引進(jìn)核心系統(tǒng)六步實(shí)施法

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來(lái)源：泛普軟件 2005年以來(lái)，作為銀行操作系統(tǒng)的基礎(chǔ)，核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)開始成為中國(guó)銀行業(yè)普遍關(guān)注的重點(diǎn)。在銀行掀起改制浪潮，紛紛引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者的今天，引進(jìn)國(guó)外銀行核心系統(tǒng)頗有從技術(shù)上拉開改革序曲的意味。 國(guó)內(nèi)的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)通常以銀行現(xiàn)有業(yè)務(wù)為模版進(jìn)行開發(fā)，往往缺乏前瞻性，引入國(guó)外核心系統(tǒng)的真正意義則在于優(yōu)化現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程和管理理念以更好的接軌國(guó)際。引進(jìn)國(guó)外銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)產(chǎn)品，購(gòu)買只是簡(jiǎn)單的第一步，需要經(jīng)過(guò)大量的本地化和客戶化工作，系統(tǒng)才能發(fā)揮功效，達(dá)到引進(jìn)的目的。 董其奇，國(guó)內(nèi)首家具有成功實(shí)施經(jīng)驗(yàn)的IT服務(wù)商——神州數(shù)碼金融軟件總經(jīng)理總結(jié)經(jīng)驗(yàn)時(shí)認(rèn)為：實(shí)施核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，不能僅僅偏重技術(shù)和業(yè)務(wù)，組織和流程建設(shè)要與系統(tǒng)的建設(shè)同步進(jìn)行。在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)的同時(shí)，要注意銀行相關(guān)配套組織的建設(shè)與管理，要讓銀行組織流程對(duì)整個(gè)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的建設(shè)負(fù)責(zé)。也就是說(shuō)，要讓將來(lái)使用系統(tǒng)的人參與項(xiàng)目，做到使用者與開發(fā)者統(tǒng)一，避免在知識(shí)傳遞的過(guò)程中造成信息衰減。而且，對(duì)于核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建成后的運(yùn)營(yíng)維護(hù)上，也要同步建立系統(tǒng)運(yùn)營(yíng)中心，對(duì)上線后的項(xiàng)目運(yùn)維負(fù)責(zé)，保證成功實(shí)施的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，也能夠成功運(yùn)營(yíng)。 與過(guò)去國(guó)內(nèi)銀行核心系統(tǒng)完全靠編碼定制不同，國(guó)外系統(tǒng)在長(zhǎng)期的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)體系下形成了高度靈活的模塊化、參數(shù)化配置特征。由于不同銀行之間的差異性很大，專業(yè)核心系統(tǒng)廠商所提供的產(chǎn)品只有高度的模塊化、參數(shù)化，才能滿足不同銀行的需求。這就要求IT服務(wù)商必須既能充分了解國(guó)際產(chǎn)品特征，同時(shí)又充分熟悉本土銀行的游戲規(guī)，才能成功將國(guó)際通行的核心系統(tǒng)“馬車”開進(jìn)國(guó)內(nèi)銀行的道路之上。 最近，神州數(shù)碼和新加坡System Access（SA）共同投資成立合資公司，新成立的合資公司擁有國(guó)際先進(jìn)的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)產(chǎn)品，這樣，在核心系統(tǒng)建設(shè)方面，神州數(shù)碼成為既有國(guó)內(nèi)第一家擁有國(guó)際化核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)產(chǎn)品，又擁有成功實(shí)施經(jīng)驗(yàn)的金融服務(wù)提供商。 在總結(jié)國(guó)內(nèi)銀行的成功實(shí)施經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)后，神州數(shù)碼結(jié)合國(guó)內(nèi)銀行的普遍現(xiàn)狀，對(duì)實(shí)施流程總結(jié)出標(biāo)準(zhǔn)化實(shí)施的六步法： 第一步，學(xué)習(xí)產(chǎn)品 國(guó)外核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)于國(guó)內(nèi)銀行來(lái)說(shuō)，不僅是先進(jìn)的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，更有對(duì)業(yè)務(wù)流程和管理體制的改變，是基于IT運(yùn)營(yíng)的銀行重構(gòu)。國(guó)內(nèi)銀行以前實(shí)施其他信息系統(tǒng)的通常做法，是根據(jù)自己的需求情況，拿出需求描述，然后讓服務(wù)商根據(jù)它的需求描述來(lái)做。然而，核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)在國(guó)內(nèi)銀行中并沒有成功實(shí)施的經(jīng)驗(yàn)。核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)到底能解決什么樣的問(wèn)題，銀行往往并不是非常清楚。 所以，銀行單方面提出需求是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，需要對(duì)國(guó)外銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)產(chǎn)品先行學(xué)習(xí)和研究，不僅了解產(chǎn)品表面的功能設(shè)置，更要深入內(nèi)部，掌握每個(gè)模塊的功能設(shè)計(jì)和參數(shù)化情況。產(chǎn)品的充分了解是保證需求可行性和項(xiàng)目順利實(shí)施的重要基礎(chǔ)。 第二步，需求分析 銀行需要能夠組織一批深入了解業(yè)務(wù)和流程同時(shí)又具有前瞻性的業(yè)務(wù)骨干隊(duì)伍，持續(xù)投入兩個(gè)月以上的時(shí)間去接受培訓(xùn)，從而提出比較細(xì)化的需求和差異。同時(shí)需要銀行的技術(shù)人員能夠從技術(shù)的角度客觀的評(píng)價(jià)需求。 在分析需求的時(shí)候，需求的分析要盡量做到細(xì)致、全面，兼顧過(guò)去、現(xiàn)在與未來(lái)，需求的編寫水平將直接影響系統(tǒng)開發(fā)的工作量及系統(tǒng)未來(lái)的適應(yīng)性。要注意權(quán)衡核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)產(chǎn)品與國(guó)內(nèi)銀行制度間的關(guān)系。要明確核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中哪些功能需要保留，為什么保留；哪些功能建議應(yīng)該向國(guó)際搞攏，靠攏的好處是什么；哪些是不需要的，應(yīng)該舍棄的。 第三步，差異分析 銀行、廠商和實(shí)施服務(wù)商三方一定要進(jìn)行充分的互動(dòng)。既不能按照老路走，銀行提出需求，實(shí)施服務(wù)商照搬需求來(lái)做，也不能完全根據(jù)國(guó)外核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)廠商的產(chǎn)品去描寫需求，而是要通過(guò)三方互動(dòng)交流，嚴(yán)格地比照國(guó)外核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)和銀行實(shí)際特點(diǎn)、業(yè)務(wù)狀況、發(fā)展目標(biāo)，對(duì)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)產(chǎn)品進(jìn)行深入地挖掘，把宏觀的業(yè)務(wù)需求，框定到產(chǎn)品的技術(shù)層面上。 只所以強(qiáng)調(diào)互動(dòng)，是因?yàn)樵诿鞔_需求這個(gè)過(guò)程中，由于核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)是國(guó)外廠商提供的，由于語(yǔ)言、歷史、文化和銀行傳統(tǒng)機(jī)制之間的差異等因素，國(guó)外廠商對(duì)于國(guó)內(nèi)銀行的了解的不夠透徹。在通過(guò)多層次的交流之后，嚴(yán)格比照國(guó)外核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)和銀行實(shí)際特點(diǎn)、業(yè)務(wù)狀況、發(fā)展目標(biāo)，對(duì)產(chǎn)品和需求的差異進(jìn)行深入的分析和挖掘，把業(yè)務(wù)需求對(duì)應(yīng)到產(chǎn)品的技術(shù)實(shí)現(xiàn)層面。合作雙方應(yīng)盡量避免分歧和誤解，因此，差異分析過(guò)程往往也是統(tǒng)一理解達(dá)成共識(shí)的過(guò)程。 第四步，本地化開發(fā) 在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)客戶化開發(fā)上，需要廠商能夠接受銀行客戶提出的對(duì)系統(tǒng)改變需求。同時(shí)，產(chǎn)品廠商需要對(duì)本地化需求有一定的了解，并有本地化實(shí)施經(jīng)驗(yàn)，包括文檔和系統(tǒng)的漢化經(jīng)驗(yàn)。針對(duì)中國(guó)客戶的業(yè)務(wù)、流程等的特殊性對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行修改和實(shí)現(xiàn)。這時(shí)，雙方對(duì)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)方法的理解要完全一致，很多看似相同的做法和語(yǔ)匯因理解不同往往代表著不同的含義，這需要服務(wù)商對(duì)中國(guó)市場(chǎng)有深刻的領(lǐng)會(huì)和把握。 第五步：出廠測(cè)試 測(cè)試階段對(duì)于整個(gè)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)實(shí)施階段來(lái)說(shuō)，是一個(gè)非常重要的階段。它是來(lái)檢驗(yàn)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)本地化和客戶化改造的成果，檢驗(yàn)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)是否克服水土不服的關(guān)鍵指標(biāo)。尤其要對(duì)那些國(guó)外產(chǎn)品本身沒有而為國(guó)內(nèi)銀行特殊定制的功能模塊，或者流程和操作有變化的模塊進(jìn)行充分的測(cè)試。測(cè)試案例的數(shù)量是否充分、業(yè)務(wù)覆蓋是否全面也將直接影響測(cè)試的效果和系統(tǒng)上線的風(fēng)險(xiǎn)。 在出廠測(cè)試階段，需要對(duì)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的各功能模塊進(jìn)行充分測(cè)試。特別是對(duì)于國(guó)外核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)本身沒有，而根據(jù)國(guó)內(nèi)銀行實(shí)際業(yè)務(wù)狀況定制開發(fā)的模塊，或者國(guó)外核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中也帶有的，但是在國(guó)內(nèi)銀行業(yè)務(wù)流程中實(shí)際內(nèi)涵不一致，操作流程不一致的模塊，都需要進(jìn)行充分的測(cè)試。在這個(gè)過(guò)程中，往往因?yàn)閲?guó)外核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)廠商對(duì)國(guó)內(nèi)銀行了解不夠透徹，他們會(huì)認(rèn)為某些模塊的影響不大，實(shí)際上卻并非如此。所以在這個(gè)過(guò)程中，就需要國(guó)內(nèi)銀行以及實(shí)施服務(wù)商親自參與，進(jìn)行溝通和協(xié)商。從測(cè)試環(huán)境，到人員安排，到時(shí)間進(jìn)度，都要配合客戶的實(shí)際需求，完全模擬上線的實(shí)際業(yè)務(wù)需求進(jìn)行測(cè)試。 另外，自動(dòng)回歸測(cè)試環(huán)境的建立和保存也非常重要，系統(tǒng)的優(yōu)化是難免的，而一旦上線后大批人員撤離，后期優(yōu)化功能的測(cè)試將成為很困難的工作，有了自動(dòng)回歸測(cè)試環(huán)境，此問(wèn)題便會(huì)迎刃而解。 第六步，上線運(yùn)行 核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線運(yùn)行，一般分為移植上線、并行階段，局部上線試點(diǎn)階段和全行上線三個(gè)步驟。 在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)移植上線，銀行新老業(yè)務(wù)系統(tǒng)并行的時(shí)候，需要注意的一個(gè)問(wèn)題就是對(duì)帳。新系統(tǒng)在并行階段是一個(gè)輔助系統(tǒng)，老系統(tǒng)是真正的生產(chǎn)系統(tǒng)。以銀行的常規(guī)來(lái)說(shuō)生產(chǎn)是第一位的，比如說(shuō)出現(xiàn)帳目糾紛的時(shí)候，一定以真正生產(chǎn)老系統(tǒng)為主的，這個(gè)時(shí)候就出現(xiàn)了一個(gè)最大的問(wèn)題就是對(duì)帳，對(duì)帳不是對(duì)每天做了多少交易，最主要的是內(nèi)部帳，從哪個(gè)方式走的帳，并沒有一個(gè)統(tǒng)一的、嚴(yán)格的規(guī)范。另外，新老系統(tǒng)下的核算規(guī)則、科目的設(shè)置也略有不同，有所改變。這些問(wèn)題都需要在上線并行階段得以解決。 在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)最后的全行上線階段，最為重要的就是要做好核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)項(xiàng)目的宣傳、培訓(xùn)，以及內(nèi)部教育等。因?yàn)楝F(xiàn)在實(shí)施系統(tǒng)的人，未必是將來(lái)使用系統(tǒng)的人，因此，在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的作用、操作使用的方面，一定要做好充分的培訓(xùn)，要對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行深刻的、深入的了解，讓將來(lái)使用系統(tǒng)的人參與系統(tǒng)建設(shè)，甚至可以考慮做到持證上崗。 經(jīng)過(guò)眾多人艱苦的努力，引進(jìn)的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)終于上線運(yùn)行了，而挑戰(zhàn)也會(huì)接踵而來(lái)。新建系統(tǒng)的owner是誰(shuí)，也即上線后系統(tǒng)的運(yùn)營(yíng)維護(hù)該由誰(shuí)來(lái)做呢？核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的實(shí)施涉及的業(yè)務(wù)和部門多，給銀行帶來(lái)的變化也大，建成后單一的IT部門往往很難獨(dú)立擔(dān)負(fù)起運(yùn)營(yíng)管理之責(zé)。因此，銀行通常需要由主管領(lǐng)導(dǎo)牽頭，跨部門組織建立運(yùn)營(yíng)中心，為系統(tǒng)的上線和運(yùn)營(yíng)維護(hù)保駕護(hù)航。   銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的建設(shè)是一個(gè)龐大、復(fù)雜的系統(tǒng)工程，項(xiàng)目最終是否成功往往與合作伙伴的本土實(shí)施能力和資源投入有著密切的關(guān)系。當(dāng)前，很多國(guó)外核心系統(tǒng)廠商都缺乏足夠的本地服務(wù)資源和項(xiàng)目實(shí)施經(jīng)驗(yàn)，對(duì)國(guó)內(nèi)的市場(chǎng)環(huán)境也不夠熟悉和了解，因此引進(jìn)國(guó)外核心系統(tǒng)首先選擇一家實(shí)力雄厚的本地服務(wù)商來(lái)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)顯得非常重要。 選擇IT服務(wù)商的標(biāo)準(zhǔn)有二：其一，實(shí)施服務(wù)商是要有實(shí)力的，既有國(guó)際視野，能夠了解和掌握系統(tǒng)產(chǎn)品的情況，還要深刻地了解國(guó)內(nèi)銀行的實(shí)際狀況；其二，實(shí)施服務(wù)商不僅需要有實(shí)力，還需要有強(qiáng)烈的責(zé)任心，能夠?qū)︺y行客戶負(fù)責(zé)，主動(dòng)為銀行客戶所想。 從這個(gè)選擇標(biāo)準(zhǔn)的層面來(lái)看，國(guó)內(nèi)有實(shí)力的IT服務(wù)商應(yīng)該是更有機(jī)會(huì)的。因?yàn)閲?guó)內(nèi)的IT服務(wù)商不僅非常了解國(guó)內(nèi)銀行的業(yè)務(wù)狀況，對(duì)于銀行IT系統(tǒng)建設(shè)的現(xiàn)狀也非常熟悉。同時(shí)，與國(guó)內(nèi)銀行客戶一同成長(zhǎng)起來(lái)的本土IT服務(wù)商，并不會(huì)像所謂的國(guó)際大廠商那樣居高臨下看待國(guó)內(nèi)的銀行客戶。 肩負(fù)著與國(guó)內(nèi)銀行共同發(fā)展，為國(guó)內(nèi)銀行發(fā)展提供強(qiáng)大IT支持，打造國(guó)內(nèi)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力任務(wù)的本土IT服務(wù)商，在民族感的情節(jié)之下，對(duì)銀行客戶還有著國(guó)際廠商無(wú)法比擬的責(zé)任心。本土IT服務(wù)商應(yīng)該與銀行客戶結(jié)成戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，比銀行客戶看得更高更遠(yuǎn)，才能引導(dǎo)銀行成功地實(shí)施一個(gè)成功的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。