網(wǎng)貸平臺“瘋狂生長”風險加劇

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本報實習記者 梅俊彥
中國證券報記者了解到，今年部分網(wǎng)貸平臺正在展開新一輪的擴張。去年累計交易總量排名靠前的網(wǎng)貸平臺紅嶺創(chuàng)投，今年已經(jīng)與兩家加盟商簽約。此外，深圳地區(qū)另一家網(wǎng)貸平臺人人聚財，也在今年新開設兩家異地分公司。
據(jù)了解，此前有多家網(wǎng)貸平臺嘗試擴張，一些公司以失敗告終，另一些則沒有獲得良好收益，擴張相對成功的一家企業(yè)，則在一些區(qū)域飽受壞賬高企的困擾。在網(wǎng)貸平臺新一輪擴張展開之時，其實生存環(huán)境的形勢也越來越嚴峻。利率市場化的推進正削弱網(wǎng)貸平臺的優(yōu)勢，民營資本銀行所定位客戶可能與網(wǎng)貸平臺重合。同時，近期中央和地方監(jiān)管部門動作頻頻，網(wǎng)貸平臺的業(yè)務或面臨政策風險。
成交量呈爆發(fā)式增長
網(wǎng)貸之家負責人徐紅偉對中國證券報記者表示，此前宜信、紅嶺創(chuàng)投、E速貸和365易貸都嘗試過擴張，除了宜信擴張效果比較理想之外，其余平臺均難言成功。紅嶺創(chuàng)投負責人周世平告訴記者，紅嶺創(chuàng)投的第一次擴張采用的是直營方式而暴露出不少風險，最后只能通過大幅收購債權將風險覆蓋。
徐紅偉表示，平臺擴張的難點在于風控，很多本土化的融資需求并非外地人能夠輕易駕馭?！霸诿總€網(wǎng)點培養(yǎng)出成熟的風控團隊，也是非常困難的事情。”一家網(wǎng)貸平臺負責人表示。
盡管之前網(wǎng)貸平臺自身的擴張效果并不理想，但是整個行業(yè)卻以較高的速度不斷擴張。去年以來，每隔幾天就有新平臺上線，雖然期間也有一些平臺倒閉，但是這并不影響成交量呈現(xiàn)爆發(fā)式增長。
近期發(fā)布的《中國P2P借貸服務行業(yè)白皮書》顯示，去年16家網(wǎng)貸平臺累計成交量與2011年相比約有10倍以上的增長，16家網(wǎng)貸平臺成交額去年實現(xiàn)871%的增長。對于整個行業(yè)的成交量數(shù)據(jù)，目前并沒有精確統(tǒng)計。根據(jù)網(wǎng)貸之家負責人徐紅偉的估算，整個網(wǎng)貸行業(yè)在2012年的成交量達200億元，是2011年的20倍。
在網(wǎng)貸平臺抓緊做大做強之際，監(jiān)管部門也開始進行密切關注。央行日前已在北京召開網(wǎng)絡信貸專題座談會，央行深圳分行也在近期對深圳地區(qū)的網(wǎng)貸平臺進行問卷調研。與此同時，重慶相關監(jiān)管部門也對重慶地區(qū)的網(wǎng)貸平臺進行了整頓，其中有五家機構被調查，類似的整頓目前也僅限于重慶地區(qū)。
周世平參加了上述網(wǎng)絡信貸專題座談會，他告訴記者，監(jiān)管層的態(tài)度是只要網(wǎng)貸平臺自擔風險，支持小微企業(yè)和實體經(jīng)濟發(fā)展，在相關政策上就會給予支持。此前銀監(jiān)會也介入網(wǎng)貸平臺的監(jiān)管，其態(tài)度則是防止銀行資金進入網(wǎng)貸平臺。雖然目前網(wǎng)貸行業(yè)仍處于監(jiān)管空白地帶，但多位網(wǎng)貸平臺負責人均表示監(jiān)管部門將很快發(fā)文進行規(guī)范。
利用兩種模式進行擴張
紅嶺創(chuàng)投和人人聚財在今年的擴張中，分別采用加盟店和直營店的方式，兩家平臺均對風控頗為重視。中國證券報記者了解到，紅嶺創(chuàng)投設加盟店的想法在一年前已經(jīng)成型，但是始終沒有實質推進。在經(jīng)歷了第一次的擴張失敗之后，紅嶺創(chuàng)投董事長周世平目前表現(xiàn)的非常謹慎。“我們這次希望步子穩(wěn)點，方案雖然提出得早，但是希望在規(guī)范、穩(wěn)健、風險可控的情況下啟動?！敝苁榔秸f。
紅嶺創(chuàng)投對加盟商設定了兩大門檻，一是必須是有牌照的融資性擔保公司和小額貸款公司，二是總部派出隊伍對加盟商的業(yè)務團隊、風控團隊進行實地考察。據(jù)了解，目前有20家加盟商報名，已經(jīng)簽約的僅有2家。
“之所以選擇融資性擔保公司和小額貸款公司，是因為他們對本土化的融資需求非常了解，同時也有現(xiàn)成的業(yè)務團隊和風控體系，與其合作不容易出現(xiàn)風險。”周世平表示。紅嶺創(chuàng)投雖然不收取加盟費，也不派出團隊入駐當?shù)兀菚用松淌杖”ＷC金和進行不定期檢查，也牢牢掌控放款的最終審批權。
人人聚財雖然在擴張模式上與紅嶺創(chuàng)投有所不同，但是風控思路卻與紅嶺創(chuàng)投類似。人人聚財CEO許建文在接受中國證券報記者采訪時表示，人人聚財?shù)漠惖鼐W(wǎng)點主要與當?shù)匦≠J公司合作，充分利用小貸公司現(xiàn)有風控團隊，同時也會輸出自身的風控和管理技術。
據(jù)了解，人人聚財今年已經(jīng)在廣州、日照設立了分公司，年內計劃有一家分公司落戶西安。網(wǎng)貸平臺具有投資者資源，民間金融公司具有借款人資源，至于與當?shù)孛耖g金融公司合作如何賺錢，周世平表示，紅嶺創(chuàng)投給加盟商會設定利率“天花板”，每筆借貸紅嶺創(chuàng)投總部收取年化2%的費用。