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P2P網(wǎng)貸投資方法以及投資策略“全紀(jì)錄”
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網(wǎng)貸之家綜合投資P2P網(wǎng)貸的方法和策略很多,資深投資人“碧水涼夏”根據(jù)自己的理解,把目前市面上投資的方法和策略分為三大類。
三種投資方法
第一種、重倉(cāng)投資
重倉(cāng)投資:對(duì)資金的分配比例很高,對(duì)個(gè)別平臺(tái)的資金占比一般在20%以上,最典型的就是全倉(cāng)一個(gè)平臺(tái)。
特征:總的平臺(tái)數(shù)很少,一般不會(huì)超過(guò)5個(gè)。
前提假設(shè):
1.平臺(tái)的跑路概率、擠兌概率、遇到流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的概率都不相同;
2.可以通過(guò)分析總結(jié)劃分出平臺(tái)的各種概率;
采取本方法的投資者需要以下技能:
1.對(duì)所投資的平臺(tái)很了解,甚至有深入的研究,清晰的了解該平臺(tái)的所有的信息,進(jìn)而對(duì)該平臺(tái)有足夠的信任,這樣就采取重倉(cāng)的方法。
2.不熟不投,精力畢竟有限,只能把有限的精力集中放在幾個(gè)平臺(tái)身上,甚至一個(gè)平臺(tái),這樣就有足夠的時(shí)間和精力去研究所投資平臺(tái)的詳細(xì)信息。
3.打新者認(rèn)為新平臺(tái)前幾個(gè)月是最安全的,所以重倉(cāng)自己認(rèn)為安全的新平臺(tái),這樣完全可以在出事之前,及時(shí)提現(xiàn),這也是很有效的防范風(fēng)險(xiǎn)的方法(打新者的理論)。
本方法的優(yōu)點(diǎn):
1.能達(dá)到準(zhǔn)確定位并識(shí)別風(fēng)險(xiǎn),能及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn);
2.有效的防范了系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn);
3.精力集中,能深入分析和掌握投資平臺(tái)很多細(xì)小的信息,并通過(guò)這些信息來(lái)判斷平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn);
本方法的缺點(diǎn):
1.一旦發(fā)生不可預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn),將使自己陷入巨大的財(cái)務(wù)危機(jī);
2.信息的不對(duì)稱性,自己被隱瞞了重要信息,進(jìn)而產(chǎn)生了誤判,導(dǎo)致重大決策失誤;
3.比較復(fù)雜,對(duì)信息的要求很高,需要掌握足夠的信息量才行;
第二種、分散投資
分散投資:對(duì)資金的分配比例很低,對(duì)每個(gè)平臺(tái)的資金占比一般比較平臺(tái),并且在10%以下的比例,典型的就是平均投資到20個(gè)平臺(tái),每個(gè)平臺(tái)占資金比例的5%。
特征:平臺(tái)數(shù)很多,一般不會(huì)低于10個(gè)平臺(tái)。
前提假設(shè):
1.平臺(tái)的跑路概率、擠兌概率、遇到流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的概率都相同;
2.不可以通過(guò)分析總結(jié)劃分出平臺(tái)的各種概率;
采取本方法的投資者需要以下技能:
1.雖然不能對(duì)平臺(tái)很了解,但也要大體掌握一些信息;
2.有自己分辨平臺(tái)的能力,不能盲目投資,不然不僅沒(méi)有分散風(fēng)險(xiǎn),反而在不斷增加風(fēng)險(xiǎn);
本方法的優(yōu)點(diǎn):
1.能達(dá)到有效的風(fēng)險(xiǎn)分散,能使風(fēng)險(xiǎn)在可控的范圍內(nèi),即使損失了,也可以承受;
2.簡(jiǎn)單有效好操作,沒(méi)有太復(fù)雜的分析,只需要簡(jiǎn)單的了解;
本方法的缺點(diǎn):
1.容易造成胡亂投資的思想狀態(tài);
2.容易思想放松,輕視風(fēng)險(xiǎn)存在;
3.使用不當(dāng),反而增加風(fēng)險(xiǎn);
第三種、重倉(cāng)投資和分散投資的結(jié)合體
這種投資方法結(jié)合了兩種的優(yōu)點(diǎn),同時(shí)也能有效的避免兩種方法所產(chǎn)生的缺點(diǎn),但也產(chǎn)生了新的問(wèn)題。
混合投資方法:對(duì)資金的分配比較自由,有時(shí)候處于重倉(cāng)狀態(tài),有時(shí)候處于分散狀態(tài),有時(shí)候投資平臺(tái)很多,有時(shí)候投資平臺(tái)很少。
特征:平臺(tái)數(shù)目不穩(wěn)定,沒(méi)有固定的比例。
前提假設(shè):
1.平臺(tái)的跑路概率、擠兌概率、遇到流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的概率都相同,有時(shí)候有不同;
2.不可以通過(guò)分析總結(jié)劃分出平臺(tái)的各種概率,有時(shí)候又可以分析出來(lái);
采取本方法的投資者需要以下技能:
1.需要擁有重倉(cāng)投資者的分析和處理信息的能力
2.還需要分散投資者的思考問(wèn)題的能力
本方法的優(yōu)點(diǎn):
1.靈活度非常高;
2.適應(yīng)能力極強(qiáng);
3.能通過(guò)不斷的投資,經(jīng)驗(yàn)會(huì)不斷的豐富,閱歷廣泛;
本方法的缺點(diǎn):
1.能力要求很高,甚至高于重倉(cāng)投資者;
2.容易產(chǎn)生困惑,會(huì)迷失自己;
3.操作復(fù)雜,要求對(duì)網(wǎng)貸的關(guān)注度很高,需要大量的時(shí)間來(lái)研究;
三種投資策略
第一種、高息策略
高息策略:只投高息平臺(tái),對(duì)低息平臺(tái)不予考慮。
前提假設(shè):高息平臺(tái)和低息平臺(tái)跑路和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)一樣大,既然一樣大,就肯定投資高息平臺(tái)。
第二種、低息策略
低息策略:只投低息平臺(tái),對(duì)高息平臺(tái)不予考慮。
前提假設(shè):高息平臺(tái)比低息平臺(tái)跑路和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)大,低息平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)小,堅(jiān)決投資低息平臺(tái)。
第三種、高息、低息混合策略
混合策略:即投高息,又投低息;有以高息為主,也有以低息為主。
前提假設(shè):高息平臺(tái)和低息平臺(tái)跑路和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)有差異,但不能清晰分辨出差異的大小。
投資方法加投資策略就會(huì)產(chǎn)生9種投資決策系統(tǒng),這9種決策系統(tǒng)那種最優(yōu)?
在這9種投資決策系統(tǒng)中,由于每位投資者對(duì)平臺(tái)的前提假設(shè)不同,所以就會(huì)產(chǎn)生完全相反的決策系統(tǒng),誰(shuí)對(duì)誰(shuí)錯(cuò)現(xiàn)在尚無(wú)定論,因?yàn)閭€(gè)人能力不同,精力不同,所以選擇的投資方法和策略也不同。
要選擇適合自己的投資方法和策略,別照搬別人的,以免產(chǎn)生完全相反的結(jié)果,別人按照高息平臺(tái)投資,投的高息平臺(tái)都沒(méi)有跑路,但是自己所投資的高息平臺(tái)跑路了,別人按照低息平臺(tái)投資,投的低息都沒(méi)有跑,但是自己投資低息的跑路了,那是因?yàn)檫x擇了不適合自己的方法及策略。
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