銀行涉足P2P 是一種倒退

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目前，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)跑路不斷，風(fēng)險(xiǎn)凸顯，在爭(zhēng)議聲中搖曳著前行。雖然監(jiān)管部門(mén)一直在講將出臺(tái)監(jiān)管制度等狼來(lái)了的故事，不過(guò)，其火爆程度沒(méi)有絲毫減退。一些大資本竟然也開(kāi)始加入到P2P戰(zhàn)局之中。

招商銀行、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、民生銀行、包商銀行、華夏銀行等近期紛紛殺入了這一領(lǐng)域，攪動(dòng)P2P的棋局（7月28日 新華網(wǎng)）。同時(shí)，有報(bào)道說(shuō)國(guó)有資本、上市公司等都開(kāi)始涉足P2P網(wǎng)貸。

從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)，P2P網(wǎng)貸只不過(guò)是將線下民間借貸搬到網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上而已。完全誕生于線下草根層面，其草根性是其本質(zhì)。與傳統(tǒng)線下民間借貸相比較，進(jìn)步之處在于：P2P網(wǎng)貸給借貸者提供了一個(gè)公共網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，借和貸雙方撮合信息更加透明、公開(kāi)、高效和及時(shí)。

從嚴(yán)格意義上來(lái)說(shuō)，P2P網(wǎng)貸不屬于真正含義或者標(biāo)準(zhǔn)化的互聯(lián)網(wǎng)金融。因其沒(méi)有客戶(hù)長(zhǎng)期積累的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)全程、日常生活活動(dòng)等完整的大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，無(wú)法獲取挖掘分析借貸雙方資信狀況。從而無(wú)法利用互聯(lián)網(wǎng)金融手段對(duì)信用的準(zhǔn)確獲取，來(lái)事前預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)。

P2P網(wǎng)貸在中國(guó)被嚴(yán)重異化和扭曲了。這是目前P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)凸顯，跑路不斷的根本原因。P2P網(wǎng)貸原本屬性只能是給借貸雙方提供個(gè)資訊、搭建個(gè)中介平臺(tái)而已。而卻演變成了P2P網(wǎng)貸平臺(tái)本身提供擔(dān)保抵押，甚至P2P網(wǎng)貸平臺(tái)自身吸收資金、搞資金池，然后自己發(fā)放貸款。已經(jīng)涉嫌非法吸收存款、非法集資以及非法從事銀行信貸業(yè)務(wù)。關(guān)鍵在于背后釀造的金融風(fēng)險(xiǎn)很大。

銀行作為經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)特別是存貸款、支付結(jié)算以及金融產(chǎn)品中間業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。是社會(huì)金融交易特別是存貸款的主流企業(yè)。吸收資金的存款，發(fā)放資金的貸款，幫助客戶(hù)理財(cái)?shù)闹虚g業(yè)務(wù)，樣樣俱全，都是合規(guī)合法、理直氣壯地開(kāi)展業(yè)務(wù)。為何竟然“六指撓癢、多那么一道子”去從事草根金融屬性的P2P網(wǎng)貸呢？自己手握著現(xiàn)成、齊備的金融手段不去想法設(shè)法運(yùn)用好，而去從事P2P網(wǎng)貸這個(gè)被現(xiàn)有死板一塊的金融體制逼迫出來(lái)的、幾乎涉嫌高利貸的工具呢？銀行竟然去從事參與到民間借貸之中，這不是嚴(yán)重倒退又是什么呢？

銀行要加快內(nèi)部機(jī)制制度改革步伐，特別是修訂貸款制度上嚴(yán)重脫離經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度和金融交易對(duì)手訴求的過(guò)死條條框框。真心實(shí)意支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)實(shí)體企業(yè)的信貸需求，實(shí)現(xiàn)社會(huì)、企業(yè)和銀行三方效益的多贏結(jié)果。而不是急病亂投醫(yī)，去從事P2P網(wǎng)貸的“歪門(mén)邪道”。

銀行要想涉足互聯(lián)網(wǎng)金融，就應(yīng)該踏踏實(shí)實(shí)從基礎(chǔ)做起。要么，像建設(shè)銀行那樣，踏踏實(shí)實(shí)做好類(lèi)似“善融商務(wù)”的電商平臺(tái)，積累金融交易對(duì)手的大數(shù)據(jù)，從事真正的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，這是大勢(shì)所趨，所有銀行都必須面對(duì)和走這一步。要么，與電子商務(wù)平臺(tái)企業(yè)合作，諸如近期7家銀行與阿里巴巴一達(dá)通平臺(tái)合作給出口中小微企業(yè)貸款等。借助互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的大數(shù)據(jù)，發(fā)展自己的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。

當(dāng)然，媒體把平安集團(tuán)的陸金所、民生銀行的“民生易貸”等都說(shuō)成是P2P網(wǎng)貸，有值得商榷的地方。它與真正草根性質(zhì)的P2P網(wǎng)貸還是區(qū)別很大的。更像是售賣(mài)理財(cái)產(chǎn)品的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。

國(guó)有資本涉足P2P網(wǎng)貸完全不靠譜，上市公司入股或者直接創(chuàng)建P2P網(wǎng)貸平臺(tái)是不務(wù)正業(yè)。根本原因在于強(qiáng)勢(shì)的上市公司“不差錢(qián)”。 對(duì)上市公司，無(wú)論是二級(jí)市場(chǎng)融資還是銀行貸款幾乎是有求必應(yīng)、太過(guò)寬松，而且一融資了之，對(duì)用途幾乎放任自流。這是上市公司熱衷于大搞“錢(qián)生錢(qián)”生意的基礎(chǔ)。

銀行、國(guó)有資本和上市公司涉足P2P網(wǎng)貸，必將大大抬高整個(gè)社會(huì)的融資成本，加劇中小微企業(yè)融資難；加劇整個(gè)經(jīng)濟(jì)金融風(fēng)險(xiǎn)；擾亂中國(guó)內(nèi)地金融秩序。

必須堅(jiān)持P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的草根本性，正規(guī)金融有益補(bǔ)充的輔助性質(zhì)。同時(shí)，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)盡快出臺(tái)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)監(jiān)管辦法，其中禁止銀行、國(guó)有資本和上市公司涉足P2P網(wǎng)貸應(yīng)該成為重要監(jiān)管內(nèi)容之一。