線下消費(fèi)金融業(yè)務(wù)受P2P沖擊不大

申請(qǐng)免費(fèi)試用、咨詢電話：400-8352-114

消費(fèi)金融產(chǎn)業(yè)，最大魅力在于“個(gè)性化”與“普惠化”。捷信集團(tuán)（PPF）開發(fā)了針對(duì)中低收入人群的金融產(chǎn)品，令未能獲得銀行服務(wù)的客戶有機(jī)會(huì)體驗(yàn)消費(fèi)貸款的實(shí)惠。從進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)至今，捷信已累計(jì)服務(wù)客戶近800萬(wàn)人次。

近日，捷信在深圳榮獲21世紀(jì)金石獎(jiǎng)“最佳消費(fèi)金融產(chǎn)品服務(wù)體驗(yàn)大獎(jiǎng)”。捷信中國(guó)的總裁盧米爾·馬龍接受南方日?qǐng)?bào)專訪時(shí)表示，今年捷信將首次試水“線上借貸”模式，作為傳統(tǒng)駐點(diǎn)展業(yè)的補(bǔ)充，但線下仍是核心業(yè)務(wù)，計(jì)劃兩年內(nèi)駐點(diǎn)覆蓋全國(guó)省份。

南方日?qǐng)?bào)記者 彭琳

主攻二三線城市

作為首家在中國(guó)開展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的外資機(jī)構(gòu)，捷信集團(tuán)進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)后，選擇了二三線城市甚至鄉(xiāng)鎮(zhèn)市場(chǎng)作為其主要開辟點(diǎn)，目標(biāo)用戶為藍(lán)領(lǐng)階層。

早在2009年，銀監(jiān)會(huì)啟動(dòng)消費(fèi)金融試點(diǎn)，指定北京、天津、上海、成都為試點(diǎn)城市，總部遠(yuǎn)在捷克的捷信集團(tuán)獲得了天津地區(qū)的牌照，成為首家在中國(guó)開展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的外資機(jī)構(gòu)。

據(jù)悉，捷信主要瞄準(zhǔn)3C、家電、摩托車等剛需市場(chǎng)，采用“駐店模式”。最大的特點(diǎn)在于沒(méi)有固定網(wǎng)點(diǎn)，通過(guò)在合作的消費(fèi)點(diǎn)派駐辦公人員或設(shè)立柜臺(tái)，圍繞POS機(jī)終端，為有貸款需求的消費(fèi)者提供分期付款服務(wù)。

截至2014年6月，捷信中國(guó)的業(yè)務(wù)已覆蓋14個(gè)省份，在超過(guò)150個(gè)城市中建立合作商家逾300家，與國(guó)美、蘇寧等零售商合作設(shè)立了逾3萬(wàn)個(gè)POS貸款點(diǎn)，累計(jì)服務(wù)客戶近800萬(wàn)人次。

“現(xiàn)在這個(gè)行業(yè)已經(jīng)放寬了，有越來(lái)越多的主體參與到這個(gè)行業(yè)”，談及今年中國(guó)計(jì)劃，盧米爾·馬龍表示也感受到一些競(jìng)爭(zhēng)者帶來(lái)的壓力，因此可能會(huì)在產(chǎn)品這方面繼續(xù)做創(chuàng)新和變化，對(duì)服務(wù)和產(chǎn)品做一些本地化調(diào)整。

此外，記者還獲悉2015年捷信中國(guó)將加速在國(guó)內(nèi)的布局，計(jì)劃投資12億元，將網(wǎng)點(diǎn)覆蓋范圍從當(dāng)前的150個(gè)城市擴(kuò)大到300個(gè)城市，其拓展的重點(diǎn)為中西部二三線城市。

據(jù)盧米爾·馬龍介紹，截至2014年末POS貸款點(diǎn)已增至3.8萬(wàn)個(gè)，未來(lái)兩年內(nèi)計(jì)劃推廣至8萬(wàn)-10萬(wàn)個(gè)?！霸谖覀兊囊?guī)劃中，未來(lái)業(yè)務(wù)主要的增量將從線下獲得。目前中國(guó)業(yè)務(wù)覆蓋14個(gè)省份，我們計(jì)劃兩年內(nèi)覆蓋全國(guó)?！?o:p>

線下業(yè)務(wù)仍是重點(diǎn)

談及近年來(lái)異軍突起的P2P平臺(tái)以及互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)其沖擊時(shí)，盧米爾·馬龍認(rèn)為捷信主要的客戶確實(shí)與P2P的客戶群有一定的重合度。但是，現(xiàn)階段中國(guó)消費(fèi)信貸市場(chǎng)的需求很旺盛，仍有很大的發(fā)展空間。“目前，我們感覺(jué)到來(lái)自P2P機(jī)構(gòu)的沖擊并不大。不過(guò)，未來(lái)一定會(huì)面臨互聯(lián)網(wǎng)金融的壓力，這也是我們籌集網(wǎng)上平臺(tái)的一個(gè)原因。”

據(jù)盧米爾·馬龍透露，目前正在籌集一個(gè)網(wǎng)上平臺(tái)?！敖菪胖袊?guó)今年會(huì)在互聯(lián)網(wǎng)貸款上作出一些新的嘗試，具體模式現(xiàn)在不方便透露，但一定是線上線下結(jié)合，短期內(nèi)不會(huì)采納純線上的借貸模式?！?o:p>

不過(guò)，他也強(qiáng)調(diào)捷信的核心業(yè)務(wù)仍是線下業(yè)務(wù)。中國(guó)市場(chǎng)的潛力非常大，線下業(yè)務(wù)是非常大的，所以會(huì)專注線下業(yè)務(wù)，線上業(yè)務(wù)只是補(bǔ)充。

據(jù)了解，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)的目標(biāo)客戶為廣大中低收入群體，尤其是二三線城市外來(lái)務(wù)工人員及農(nóng)村地區(qū)人員。消費(fèi)金融的優(yōu)勢(shì)在于，貸款期限較短且靈活，客戶只需在與消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)合作的商戶處購(gòu)物時(shí)現(xiàn)場(chǎng)提交申請(qǐng)即可獲得貸款。

“現(xiàn)在很多互聯(lián)網(wǎng)金融走的是純線上借貸模式，捷信有自己的特點(diǎn)?！北R米爾·馬龍表示，捷信的主要業(yè)務(wù)分布在二三線城市乃至農(nóng)村地區(qū)，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和應(yīng)用成熟度并不會(huì)特別高。捷信在全國(guó)有3.8萬(wàn)貸款POS點(diǎn)，因此會(huì)在進(jìn)駐門店的基礎(chǔ)模式上為客戶提供消費(fèi)信貸服務(wù)，這是捷信未來(lái)業(yè)務(wù)增量的主要來(lái)源。

個(gè)人征信仍是關(guān)鍵

此前，捷信中國(guó)停止了向大學(xué)生發(fā)放貸款的業(yè)務(wù)。盧米爾·馬龍告訴記者，近期已經(jīng)重啟此項(xiàng)業(yè)務(wù)，捷信中國(guó)也為大學(xué)生群體特別設(shè)計(jì)了一些零利息的產(chǎn)品?！叭绻髮W(xué)生覺(jué)得還款還是有壓力的話，也可以將他購(gòu)買的產(chǎn)品還給我們來(lái)抵消他的貸款，前提是產(chǎn)品沒(méi)有損壞?！?o:p>

據(jù)介紹，捷信中國(guó)給大學(xué)生提供的支持是沒(méi)有限制的，屬于企業(yè)社會(huì)責(zé)任項(xiàng)目，也是支持中國(guó)大學(xué)生教育的另一種方式。

目前，捷信中國(guó)消費(fèi)人群中大學(xué)生占比不是很高。準(zhǔn)確的用戶數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，盧米爾·馬龍表示很難說(shuō)，基本上是20—40歲年齡段的，以工人藍(lán)領(lǐng)為主，另外還有一些新婚夫婦。

如何評(píng)估用戶的還款能力，是消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)的一項(xiàng)重點(diǎn)。盧米爾·馬龍表示，我們需要知道發(fā)放貸款的對(duì)象年收入是多少。所以，在跟客戶前期交流中，我們就會(huì)去評(píng)估客戶是否有這樣的償付能力。如果沒(méi)有，我們會(huì)建議他不要去貸款。

日前，央行正式受理個(gè)人征信牌照的申請(qǐng)，并意向邀請(qǐng)包括騰訊、阿里巴巴在內(nèi)的一批企業(yè)。未來(lái)捷信中國(guó)是否會(huì)向阿里巴巴、騰訊等旗下的征信機(jī)構(gòu)購(gòu)買個(gè)人征信數(shù)據(jù)？盧米爾·馬龍表示不排除這種可能性，但目前還是主要依賴捷信內(nèi)部的個(gè)人信息庫(kù)。

談及中國(guó)市場(chǎng)的差異性，盧米爾·馬龍認(rèn)為與西歐市場(chǎng)相比，中國(guó)市場(chǎng)的發(fā)展程度還是比較低的，因此需要做很多金融知識(shí)普及的工作，去教育消費(fèi)者?！暗珡目蛻羧后w來(lái)說(shuō)，兩個(gè)市場(chǎng)的差別不是特別大?！?o:p>