從金融危機(jī)看風(fēng)險(xiǎn)控制措施的選擇和實(shí)施

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源于美國(guó)次級(jí)債的全球金融危機(jī)愈演愈烈，道瓊斯工業(yè)股票指數(shù)一樣，先是破萬(wàn)點(diǎn)，前兩天又破了七千點(diǎn)，五大投行轉(zhuǎn)瞬間已是昨日黃花，被譽(yù)為明日之星的巴西、俄國(guó)、印度、中國(guó)等“金磚四國(guó)”（BRIC）新興經(jīng)濟(jì)體的股市前所未有地同時(shí)全面暴跌，實(shí)體經(jīng)濟(jì)硬著陸，日本經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)兩位數(shù)字的負(fù)增長(zhǎng)，GE都可能破產(chǎn)…….,全球市場(chǎng)前景一片黯淡；上世紀(jì)九十年代玩轉(zhuǎn)亞洲的金融大鱷索羅斯悲觀(guān)的說(shuō)，可能他有生之生看不到全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的那天，此次金融危機(jī)無(wú)論規(guī)模還是災(zāi)難程度都遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)二、三十年代的美國(guó)經(jīng)濟(jì)大蕭條，美聯(lián)儲(chǔ)前主席格林斯潘日前將這場(chǎng)風(fēng)暴稱(chēng)為“百年一遇的危機(jī)”。

這位長(zhǎng)年執(zhí)掌美國(guó)中央銀行、被評(píng)論為比美國(guó)總統(tǒng)更具影響力的美聯(lián)儲(chǔ)前主席，言行一向謹(jǐn)慎，他此次的評(píng)論顯然不是危言聳聽(tīng)，而是恰如其分地代表了主流專(zhuān)業(yè)人士的擔(dān)憂(yōu)和恐懼。更加令人難以釋?xiě)训氖牵@場(chǎng)災(zāi)難現(xiàn)在看來(lái)似乎才剛剛拉開(kāi)序幕。不久前，香港金融管理局主席任志剛和《貨幣戰(zhàn)爭(zhēng)》的作者宋鴻兵同時(shí)預(yù)警說(shuō)，因?yàn)榻?jīng)濟(jì)危機(jī)已由虛擬金融轉(zhuǎn)導(dǎo)到實(shí)體經(jīng)濟(jì)，源于企業(yè)債的第二波危機(jī)，會(huì)隨時(shí)暴發(fā)，爆發(fā)后的強(qiáng)度和破壞力會(huì)超過(guò)第一波。這場(chǎng)風(fēng)暴最終將如何演變，會(huì)把我們引入怎樣的困境，又將如何結(jié)束，到目前為止，尚未有人給出令人信服的答案。

針對(duì)本次金融危機(jī)，世界各國(guó)紛紛接二連三推出了一輪又一輪的重磅的經(jīng)濟(jì)刺激政策和救市方案：英國(guó)的零利率、美國(guó)的七千億美元救市方案、國(guó)內(nèi)的四萬(wàn)億人民幣經(jīng)濟(jì)刺激方案……..，這些政策和方案的效果如何，是可以力挽狂瀾，還是只能算是頭痛醫(yī)頭腳痛醫(yī)腳，學(xué)術(shù)界和民間都是眾說(shuō)紛紜，對(duì)此，筆者傾向于后者。

本次全球金融危機(jī)的源頭要追溯到時(shí)上世紀(jì)末的互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)泡沫，為彌補(bǔ)這個(gè)泡沫對(duì)經(jīng)濟(jì)造成的損失，美國(guó)采取的控制措施繼續(xù)推進(jìn)各種各樣的復(fù)雜的金融衍生品，這項(xiàng)措施在當(dāng)時(shí)是非常有正同意義的，雖然當(dāng)時(shí)互聯(lián)網(wǎng)泡沫對(duì)經(jīng)濟(jì)影響很大，由于復(fù)雜的金融衍生品將風(fēng)險(xiǎn)分散了，美國(guó)的金融行業(yè)沒(méi)有一家銀行和保險(xiǎn)公司破產(chǎn)；當(dāng)時(shí)中國(guó)推行的政策是把與國(guó)計(jì)民生息息相關(guān)的把房地產(chǎn)和醫(yī)藥等行業(yè)作為支柱產(chǎn)業(yè)（特別是地產(chǎn)行業(yè)）等一系統(tǒng)改革，中國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)了自1998年開(kāi)始的長(zhǎng)達(dá)十年的高速增長(zhǎng)。從風(fēng)險(xiǎn)控制的角度講，對(duì)于當(dāng)時(shí)的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，無(wú)論美國(guó)政府還是中國(guó)政府選擇的風(fēng)險(xiǎn)控制措施都是非常富于效果的。然而風(fēng)險(xiǎn)卻又由此產(chǎn)生，美國(guó)復(fù)雜的衍生品由此持續(xù)發(fā)展，加上美國(guó)民眾的不積蓄、喜歡提前消費(fèi)的習(xí)慣，透支了太多的未來(lái)，終于一步步鑄成了今天的大錯(cuò)。

而中國(guó)，由于將房地產(chǎn)作為了支柱產(chǎn)業(yè)，在催生了各級(jí)政府賣(mài)地、銀行放貸、地產(chǎn)商賣(mài)房三個(gè)暴利的同時(shí)，也將各級(jí)政府、銀行綁在了房地產(chǎn)行業(yè)的戰(zhàn)車(chē)上，再加上過(guò)去的三年中制造業(yè)企業(yè)生存環(huán)境持續(xù)惡化、利潤(rùn)持續(xù)下滑，產(chǎn)業(yè)資本持續(xù)、大面積流向虛擬經(jīng)濟(jì)，涌進(jìn)房地產(chǎn)和股市，催生了房地產(chǎn)和股市的巨大泡沫，然而有暴漲，必有暴跌，當(dāng)大潮落上去的時(shí)候，人們很清楚的發(fā)現(xiàn)，正是這些給我們帶來(lái)十年榮耀的政策使我們十年后成為了裸游者。

為解決二、三十年代的經(jīng)濟(jì)大蕭條，羅斯福總統(tǒng)實(shí)施的新政包括很多內(nèi)容，包括很多項(xiàng)法案，其中最重要的是社會(huì)保險(xiǎn)法案，正是這個(gè)法案促成美國(guó)復(fù)蘇，因?yàn)樯鲜兰o(jì)二、三十年代的美國(guó)和現(xiàn)在的中國(guó)社會(huì)在社會(huì)保障方面很相似----沒(méi)有形成一個(gè)完善的社會(huì)保障體系，民眾很重視儲(chǔ)蓄，儲(chǔ)蓄率在30-40%左右（中國(guó)是50%左右），正是這個(gè)法案及其后的一系統(tǒng)措施，解決了美國(guó)老百姓養(yǎng)老的后顧之憂(yōu)，是美國(guó)長(zhǎng)達(dá)半個(gè)多世紀(jì)的經(jīng)濟(jì)繁榮的社會(huì)根基，也是這個(gè)法案，導(dǎo)致美國(guó)的提前消費(fèi)（以前也是很重視儲(chǔ)蓄的），導(dǎo)致這次金融危機(jī)對(duì)美國(guó)民眾影響這么大，真是成也蕭何，敗也蕭何，我國(guó)馬上要召開(kāi)的兩會(huì)，據(jù)說(shuō)要通過(guò)社會(huì)保險(xiǎn)法，如果真的通過(guò)這個(gè)法律，并配以完善的后續(xù)措施，最終會(huì)從根本上解決中國(guó)老百姓，特別是大多數(shù)經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)地區(qū)老百姓的養(yǎng)老問(wèn)題，扭轉(zhuǎn)三千年來(lái)“養(yǎng)兒防老”和觀(guān)念和現(xiàn)象，根本上解決政府一直收效甚微的擴(kuò)大消費(fèi)問(wèn)題。往再遠(yuǎn)處看，我們的政府要充分看到由于美國(guó)民眾對(duì)完善的社會(huì)保障體系的過(guò)度依賴(lài)，帶來(lái)的普遍性的過(guò)度提前消費(fèi)問(wèn)題，避免幾十年后，引發(fā)中國(guó)版的次貸危機(jī)。

總之，風(fēng)險(xiǎn)控制措施的選擇要找準(zhǔn)病根，對(duì)癥下藥，與此同時(shí)，一定要注意風(fēng)險(xiǎn)控制措施實(shí)施后，信息資產(chǎn)所處風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境的變化，由此調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)控制措施的實(shí)施壽命，否則昨天的靈丹妙藥，今天再來(lái)用，可能會(huì)殺人于無(wú)形，今天的防火墻，很可能就是明天的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，任何風(fēng)險(xiǎn)控制措施的選擇和使用都需要經(jīng)過(guò)非?？b密和慎重的評(píng)估和思考，避免為了控制某項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)或?yàn)?zāi)難而采取的控制措施結(jié)果導(dǎo)致了更大的風(fēng)險(xiǎn)或?yàn)?zāi)難發(fā)生。歷史總是驚人的相似，人類(lèi)是聰明的，有足夠的聰明才智解決人類(lèi)面臨的諸多難題，但聰明的人類(lèi)又是很容易好了傷疤忘了疼的，我們希望未來(lái)的歷史告訴我們，我們今天的擔(dān)憂(yōu)是大可不必的。

作者簡(jiǎn)介：

牛志軍，金融證券期貨行業(yè)資深信息安全顧問(wèn)，BS7799LA，國(guó)家注冊(cè)審核員，國(guó)內(nèi)第一批ISMS實(shí)施咨詢(xún)專(zhuān)家；對(duì)于信息安全咨詢(xún)有豐富的理論基礎(chǔ)和實(shí)施經(jīng)驗(yàn)，擅長(zhǎng)于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、IT審計(jì)、ISMS建設(shè)、企業(yè)內(nèi)部控制等領(lǐng)域，曾成功主導(dǎo)多家知名企業(yè)信息安全項(xiàng)目的實(shí)施工作，發(fā)表信息安全論文多篇；對(duì)營(yíng)銷(xiāo)管理、戰(zhàn)略管理、人力資源管理等有廣泛涉獵。