審批通知書交財(cái)務(wù)部辦理放款手續(xù)，客戶填寫借款憑證。(附件八)

　　九、貸后檢查。項(xiàng)目經(jīng)理參與貸后檢查，填寫借款業(yè)務(wù)檢查報(bào)告提交風(fēng)險(xiǎn)管理部，如發(fā)現(xiàn)問題應(yīng)提出書面處理意見報(bào)送部門負(fù)責(zé)人。風(fēng)控專員應(yīng)每月對(duì)項(xiàng)目經(jīng)理的貸后檢查報(bào)告進(jìn)行評(píng)審和分析，如發(fā)現(xiàn)重大問題書面報(bào)告總裁。(附件九)

　　十、催款通知。貸款到期前，風(fēng)控專員負(fù)責(zé)督促項(xiàng)目經(jīng)理辦理貸款本息的催收工作，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)將到期貸款催收通知書送交借款人及擔(dān)保人并取得回執(zhí)，并交風(fēng)險(xiǎn)管理部入檔管理。(附件十)

　　十一、貸款收回。借款人歸還借款后，項(xiàng)目經(jīng)理填寫解除信用審查表交風(fēng)險(xiǎn)管理部;財(cái)務(wù)部明確借款本息收回情況，在收回企業(yè)留存的代保管通知書后退還企業(yè)有關(guān)抵押權(quán)利憑證，由風(fēng)險(xiǎn)管理部抵押專員協(xié)助企業(yè)辦理解押手續(xù)，并填寫還款憑證。(附件十一)