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選擇貸款形式應(yīng)考慮的問題
【學(xué)員問題】選擇貸款形式應(yīng)考慮的問題?
【解答】(一)貸款期長短的選擇
貸款期長短的選擇,主要取決于購房者的經(jīng)濟(jì)能力及投資偏好。一般而言,貸款期越長,每月還款額越少;貸款期越短,每月還款額越高。不少專家認(rèn)為,假如選擇一個期限較長的抵押貸款,每月還款額相對就少,因此就有較多的資金累積用于改善生活品質(zhì)或做其他方面的投資,而且購房者還可以根據(jù)自己的收入狀況提前付清抵押貸款的余款,以避免長期的利息負(fù)擔(dān)。但是并不是選擇抵押貸款期限越長的就越好。期限越長的抵押貸款所支付的利息月多。
?。ǘ┦灼诟犊铑~的選擇
銀行規(guī)定,購房貸款最高不得超過房價的70%,這意味著必須自備30%的首期付款。如果抵押貸款比例不到30%,則首期付款額會更高。在目前房價較高,收入相對較低的情況下,對于工薪階層而言,儲蓄夠首期付款額也有困難,因而選擇最高的抵押貸款比例是明智的。在負(fù)債能力范圍內(nèi),選擇最高的抵押率,最小的首期額,是最佳的明智之舉。
?。ㄈ┓康盅嘿J款合同的簽訂
申請購房抵押貸款應(yīng)由借款人與貸款人簽訂兩份合同,抵押合同和抵押貸款合同。根據(jù)有關(guān)法規(guī),房地產(chǎn)抵押合同應(yīng)當(dāng)載明下列內(nèi)容:抵押人、抵押權(quán)人的名稱或個人姓名、住所;主債權(quán)是種類、數(shù)額;抵押房地產(chǎn)的處所、名稱、狀況、建筑面積、用地面積以及四至等;抵押房地產(chǎn)的價值;抵押房地產(chǎn)的占用管理人、占用管理方式、占用管理責(zé)任以及意外損毀、滅失的責(zé)任;抵押期限;抵押權(quán)滅失的條件;違約責(zé)任;爭議解決方式;抵押合同訂立的時間與地點(diǎn);雙方約定的其他事項(xiàng)。以預(yù)購商品房貸款抵押的,須提交生效的房屋預(yù)售合同,抵押權(quán)人要求抵押房地產(chǎn)保險的,以及要求在房地產(chǎn)抵押后限制抵押人出租、轉(zhuǎn)讓抵押房地產(chǎn)或者改變抵押房地產(chǎn)用途的,抵押當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在抵押合同中載明。同時在申請抵押貸款是還應(yīng)簽定借款交通,借款合同應(yīng)當(dāng)約定貸款金額、利率、支付方式、還本付息方式、還款期、貸款用途、違約責(zé)任以及雙方約定的其他事項(xiàng)。
以上內(nèi)容均根據(jù)學(xué)員實(shí)際工作中遇到的問題整理而成,供參考,如有問題請及時溝通、指正。
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