城市商業(yè)銀行　核心業(yè)務(wù)升級(jí)不容易

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近日，齊魯銀行與神州數(shù)碼聯(lián)合宣布，由神州數(shù)碼為齊魯銀行實(shí)施的新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)成功上線(xiàn)。自3月28日一次性成功切換上線(xiàn)后，至今該系統(tǒng)已平穩(wěn)運(yùn)行兩個(gè)多月，日均交易量超過(guò)10萬(wàn)筆。這也是國(guó)內(nèi)城市商業(yè)銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)一次性成功切換上線(xiàn)的代表性案例。

齊魯銀行的探索正是目前國(guó)內(nèi)城商行探索的縮影。齊魯銀行的前身是成立于1996年的濟(jì)南城市合作銀行，由濟(jì)南市16家城市信用社和1家誠(chéng)信社聯(lián)社共同組成; 1998年更名為濟(jì)南市商業(yè)銀行; 今年6月6日，正式更名為齊魯銀行。2008年3月，齊魯銀行開(kāi)設(shè)了首家異地分行——聊城分行; 同年11月，開(kāi)設(shè)了首家省外異地分行——天津分行。從2009年到2013年末，齊魯銀行將持續(xù)推進(jìn)“轉(zhuǎn)型、擴(kuò)張、上市”三大戰(zhàn)略。

在轉(zhuǎn)型方面，除推進(jìn)傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)、管理、業(yè)務(wù)流程、服務(wù)渠道轉(zhuǎn)型外，齊魯銀行還將著力推進(jìn)組織架構(gòu)轉(zhuǎn)型。在業(yè)務(wù)擴(kuò)張方面，齊魯銀行制定了立足濟(jì)南、依托山東、環(huán)繞渤海、服務(wù)江北的跨區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略。配合公司三大戰(zhàn)略的需要，IT發(fā)展被提到了重要的支撐地位。

從2007年開(kāi)始，齊魯銀行與神州數(shù)碼合作開(kāi)發(fā)新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)。新核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)采用了國(guó)內(nèi)首創(chuàng)的ModelBank架構(gòu)，包括了本外幣對(duì)公、對(duì)私業(yè)務(wù)，覆蓋了存款、貸款、支付結(jié)算、銀行卡、中間業(yè)務(wù)等銀行最核心的業(yè)務(wù)要求。ModelBank架構(gòu)實(shí)現(xiàn)了以客戶(hù)為中心的經(jīng)營(yíng)理念，支持銀行各業(yè)務(wù)系統(tǒng)間客戶(hù)信息的方便互訪(fǎng)，實(shí)現(xiàn)了信息共享，提升了銀行對(duì)客戶(hù)的識(shí)別和分析能力，為今后銀行向客戶(hù)提供個(gè)性化、多元化服務(wù)及產(chǎn)品的交叉銷(xiāo)售提供了信息基礎(chǔ)。

項(xiàng)目開(kāi)始以來(lái)，齊魯銀行成立了由董事長(zhǎng)親自?huà)鞄浀捻?xiàng)目指導(dǎo)委員會(huì)，并成立了專(zhuān)門(mén)的項(xiàng)目辦公室。新系統(tǒng)涉及的范圍非常廣，一共涉及到30多個(gè)外圍系統(tǒng)，以及人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、外管局等第三方系統(tǒng)，還涉及到銀行的業(yè)務(wù)人員和IT人員，在系統(tǒng)的研發(fā)設(shè)計(jì)中也碰到了很多觀念的碰撞。最主要的差別，就在于銀行作為系統(tǒng)使用者，有很強(qiáng)的使用慣性; 而神州數(shù)碼的IT專(zhuān)家則認(rèn)為銀行的管理模式應(yīng)該向先進(jìn)的IT系統(tǒng)靠攏。在不斷的磨合中，新系統(tǒng)終于順利上線(xiàn)。

從設(shè)計(jì)理念上來(lái)看，ModelBank架構(gòu)設(shè)計(jì)靈活，采取了高度模塊化、大量參數(shù)化的設(shè)計(jì)，有助于提升銀行快速推出新產(chǎn)品和新服務(wù)的能力。同時(shí)，新系統(tǒng)的業(yè)務(wù)處理模式更加靈活，既支持現(xiàn)有的分散模式，也支持未來(lái)的集中模式，能更好地滿(mǎn)足未來(lái)業(yè)務(wù)處理模式的變革。最重要的是，系統(tǒng)具備良好的縱向及橫向擴(kuò)展性，便于銀行未來(lái)業(yè)務(wù)和規(guī)模的快速擴(kuò)張。

“金融海嘯為中國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展提供了千載難逢的機(jī)會(huì)，而現(xiàn)代銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，很大程度上已經(jīng)演化成為IT治理的較量?！鄙裰輸?shù)碼集團(tuán)董事局主席郭為表示。

隨著金融體制改革的不斷深入，城市商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型加速，大力拓展業(yè)務(wù)空間，并向跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)發(fā)展。在這種背景下，一個(gè)架構(gòu)先進(jìn)、功能完善、易擴(kuò)展的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)將為銀行未來(lái)的業(yè)務(wù)發(fā)展提供強(qiáng)有力的技術(shù)支持，也是銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要組成部分。建設(shè)新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)成為當(dāng)務(wù)之急，這也給金融IT服務(wù)市場(chǎng)帶來(lái)了可觀的市場(chǎng)增長(zhǎng)空間。

“核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)改造相當(dāng)于一次換心手術(shù)，技術(shù)難度和帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)很大，銀行必須慎重選擇供應(yīng)商?！鄙裰輸?shù)碼專(zhuān)家表示。在國(guó)內(nèi)金融IT服務(wù)領(lǐng)域，具備“換心”能力的廠(chǎng)商并不多，而國(guó)際供應(yīng)商的解決方案經(jīng)常“水土不服”。神州數(shù)碼先后幫助國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、東亞銀行、摩根銀行等成功搭建了核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，是國(guó)內(nèi)惟一能提供高端金融IT服務(wù)的本土服務(wù)商。