江蘇假銀行調(diào)查:花500萬就能開 違法吸2億存款

申請免費試用、咨詢電話：400-8352-114

我國現(xiàn)有近4000家合法的銀行業(yè)金融機構(gòu)，負責保管著近120萬億元的居民存款，被認為是居民財富的“保險箱”。然而，多地近期連連出現(xiàn)假銀行身影:在江蘇南京，一家出資總額僅500萬元的“農(nóng)民合作社”，公然違法吸收了近200名居民約2億元存款。在山東、河北、上海等地，“假銀行”“假網(wǎng)銀”帶來的詐騙案件也時有發(fā)生。

　　沒有任何資質(zhì)、任何牌照的虛假金融機構(gòu)，怎么繞過了監(jiān)管機構(gòu)、獲得了詐騙暴利?“新華視點”記者多地調(diào)查發(fā)現(xiàn)，“假銀行”多種詐騙新手法不僅讓投資者防不勝防，蒙受巨大損失，更暴露出監(jiān)管有名無實、推諉善后責任等諸多“體制性問號”。

　　“假銀行”在監(jiān)管機構(gòu)“眼皮下”以假亂真

　　江蘇省南京市浦口區(qū)公安局近日公布的案情顯示，當?shù)匾患摇凹巽y行”一手以高息利誘吸收公眾存款，一手以更高的利息放貸賺取差價，騙取的“存款”達到2億元之巨。

　　國家工商總局的全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示，這家“假銀行”的全稱為“南京盟信農(nóng)村經(jīng)濟信息專業(yè)合作社”，成立于2012年5月2日。在被核準后的一年多時間里，這家原本只被允許“提供農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營相關(guān)的經(jīng)濟信息咨詢”、注冊類型為“農(nóng)民專業(yè)合作社”的咨詢機構(gòu)，卻通過模仿銀行向居民吸收“存款”，讓近200位“儲戶”受騙上當。

　　記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這家“假銀行”地處南京市浦口區(qū)的中心區(qū)域。工商資料顯示，2013年4月23日，浦口區(qū)工商局對其予以核準。其唯一的一處營業(yè)部，位于當?shù)匾恢懈邫n住宅小區(qū)的周邊商鋪中，面積約100平方米，距區(qū)政府不到1公里，距離所屬工商所僅一個街區(qū)。

　　目前，該營業(yè)部已被公安經(jīng)偵部門查封。中國人民銀行一位分支行知情人士表示，經(jīng)調(diào)查，一些模仿金融機構(gòu)吸收存款的機構(gòu)，涉嫌蓄意欺騙金融消費者，令普通儲戶難辨真?zhèn)巍?/p>

　　例如，在“假銀行”裝修精致的營業(yè)大廳內(nèi)，取號機、咨詢臺一應俱全，還仿照商業(yè)銀行，設有5個內(nèi)外隔離的辦理柜臺，掛有“創(chuàng)一流品質(zhì)，建百年盟信”等標語。此外，由于地處近年開發(fā)建設力度較大的城區(qū)，其周邊還有平安銀行、民生銀行、建設銀行、江蘇紫金農(nóng)商銀行等眾多正規(guī)商業(yè)銀行和政策性銀行網(wǎng)點，“假銀行”從外觀看幾乎“以假亂真”。

　　“假銀行”采取高利息、高收益的“貼息存款”來吸引儲戶。據(jù)了解，其通過遠高于其他銀行規(guī)定的合法利息，引誘居民將錢存入后，再靠對外放貸賺取利潤，實質(zhì)是“先從事非法集資、再把錢投向民間借貸”。中國人民銀行上?？偛恳晃回撠熑酥赋?，“這種‘假銀行’顯然就是惡意的、有目的、有計劃的欺騙行為。”

　　記者查詢工商登記資料還發(fā)現(xiàn)，開設“假銀行”可謂低成本、低門檻:其總出資額只有500萬元，登記法人只有一名叫“曾勇”的自然人?！敖?jīng)調(diào)查，該機構(gòu)未按規(guī)定獲得央行核發(fā)的金融許可證，只在工商注冊，根本不能算是金融機構(gòu)?！鄙鲜霰O(jiān)管部門人士說。

　　“假銀行”生存的三大主因

　　業(yè)內(nèi)人士表示，“假銀行”涉及金融詐騙、利用高息攬儲，很可能沖擊國家金融信用，并損害儲戶的合法權(quán)益。事實上，僅在2014年，根據(jù)警方通報，江蘇省溧陽市、山東省臨清市、河北省邯鄲市也都發(fā)生過合作社偽裝“假銀行”的金融案件。

　　“對這些冒充金融機構(gòu)的行為，金融監(jiān)管部門往往表示難以直接查處，必須有證據(jù)后靠公安部門查封。那么其間導致的儲戶損失誰來埋單?”上海金融與法律研究院執(zhí)行院長傅蔚岡說。

　　“假銀行”為何能屢屢得手?記者調(diào)查了解到，門檻低、利息高、缺乏監(jiān)管是各地假金融機構(gòu)能生存的主要原因。

　　——門檻低，“咨詢公司”“合作社”屢成假銀行載體。上海一家民間融資中介負責人表示，與發(fā)起設立商業(yè)銀行的嚴苛條件相比，設立咨詢公司、農(nóng)村合作社的門檻較低，在城鄉(xiāng)接合部、農(nóng)村地區(qū)，成為引誘金融知識不足儲戶的“捷徑”。

　　例如，2014年6月，江蘇省溧陽市就有一家注冊為“金融咨詢業(yè)務”的公司從事銀行儲蓄業(yè)務，在非法吸收存款1300萬元后才被警方取締。

　　——明顯違規(guī)的“貼息存款”，披上外衣公開銷售。中國人民銀行2014年已發(fā)文明確，商業(yè)銀行不得違反規(guī)定擅自提高存款利率或高套利率檔次。但引誘儲戶至“假銀行”被騙的“貼息存款”，在長三角地區(qū)仍十分普遍。上海一家投資咨詢公司就表示，存1萬元可當場給15%的利息。

　　“資金被貸給缺錢的企業(yè)，其實就是民間高利貸?！备滴祵f。

　　——“假銀行”無人監(jiān)管?“多地冒充銀行的是合作社，而不是信用合作社?！敝袊嗣胥y行上海總部相關(guān)負責人介紹，按照發(fā)起條件，合作社不是金融機構(gòu)，只需要工商登記;而信用合作社是儲蓄機構(gòu)，需要銀監(jiān)部門審批備案。

　　“但問題在于，一旦合作社設立后，再將經(jīng)營范圍越界到吸收存款，往往就無人監(jiān)管。”浙江樂清籍商人陳先生說，自己2014年在某省投資貼息存款受騙，130余萬元面臨血本無歸。事發(fā)后，工商部門稱非法吸收存款屬于銀行監(jiān)管部門管轄，金融監(jiān)管部門則表示“機構(gòu)不是我批的，管不了”。

　　 民間金融業(yè)亟待加強監(jiān)管

　　據(jù)“假銀行”所在地周邊居民、受害投資者反映，虛假金融機構(gòu)在政府監(jiān)管部門“眼皮”下開門迎客，令人匪夷所思。

　　華東政法大學國際金融法律學院副院長程金華認為，根據(jù)國家工商總局明文規(guī)定，各級工商部門“負責各類企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社和從事經(jīng)營活動的單位、個人以及外國(地區(qū))企業(yè)常駐代表機構(gòu)等市場主體的登記注冊并監(jiān)督管理，承擔依法查處取締無照經(jīng)營的責任”。

　　法律人士指出，工商部門不僅負責企業(yè)的登記注冊，還應按照注冊登記類型監(jiān)督其合法營業(yè);而金融機構(gòu)所在地的人民政府金融辦，按照規(guī)定也有責任“整頓和維護本地金融秩序”;此外，在銀行的發(fā)起設立程序中，獲得金融監(jiān)管部門的備案批文更是前置條件。

　　“正規(guī)銀行丟存款、假銀行騙存款等近期亂象中，這些備案、注冊、監(jiān)管顯然還不到位?！背探鹑A說。

　　中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定，“對擅自設立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務活動予以取締”，是銀行業(yè)管理部門的職責所在。

　　“隨著居民理財意識日漸增強，監(jiān)管和市場配套法規(guī)也要盡快跟上，避免相互推諉形成‘爛攤子’?！鄙虾ＨA榮律師事務所合伙人許峰說。記者了解到，掛著“咨詢公司”“合作社”的名頭，目前一定數(shù)量的理財機構(gòu)存在違規(guī)無牌照經(jīng)營業(yè)務，甚至有金融詐騙的風險。

　　長三角一家省級銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)相關(guān)負責人表示，我國民間金融蓬勃發(fā)展的同時，監(jiān)管卻滯后，導致監(jiān)管存在盲區(qū)。很多理財機構(gòu)注冊登記后，實際經(jīng)營內(nèi)容差異巨大?！霸趥€案被查處的同時，監(jiān)管部門還應切實負起責任，充分保障居民財產(chǎn)安全?！?/p>

　　法律人士提示，投資者要警惕通過高息誘惑，如“貼息存款”等方式的無證金融業(yè)務。如果存在疑點，可第一時間向監(jiān)管部門熱線咨詢。記者從中國人民銀行金融消費者權(quán)益保護局了解到，人民銀行金融消費權(quán)益保護咨詢投訴電話已于2014年12月30日正式開通，金融消費者可撥打“12363”咨詢或投訴。