“阿里銀行”獲批將產生真正互聯網金融

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網商銀行操作的全流程都在自己的網絡中，銀行和客戶的資金流動也在網上完成。如此，資金、存款、貸款、服務、客戶信用資料、資金流動狀況，各種銀行業(yè)務與網絡渾然一體。這將是真正意義上的互聯網金融，而不是徒有其表的互聯網+傳統(tǒng)金融。

中國銀監(jiān)會29日對外宣布，批復同意浙江網商銀行和上海華瑞銀行兩家民營銀行籌建。加上兩個多月前批復前海微眾銀行、天津金城銀行、溫州民商銀行籌建，首批試點的5家民營銀行已全部獲準籌建。

中國銀行業(yè)能夠有民營銀行的立身之地，本身就說明了行業(yè)由國企壟斷的局面開始被打破，今后可能引起的競爭將促進各商業(yè)銀行提高自身經營服務水平和效率，并促使中國銀行業(yè)良性發(fā)展。值得注意的是，觀察其中的前海微眾銀行和浙江網商銀行，它們的經營模式與傳統(tǒng)銀行有著顯著的差別。

浙江網商銀行因為其阿里系的背景，此前更被人熟知的名稱是阿里銀行，第一大股東是浙江螞蟻小微金融服務集團。銀行獲批后不久，阿里方面就披露了網商銀行細節(jié)：主要通過互聯網為小微企業(yè)和草根消費者提供金融服務。他們主要提供20萬元以下的存款產品和500萬元以下的貸款產品，以互聯網為主要手段和工具，全網絡化營運，提供有網絡特色、適合網絡操作、結構相對簡單的金融服務和產品。和前海微眾銀行一樣，該行可能不會在線下設立網點。

之前，中國已經有了許多互聯網金融產品，對此業(yè)內業(yè)外都統(tǒng)一稱為互聯網金融。其實，無論是互聯網公司銷售經營的產品，還是銀行銷售經營的產品，大都只是一個名詞而已，其本質要么是互聯網+傳統(tǒng)金融，要么是傳統(tǒng)金融+互聯網。

而根據阿里方面透露的浙江網商銀行的經營模式，他們的存款和貸款的客戶基本上是他們網站的客戶，網站的大數據庫為網商銀行提供了最大和最基本的客戶信用依據。網商銀行操作的全流程都在自己的網絡中，銀行和客戶的資金流動也在網上完成。如此，資金、存款、貸款、服務、客戶信用資料、資金流動狀況，各種銀行業(yè)務與網絡渾然一體。這將是真正意義上的互聯網金融，而不是徒有其表的互聯網+傳統(tǒng)金融。

銀行本來是為需要存款的人存款，需要貸款的給予貸款?？蓚鹘y(tǒng)銀行偏偏“嫌貧愛富”。越是缺錢創(chuàng)業(yè)的越需要貸款，可在現實中往往最難獲得貸款。也難怪，傳統(tǒng)銀行能夠跟蹤這些貸款資金流的財力物力人力都是有限的，銀行放款與否只能主要依靠擔保和抵押品。而最需要錢的窮人和創(chuàng)業(yè)者，最缺乏的正是擔保物和抵押品。

可互聯網金融卻能夠做到這一點。互聯網金融的客戶以往和今后的經營活動、企業(yè)前景、資金流向以及信用度等信息，均存儲在網絡的大數據庫中，它能夠使互聯網商業(yè)銀行更為精確地評估客戶的現狀和前景，可以最大限度地減輕商業(yè)銀行的風險。因此，互聯網金融能夠比傳統(tǒng)商業(yè)銀行有更大的寬容度，能夠更有效地支持那些最需要錢的人。

　　新的互聯網金融的產生，將對傳統(tǒng)金融產生強大的沖擊，或許也能稍稍改變現在金融的“嫌貧愛富”傳統(tǒng)，使金融能夠回到本來的意義上去。