保險信息化進入新階段

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改革開放以后，中國保險業(yè)重新恢復(fù)業(yè)務(wù)，保險信息化建設(shè)也開始了艱難起步。中國保監(jiān)會成立之初的1998年，保險公司僅有16家，總資產(chǎn)2195億元，當年保費收入1277億元。近十年特別是黨的十六大以來，保險業(yè)發(fā)生了翻天覆地的變化，截至2007年底，全國保險公司110家，保險資產(chǎn)管理公司9家，保險公司總資產(chǎn)達到2.9萬億元，保費收入7035.8億元。伴隨著保險市場的快速發(fā)展，保險信息化建設(shè)取得了顯著成效，信息化已成為保險業(yè)科學(xué)發(fā)展，提升競爭力的堅強支撐。

保險信息化十年發(fā)展歷程

保險業(yè)發(fā)生巨變的十年也是保險信息化實現(xiàn)跨越式發(fā)展的十年。雖然起步晚、基礎(chǔ)薄弱，但由于起點高且受益于保險業(yè)的持續(xù)快速發(fā)展，近十年的保險信息化建設(shè)取得了令人矚目的成績。從全行業(yè)對信息化的認識、信息技術(shù)應(yīng)用的廣度和深度以及保險信息系統(tǒng)的建設(shè)水平等，都發(fā)生了革命性的變化，實現(xiàn)了跨越式發(fā)展。概括來看，保險信息化十年發(fā)展主要分為兩個階段：

第一階段：上世紀九十年代末至2002年。這一時期，國家經(jīng)歷了二十年改革開放后已進入了經(jīng)濟快速發(fā)展階段，基本建設(shè)加快，人均收入明顯提高，保險業(yè)務(wù)隨之出現(xiàn)大幅增長。始于上世紀八十年代信息技術(shù)在保險公司的應(yīng)用，這時雖已全面覆蓋了財務(wù)管理、業(yè)務(wù)處理和辦公自動化等多個領(lǐng)域，但仍難以滿足業(yè)務(wù)發(fā)展的需求。

為了提升業(yè)務(wù)質(zhì)量，保險公司將原有的手工出單一律改為電子保單，并全面加快現(xiàn)代信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的應(yīng)用，推進業(yè)務(wù)流程電子化、網(wǎng)絡(luò)化，以適應(yīng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展需求。一些老的國有公司開始大規(guī)模地系統(tǒng)整合，提高了信息技術(shù)對業(yè)務(wù)的支撐能力，加強了公司的管控能力。這一階段信息化的特點是經(jīng)營管理的電子化、系統(tǒng)建設(shè)不斷升級并覆蓋公司主要產(chǎn)品，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)應(yīng)用的廣度明顯提高；信息系統(tǒng)關(guān)聯(lián)度差，數(shù)據(jù)資源共享程度低，主要保險公司的信息化建設(shè)仍以省分公司甚至地市公司為主。

第二階段：黨的十六大以來，保險業(yè)迎來了新一輪爆發(fā)式發(fā)展，保險信息化建設(shè)也突飛猛進。隨著保險多元化業(yè)務(wù)的出現(xiàn)和組織結(jié)構(gòu)的變化，系統(tǒng)分散帶來的數(shù)據(jù)割裂、資源浪費等問題日益突出。為了適應(yīng)集團化管理的新型組織結(jié)構(gòu)，加強大型保險公司的管控能力，保險公司紛紛啟動了系統(tǒng)整合、數(shù)據(jù)整合和IT架構(gòu)再造等一系列工作。

2002年，太平人壽、泰康人壽以及平安保險等公司相繼開始大集中，新成立公司成立之初就采用大集中的方式開展信息化建設(shè)，由此拉開了保險業(yè)IT大集中的序幕。當前，保險業(yè)已經(jīng)逐步進入了“后集中”時代，數(shù)據(jù)中心建設(shè)、數(shù)據(jù)綜合利用和后援集中等推動著保險信息化進入新高潮。

2007年，保險信息化總投入超過45億元，形成了近9000人的信息化工作隊伍，取得了跨越性發(fā)展。這一階段，保險信息化的特點是信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)應(yīng)用的廣度和深度進一步提高，數(shù)據(jù)大集中是信息化建設(shè)的主流，信息化逐漸成為公司發(fā)展戰(zhàn)略的組成部分。

當前保險信息化發(fā)展的主要特征

伴隨著保險業(yè)這幾年的快速壯大，保險業(yè)對信息化的依賴性日益增強，以“數(shù)據(jù)大集中”為標志的保險信息化建設(shè)取得了顯著成績。截至2007年底，保險業(yè)通過信息系統(tǒng)管理的有效保單數(shù)量超過4.4億份，涉及保險客戶超過12億人次，有力地增強了保險的滲透能力，擴大了保險覆蓋面，對保險業(yè)的持續(xù)快速發(fā)展有著十分重要的作用，主要體現(xiàn)在四個方面：

在保險市場主體的快速擴張中發(fā)揮重大作用。以數(shù)據(jù)大集中為特征的信息化建設(shè)能夠大幅度降低保險企業(yè)機構(gòu)建設(shè)的時間、資金和人力成本，對保險公司的組織結(jié)構(gòu)帶來了深刻的變革。通過信息化，實現(xiàn)了管理的扁平化和網(wǎng)絡(luò)化，精簡了機構(gòu)并縮減了管理層級，改變了過去“寶塔”式組織結(jié)構(gòu)和每一層級都“五臟俱全”的管理模式，建立起了快速開發(fā)產(chǎn)品的渠道和適應(yīng)市場變化的銷售網(wǎng)絡(luò)，有力支持了保險企業(yè)，特別是中小保險企業(yè)的快速成長，在保險市場的快速發(fā)展中發(fā)揮了重大作用。

在提升保險客戶服務(wù)能力中作用突出?？蛻舴?wù)是保險業(yè)取得競爭優(yōu)勢的重要手段，其關(guān)鍵就是能夠突破時間和區(qū)域的限制，及時提供服務(wù)，有效提高了客戶服務(wù)的時效和質(zhì)量。保險業(yè)利用信息網(wǎng)絡(luò)和移動通信技術(shù)建立了客戶服務(wù)信息系統(tǒng)和短信息互動平臺，能夠及時處理保險客戶的投保、咨詢、報案和理賠查詢等需求，擴大了保險客戶服務(wù)的覆蓋面，極大地提高了客戶服務(wù)能力和水平；很多公司利用網(wǎng)站的開放性和互聯(lián)網(wǎng)的便捷性，開展被保險人教育、保險產(chǎn)品咨詢以及保單狀態(tài)查詢等服務(wù)。21世紀，信息網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)改變了人們的生活習(xí)慣和行為方式，通過信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)提供保險客戶服務(wù)必將發(fā)揮更為突出的作用。

成為保險企業(yè)加強管控和執(zhí)行力的技術(shù)保障。信息化能夠?qū)⒐ぷ髦贫?、業(yè)務(wù)流程固化在信息系統(tǒng)中,避免人為干擾，降低弄虛作假的可能性，確保各項制度流程的貫徹執(zhí)行，強化權(quán)力責(zé)任的落實；通過加強數(shù)據(jù)的集中化管理，使得各級管理層能夠?qū)γ恳惶斓谋ｋU業(yè)務(wù)發(fā)展狀況、資金流動狀況進行動態(tài)監(jiān)控，逐步改變了過去“層層報數(shù)、層層加水”的虛假現(xiàn)象，實現(xiàn)了對經(jīng)營風(fēng)險的快速識別；通過覆蓋全公司的管理信息化，跨越部門界限、業(yè)務(wù)界限和管理界限，強化集團內(nèi)各公司、各部門的信息共享、業(yè)務(wù)協(xié)同和內(nèi)控管理，提高了保險集團對下屬子公司的管控水平，并形成集團優(yōu)勢。

成為增強保險創(chuàng)新能力的重要手段。信息技術(shù)推動保險創(chuàng)新主要體現(xiàn)在三個方面：一是產(chǎn)品創(chuàng)新。開發(fā)適合人民需要的保險產(chǎn)品，需要大量的經(jīng)驗數(shù)據(jù)來厘定費率，把握市場的需求特征。傳統(tǒng)手段根本不可能做到對大量的數(shù)據(jù)進行分析，而信息化具有強大的數(shù)據(jù)采集和處理能力，為保險精算和產(chǎn)品創(chuàng)新奠定了數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。二是營銷渠道創(chuàng)新。運用現(xiàn)代信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，保險業(yè)逐步建立了網(wǎng)絡(luò)營銷、電話營銷、短信營銷等新型營銷渠道；同時利用信息技術(shù)實現(xiàn)與銀行、航空等行業(yè)的業(yè)務(wù)合作。三是經(jīng)營管理創(chuàng)新。通過運用影像技術(shù)實現(xiàn)業(yè)務(wù)單證的電子化，為集中核保核賠、跨地區(qū)理賠以及遠程審計等提供了技術(shù)支持，運用無線定位等技術(shù)提高了保險業(yè)防災(zāi)減損的能力。

近十年來，保險信息化建設(shè)取得了顯著成績，但我們必須認識到，保險信息化仍然存在許多問題，主要表現(xiàn)為：一是信息化的總體水平仍然不高，信息化在推動業(yè)務(wù)創(chuàng)新、提升管理質(zhì)量，提高資金運轉(zhuǎn)效率、有效防范風(fēng)險，創(chuàng)新銷售服務(wù)手段和降低經(jīng)營成本等方面，還存在著較大的差距。二是資金和人力投入不足，信息化治理剛剛起步，難以適應(yīng)保險業(yè)日益明顯的綜合經(jīng)營趨勢。三是保險科技創(chuàng)新的意識和能力薄弱，很多公司自主開發(fā)、運維的能力不足。四是保險信息系統(tǒng)安全保障水平總體仍然不高，災(zāi)難恢復(fù)能力較低。

造成保險信息化這些問題的原因主要是：保險業(yè)的快速發(fā)展和體制機制的變革，導(dǎo)致了企業(yè)組織架構(gòu)設(shè)計和職責(zé)定位亟須調(diào)整，業(yè)務(wù)流程有待進一步理順，制約了企業(yè)內(nèi)部信息共享和信息系統(tǒng)的整體建設(shè)；人力物力投入不足，既有全行業(yè)快速發(fā)展造成的人才、資源不足；同時保險業(yè)各公司培養(yǎng)人才的動力不強、機制不健全也是重要因素。