2015年是P2P產(chǎn)品集中兌付年 期待監(jiān)管早落地

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年關(guān)逼近，P2P行業(yè)迎來(lái)兌付高峰，這也讓不少P2P平臺(tái)迎來(lái)了“寒冬”。相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，11月網(wǎng)貸行業(yè)問(wèn)題平臺(tái)達(dá)到了39家，再創(chuàng)單月歷史新高。

P2P大踏步前進(jìn)

2014年是“互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管年”，雖然監(jiān)管細(xì)則還未下發(fā)，但2014年互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)已經(jīng)逐漸走向成熟。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前我國(guó)已超越美國(guó)成為全球最大的網(wǎng)貸交易市場(chǎng)。雖然整個(gè)P2P行業(yè)基本告別了過(guò)去20%以上收益率項(xiàng)目滿天飛的狀態(tài)，但10%以上的收益看上去更為穩(wěn)健。

“跑路潮”屢有發(fā)生

P2P爆發(fā)式增長(zhǎng)的背后，風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題也一次次暴露。由于長(zhǎng)期監(jiān)管空白，平臺(tái)跑路、提現(xiàn)困難或倒閉屢有發(fā)生。去年末P2P行業(yè)密集跑路已經(jīng)帶給投資人過(guò)多的傷痛，今年的“跑路潮”也根本停不下來(lái)，使無(wú)數(shù)投資者頻頻“踩雷”。

網(wǎng)貸之家最新發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，11月問(wèn)題平臺(tái)達(dá)到39家，其中，浙江、廣東成為重災(zāi)區(qū)，問(wèn)題平臺(tái)分別達(dá)到11家和8家。61%的問(wèn)題平臺(tái)因?yàn)椤疤岈F(xiàn)困難”被曝光。

期待監(jiān)管政策落地

展望2015年，各類互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的從業(yè)者都有著美好的愿景，“投資者更加成熟”、“監(jiān)管政策加速落地”、“P2P行業(yè)回歸穩(wěn)健，投資收益回歸理性”。

同時(shí)，2015年也是P2P產(chǎn)品集中兌付的一年。有業(yè)內(nèi)人士稱，“2015年是P2P網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展最為關(guān)鍵的一年，因?yàn)?015年是P2P網(wǎng)貸長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品第一波集中兌付的一年，是對(duì)P2P網(wǎng)貸企業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)控制、治理和服務(wù)等業(yè)務(wù)方面最直接“考核”，不排除會(huì)有風(fēng)控等業(yè)務(wù)能力不足的網(wǎng)貸企業(yè)被收購(gòu)或倒閉的可能性。

P2P監(jiān)管初現(xiàn)雛形

據(jù)悉，今年10月份相關(guān)的監(jiān)管規(guī)劃已經(jīng)上報(bào)到國(guó)務(wù)院審批，相關(guān)政策頒布落實(shí)已成為板上釘釘?shù)氖拢瑯I(yè)內(nèi)人士預(yù)測(cè)，頒布的時(shí)間可能會(huì)在明年初。

一位業(yè)內(nèi)人士表示，當(dāng)前國(guó)內(nèi)P2P行業(yè)處于發(fā)展的初期，如果平臺(tái)出現(xiàn)壞賬，要投資者為這些壞賬買單，平臺(tái)必將不能獲得投資者的信任，行業(yè)發(fā)展也將會(huì)被阻礙。

所以業(yè)界人士猜測(cè)，此次互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的監(jiān)管政策或?qū)⒉扇?，輕監(jiān)管重自律的規(guī)則，對(duì)行業(yè)進(jìn)行規(guī)范化的管理，一方面要保證投資者對(duì)平臺(tái)的信任，另一方面監(jiān)督平臺(tái)建立完善的風(fēng)控系統(tǒng)。

建立P2P風(fēng)控模型

陸金所董事長(zhǎng)計(jì)葵生表示，P2P最大的風(fēng)險(xiǎn)不是信用風(fēng)險(xiǎn)，而是欺詐風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)建立風(fēng)控模型，就能夠?qū)λ械目蛻暨M(jìn)行評(píng)級(jí)。

通常情況下，客戶的違約風(fēng)險(xiǎn)包括還款意愿與還款能力，P2P平臺(tái)需要根據(jù)個(gè)人的行為特征等數(shù)據(jù)建立評(píng)分卡，判斷其還款概率。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，P2P網(wǎng)貸行業(yè)最根本的悖論有兩點(diǎn)。一方面是普通投資者高收益期待與低風(fēng)險(xiǎn)承受能力的矛盾。另一方面是P2P信息中介的屬性，與兜底、墊付行為的對(duì)立。唯有嚴(yán)密的風(fēng)控體系才是這兩大矛盾的平衡點(diǎn)。所以，想要聰明理財(cái)，既要懂得抵制誘惑，遠(yuǎn)離過(guò)高收益率，更需要摸清平臺(tái)的風(fēng)控實(shí)力，尋找安全的平臺(tái)，才能放心把錢賺。