盤點：狂歡過后，互聯(lián)網(wǎng)金融路在何方？

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　　(中國電子商務(wù)研究中心訊)互聯(lián)網(wǎng)金融起源于何？又為何在短短一年中成為了一個“現(xiàn)象級”的行業(yè)？這種模式是否可以被其他行業(yè)復(fù)制？

　　在受邀出席博鰲論壇的北京市中信公證處副主任閆雅強(qiáng)看來，互聯(lián)網(wǎng)金融并不神秘，它實際上就是互聯(lián)網(wǎng)與民間借貸兩種模式的結(jié)合。民間借貸作為傳統(tǒng)金融的一種有效補(bǔ)充，因為有利于發(fā)展多層次信貸市場，滿足社會多元化融資需求，已成為政府開放完善資本市場的重要布局。隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和政策的逐步完善，民間借貸具有了制度層面的合法性，再配合小微型企業(yè)對其的“剛需”，正極為迅猛的發(fā)展著。

　　巧的是，民間借貸的爆發(fā)正好撞上了“大互聯(lián)網(wǎng)”時代，互聯(lián)網(wǎng)正在強(qiáng)勢地改變著一切行業(yè)和模式，民間借貸自然也不例外，二者的碰撞就有了互聯(lián)網(wǎng)金融這一產(chǎn)物。而互聯(lián)網(wǎng)金融的低門檻高收益，又恰好匹配了廣大民眾剛剛被余額寶們激活的“理財”的心，受到更廣大民眾的青睞。而其在政策層面上又能充分滿足社會需求，助力經(jīng)濟(jì)發(fā)展，符合中國經(jīng)濟(jì)的大方向。如此一來，互聯(lián)網(wǎng)金融借勢天時地利人和，一年5倍的增長量自然也在情理之中。

　　但是，在互聯(lián)網(wǎng)金融一片繁華的背后，卻仍隱藏著種種問題，2014年，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)雖然在“量”上急劇膨脹，但卻在“質(zhì)”上大幅下滑，其違約率在一年中持續(xù)走高，甚至遠(yuǎn)超過處于全球經(jīng)濟(jì)谷底的2008年，P2P平臺跑路、違約的報道也頻繁見諸報端。部分來歷不明的地下資金擾亂了金融秩序；不合法的高息讓小微借款企業(yè)“飲鴆止渴”；暴力催款、企業(yè)主“跑路”等現(xiàn)象嚴(yán)重破壞了社會秩序。這些現(xiàn)象都昭示著，互聯(lián)網(wǎng)金融高速增長的面貌下，同樣隱藏著“野蠻增長”的影子；面對互聯(lián)網(wǎng)金融的來勢洶洶，社會管理和的配套設(shè)置并沒有做好十足的準(zhǔn)備。

　　北京中信是全國較早開始辦理關(guān)于經(jīng)濟(jì)、金融的公證事項的公證處之一，相關(guān)業(yè)務(wù)量居全國前列，近年來共計辦理金融業(yè)務(wù)公證近十幾萬件，每年涉及金額都有上千億元，對于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)有著深刻的認(rèn)知。作為民間借貸與互聯(lián)網(wǎng)合成的產(chǎn)物，互聯(lián)網(wǎng)金融天生具備了二者的優(yōu)勢，也同樣繼承了二者的基因缺陷，這種缺陷將具體體現(xiàn)在行業(yè)的高風(fēng)險和不穩(wěn)定上；另一個層面，互聯(lián)網(wǎng)的力量降低了金融受眾的門檻，打開了參與路徑，也就意味著這一市場活動的參與人群將會呈幾何倍數(shù)增加，需要受到保護(hù)和約束的人從“懂行的少部分”一下子變成“外行的大部分”。這就對曾經(jīng)的相關(guān)配套管理措施提出了嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。要怎樣調(diào)整和更新制度，使其與更為龐大的人群相匹配，是當(dāng)前亟須解決的難題。(來源：中國產(chǎn)經(jīng)新聞）