2015房估制度與政策要點(diǎn)：住房置業(yè)擔(dān)保業(yè)務(wù)管理制度

　　（一）擔(dān)保的設(shè)立

　?。?）擔(dān)保公司與商業(yè)銀行本著平等、自愿、分散和控制風(fēng)險(xiǎn)的原則建立合作關(guān)系。擔(dān)保公司不得強(qiáng)制要求商業(yè)銀行接受住房置業(yè)擔(dān)保，不得干預(yù)銀行的正常信貸經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。任何單位和個(gè)人也不得強(qiáng)制要求擔(dān)保公司提供住房置業(yè)擔(dān)保。

　　（2）擔(dān)保公司提供住房置業(yè)擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格評(píng)估借款人的資信。對(duì)于資信不良的借款人，擔(dān)保公司可以拒絕提供擔(dān)保。

　　借款人向擔(dān)保公司申請(qǐng)住房置業(yè)擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

　　1）具有完全民事行為能力；

　　2）有所在城鎮(zhèn)正式戶口或者有效居留的身份證件；

　　3）收入來(lái)源穩(wěn)定，無(wú)不良信用記錄，且有償還貸款本息的能力；

　　4）已訂立合法有效的住房買(mǎi)賣(mài)合同；

　　5）已足額交納購(gòu)房首付款；

　　6）符合貸款人和擔(dān)保公司規(guī)定的其他條件。

　?。?）設(shè)立程序

　　擔(dān)保設(shè)立的過(guò)程包含要約和承諾兩個(gè)階段。

　　借款人向擔(dān)保公司申請(qǐng)?zhí)峁┳》恐脴I(yè)擔(dān)保的，擔(dān)保公司有權(quán)要求借款人以其自己或者第三人合法所有的房屋向擔(dān)保公司進(jìn)行抵押反擔(dān)保。

　　住房置業(yè)擔(dān)保當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)簽訂書(shū)面抵押合同和保證合同，并辦理相關(guān)登記手續(xù)。

　　擔(dān)保服務(wù)費(fèi)由借款人向擔(dān)保公司支付，擔(dān)保服務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)報(bào)經(jīng)同級(jí)物價(jià)部門(mén)批準(zhǔn)。

　?。ǘ?dān)保的解除

　　借款人依照借款合同還清全部貸款本息，借款合同終止后，保證合同和房屋抵押合同即行終止。借款人到期不能償還貸款本息時(shí)，依照保證合同約定，擔(dān)保公司按貸款人要求先行代為清償債務(wù)后，保證合同自然終止。

　　保證合同終止后，擔(dān)保公司有權(quán)就代為清償?shù)膫鶆?wù)部分向借款人進(jìn)行追償，并要求行使房屋抵押權(quán)，處置抵押房屋。

　　抵押房屋的處置，可以由抵押當(dāng)事人協(xié)議以該抵押房屋折價(jià)或者拍賣(mài)、變賣(mài)該抵押房屋的方式進(jìn)行；協(xié)議不成的，抵押權(quán)人可以向人民法院提起訴訟。

　　處置抵押房屋時(shí)，抵押人居住確有困難的，擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)予以協(xié)助。

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