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淺析物流金融與運輸管理金融

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信息來源：　發(fā)布時間：2014-10-22　閱讀：84

一、物流金融與 運輸管理系統(tǒng)金融的發(fā)展


在國外，眾多的銀行及大型物流公司（如UPS）對物流金融和 運輸管理系統(tǒng)金融業(yè)務進行了實踐，獲得了良好收益。在國內(nèi)，經(jīng)濟的發(fā)展和企業(yè)融資的迫切需求為物流金融和 運輸管理系統(tǒng)金融的發(fā)展提供了內(nèi)在動力，和國外相比，它們雖然起步較晚但發(fā)展較快。這是因為：一是銀行迫于競爭壓力，需要對金融產(chǎn)品進行創(chuàng)新。例如深圳發(fā)展銀行及交通銀行提出的 運輸管理系統(tǒng)金融，招商銀行提出的物流金融等服務，均表明企業(yè)的融資需求越來越受到金融機構的重視。二是物流企業(yè)的蓬勃發(fā)展、不斷創(chuàng)新以及第三方、第四方甚至第五方物流的服務方式相繼出現(xiàn)，為物流金融及 運輸管理系統(tǒng)金融提供了物流保障；目前，國內(nèi)大型的物流公司，如中國外運、中國遠洋、中國儲運等均與金融機構合作開展了商品融資及物流監(jiān)管業(yè)務。實踐證明，這兩種融資方式既能有效盤活企業(yè)存量資產(chǎn)，緩解融資難問題，又為金融機構及物流企業(yè)拓展業(yè)務范圍，開拓廣闊的市場。


二、物流金融與 運輸管理系統(tǒng)金融的相關概念及區(qū)別


（一）兩種融資方式的相關概念


1、物流金融


（1）定義。物流金融（Logistics Finance）指在面向物流業(yè)的運營過程，通過應用和開發(fā)各種金融產(chǎn)品，有效地組織和調(diào)劑物流領域中貨幣資金的運動。這些資金運動包括發(fā)生在物流過程中的各種存款、貸款、投資、信托、租賃、抵押、貼現(xiàn)、保險、有價證券發(fā)行與交易，以及金融機構所辦理的各類涉及物流業(yè)的中間業(yè)務等。


圖1為通常意義上的物流金融業(yè)務關系，從圖中可以看出，物流金融僅為 運輸管理系統(tǒng)或非 運輸管理系統(tǒng)的某一貸款企業(yè)進行服務，由于僅面向一個企業(yè)，此融資方式流程簡潔，不存在關聯(lián)擔保，且融資關系簡單清楚，風險性小。


（2）運作主體。從定義可以看出，物流金融主要涉及三個主體：物流企業(yè)、金融機構和貸款企業(yè)（客戶）。貸款企業(yè)是融資服務的需求者；物流企業(yè)與金融機構為貸款企業(yè)提供融資服務；三者在物流管理活動中相互合作、互利互惠。


（3）運作模式。根據(jù)金融機構參與程度的不同，物流金融的運作模式可分為資本流通模式、資產(chǎn)流通模式及綜合模式。其中資本流通模式是金融機構直接參與物流活動的流通模式，包含四種典型模式：倉單質(zhì)押模式、授信融資模式、買方信貸模式和墊付貸款模式；資產(chǎn)流通模式是金融機構間接參與物流活動的流通模式，其流通模式有兩種：替代采購模式和信用證擔保模式；綜合模式是資本和資產(chǎn)流通模式的結合。


2、 運輸管理系統(tǒng)金融


（1）定義。 運輸管理系統(tǒng)金融（SupplyChain Finance），SCF,是商業(yè)銀行信貸業(yè)務的一個專業(yè)領域（銀行層面），也是企業(yè)尤其是中小企業(yè)的一種融資渠道（企業(yè)側(cè)面）。指銀行向客戶（核心企業(yè)）提供融資和其他結算、理財服務，同時向這些客戶的供應商提供貸款及時收達的便利，或者向其分銷商提供預付款代付及存活融資服務。（簡單地說，就是銀行將核心企業(yè)和上下游企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運用的金融產(chǎn)品和服務的一種融資模式。）


由圖2可以看出， 運輸管理系統(tǒng)金融是為某 運輸管理系統(tǒng)中一個或多個企業(yè)的融資請求提供服務，它的出現(xiàn)避免了 運輸管理系統(tǒng)因資金短缺造成的斷裂。在具體融資過程中，物流企業(yè)輔助金融機構完成整條 運輸管理系統(tǒng)的融資， 運輸管理系統(tǒng)金融模式不同其參與程度也不同。由于面對整條 運輸管理系統(tǒng)的企業(yè)，金融機構易于掌握資金的流向及使用情況。


（2）運作主體。 運輸管理系統(tǒng)金融主要涉及三個運作主體：金融機構、核心企業(yè)和上下游企業(yè)。其中核心企業(yè)和上、下游企業(yè)是融資服務的需求者，金融機構為融資服務的提供者；物流企業(yè)僅作為金融機構的代理人或服務提供商為貸款企業(yè)提供倉儲、配送、監(jiān)管等業(yè)務。


（3）運作模式。從風險控制體系的差別以及解決方案的問題導向維度， 運輸管理系統(tǒng)金融的運作模式分為存貨融資、預付款融資、應收賬款融資模式；采取的標準范式為“1+N”，即以核心企業(yè)“1”帶動上、下游的中小企業(yè)“N”進行融資活動，“+”則代表兩者之間的利益、風險進行的連接。


（二）兩種融資方式的區(qū)別


通過前面論述可以看出，物流金融與 運輸管理系統(tǒng)金融在具體的融資活動中既有共性也有差別，除去運作模式的不同，其他主要區(qū)別如下：


1、服務對象


物流金融是面向所有符合其準入條件的中小企業(yè)，不限規(guī)模、種類和地域等；而 運輸管理系統(tǒng)金融是為 運輸管理系統(tǒng)中的上、下游中小企業(yè)及 運輸管理系統(tǒng)的核心企業(yè)提供融資服務。


2、擔保及風險


開展物流金融業(yè)務時，中小企業(yè)以其自有資源提供擔保，融資活動的風險主要由貸款企業(yè)產(chǎn)生。


運輸管理系統(tǒng)金融的擔保以核心企業(yè)為主，或由核心企業(yè)負連帶責任，其風險由核心企業(yè)及上下游中小企業(yè)產(chǎn)生； 運輸管理系統(tǒng)中的任何一個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，將影響整個 運輸管理系統(tǒng)的安全及貸款的順利歸還，因此操作風險較大。但是，金融機構的貸款收益也會因整條 運輸管理系統(tǒng)的加入而隨之增大。


3、物流企業(yè)的作用


對于物流金融，物流企業(yè)作為融資活動的主要運作方，為貸款企業(yè)提供融資服務； 運輸管理系統(tǒng)金融則以金融機構為主，物流企業(yè)僅作為金融機構的輔助部門提供物流運作服務。


4、異地金融機構的合作程度


在融資活動中，物流金融一般僅涉及貸款企業(yè)所在地的金融機構；對于 運輸管理系統(tǒng)金融，由于上、下游企業(yè)及核心企業(yè)經(jīng)營和生產(chǎn)的異地化趨勢增強，因而涉及多個金融機構間的業(yè)務協(xié)作及信息共享，同時加大了監(jiān)管難度。


三、問題及對策


物流金融與 運輸管理系統(tǒng)金融能有效盤活中小企業(yè)的動產(chǎn)資源，兩者具有獨特優(yōu)勢的同時也存在一些問題，以下將逐一進行分析，并提出相應的對策。


（一）存在問題


1、在融資業(yè)務之初，由于存在對兩種融資方式的認識偏差，運作主體選擇融資方式時易產(chǎn)生混淆。


2、中小商業(yè)銀行因存在規(guī)模小、資金少等先天問題，在為中小企業(yè)提供物流金融和 運輸管理系統(tǒng)金融服務時，其未能設計出符合自身特點的融資產(chǎn)品，無法充分滿足中小企業(yè)多樣化的融資需求。


3、貸款企業(yè)的融資方案均由金融機構和物流企業(yè)為其量身定做，由于物流金融、 運輸管理系統(tǒng)金融在我國尚處于起步階段，融資流程設計往往不完善；如金融機構在設計存貨融資流程時，貨物出、入庫的物權控制在物流企業(yè)與貸款企業(yè)之間易出現(xiàn)混亂。


4、目前， 運輸管理系統(tǒng)金融只面向國內(nèi)企業(yè)進行服務，對于上、下游企業(yè)是國外公司的跨國 運輸管理系統(tǒng)還未提出合適的融資方案；同時， 運輸管理系統(tǒng)金融對 運輸管理系統(tǒng)的種類及核心企業(yè)的要求較高，其業(yè)務大多只集中在鋼鐵、汽車、能源和電子等穩(wěn)定的大型 運輸管理系統(tǒng)中，對于臨時組建或中小型 運輸管理系統(tǒng)的融資涉足較少，并未實現(xiàn)真正意義上的面向中小企業(yè)的融資服務。


5、實際操作中，不同的融資對象產(chǎn)生不同的風險，運作主體對于各類風險的分析、規(guī)避和及時處置等工作并未到位；加上信息不對稱、運作主體各方溝通不及時，易造成信息流、資金流、物流、倉單流阻塞；同時，兩種融資方式的外部環(huán)境發(fā)展滯后，造成融資生態(tài)系統(tǒng)不穩(wěn)定。


（二）解決方法


上述問題既影響了融資活動的順利進行，又阻礙了物流金融和 運輸管理系統(tǒng)金融的發(fā)展。在此，為兩種融資方式的各運作主體提出如下對策：


1、在運作過程中若發(fā)現(xiàn)融資方式混淆，應采取相應的補救措施：對于誤納入 運輸管理系統(tǒng)金融的貸款企業(yè)，金融機構應適當提高企業(yè)的風險敞口，增加抵押品或倉單數(shù)量，同時加強物流企業(yè)對貸款企業(yè)及其抵押物的監(jiān)管；對于誤納入物流金融的貸款企業(yè)，若為 運輸管理系統(tǒng)的上、下游企業(yè)，金融機構可及時引人核心企業(yè)對貸款企業(yè)進行信用擔保，并相應增加融資金額；若為核心企業(yè)，可增加放貸金額，同時，引入上、下游企業(yè)，擴大客戶群。


2、中小商業(yè)銀行應根據(jù)自身特點開發(fā)與大型金融機構差異化的融資產(chǎn)品，以此適應中小企業(yè)融資多樣性的需求，開拓廣闊的市場空間。


3、設計融資流程和方案時，金融機構可將管理方法如六西格瑪方法應用到物流金融及 運輸管理系統(tǒng)金融的流程優(yōu)化設計中，并建立顧客市場細分模型，以期提高運作主體的綜合競爭能力及盈利水平。


4、金融機構應提高核心企業(yè)的準入條件，加強與物流企業(yè)合作，在與大型 運輸管理系統(tǒng)合作的同時重點扶持中小型 運輸管理系統(tǒng)，關注其經(jīng)營狀態(tài)和發(fā)展趨勢，并開發(fā)相應的融資產(chǎn)品；同時，針對跨國 運輸管理系統(tǒng)的特點，與大型物流企業(yè)及境外金融機構合作，提出相應的融資和質(zhì)押品監(jiān)管方案。


5、為擴大信息的采集半徑，提高信息的準確性，運作主體應加強信息平臺的建設，建立市場的前饋、反饋體系；對于可能產(chǎn)生的風險，設立風險等級，加強風險預警工作，如物流企業(yè)在質(zhì)押品監(jiān)管和交接過程中的風險，各運作主體應提出防范和規(guī)避策略；同時，運作主體應加強與保險公司、擔保機構、法律機構、統(tǒng)計部門等相關機構的合作，保障融資活動的順利進行，形成符合物流金融、 運輸管理系統(tǒng)金融發(fā)展的穩(wěn)定生態(tài)系統(tǒng)。

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發(fā)布：2007-04-07 13:47    編輯：泛普軟件 · xiaona    [打印此頁]    [關閉]
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