把脈中小銀行IT規(guī)劃的幾大難點(diǎn)

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對(duì)中小銀行信息化狀況的調(diào)查顯示：多數(shù)中小銀行沒有制訂IT戰(zhàn)略規(guī)劃。而整體IT規(guī)劃缺失的原因，是中小銀行普遍沒有自己的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃。95%的CIO認(rèn)為，現(xiàn)在還不能將IT戰(zhàn)略規(guī)劃落實(shí)下來；80%的CIO認(rèn)為，IT戰(zhàn)略規(guī)劃根本不能提到全行戰(zhàn)略規(guī)劃的議事日程中去。

當(dāng)前，中小銀行的IT系統(tǒng)建設(shè)已進(jìn)入蓬勃發(fā)展時(shí)期，絕大多數(shù)都等不及整體規(guī)劃便匆匆先行，可能導(dǎo)致中小銀行信息化建設(shè)陷于無序的局面。

那么，中小銀行如何能夠發(fā)揮后發(fā)優(yōu)勢(shì)，走好信息化之路？《金融電子化》邀請(qǐng)了銀行業(yè)、IT業(yè)知名人士介紹成功經(jīng)驗(yàn)，總結(jié)多年IT實(shí)踐的心得。

王耀輝（以下簡(jiǎn)稱王）：IT規(guī)劃既是企業(yè)IT建設(shè)中的重點(diǎn)，也是難點(diǎn)。尤其是農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行，無論是業(yè)務(wù)類型或網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量，都不同于其他商業(yè)銀行，因此對(duì)IT系統(tǒng)的要求有其特殊性?？茖W(xué)地制訂IT規(guī)劃，并付諸實(shí)施，對(duì)很多缺乏IT建設(shè)經(jīng)驗(yàn)的中小銀行而言，確實(shí)是一個(gè)難點(diǎn)。

今天請(qǐng)幾位專家知無不言，言無不盡，將多年的IT規(guī)劃經(jīng)驗(yàn)釋放給眾多中小銀行。

辛全龍（以下簡(jiǎn)稱辛）：2006年，北京農(nóng)村商業(yè)銀行成立后（前身為北京農(nóng)村信用社），由于原有IT系統(tǒng)（尤其是核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)）較為落后，難以支撐業(yè)務(wù)的高速發(fā)展。如何制訂IT發(fā)展戰(zhàn)略，解決業(yè)務(wù)發(fā)展與IT落后的矛盾，成為我行領(lǐng)導(dǎo)層的優(yōu)先考慮的問題。

進(jìn)行IT規(guī)劃前，我們經(jīng)過了充分的論證與調(diào)研，這是IT規(guī)劃成功的關(guān)鍵。這一步走錯(cuò)，將帶來災(zāi)難性后果。比如在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)改造方面，當(dāng)時(shí)有兩種意見：一是優(yōu)化，使之適合業(yè)務(wù)發(fā)展；二是引進(jìn)先進(jìn)系統(tǒng)，徹底推倒。通過詳細(xì)考察和分析論證，我們選擇了較為穩(wěn)妥的優(yōu)化方式。而當(dāng)時(shí)引進(jìn)國外核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的銀行，很多都失敗了。

我行的總體IT規(guī)劃遵循三個(gè)指導(dǎo)思想。

一是打造三個(gè)平臺(tái)，即：核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)平臺(tái)、客戶服務(wù)平臺(tái)和數(shù)據(jù)管理平臺(tái)。核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)平臺(tái)是以柜面業(yè)務(wù)為主的業(yè)務(wù)系統(tǒng)?？蛻舴?wù)平臺(tái)包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行，以及部分柜面業(yè)務(wù)。數(shù)據(jù)管理平臺(tái)包括業(yè)務(wù)系統(tǒng)產(chǎn)生的數(shù)據(jù)、各類管理信息系統(tǒng)，以及與人民銀行、銀監(jiān)會(huì)對(duì)接的系統(tǒng)。

第二個(gè)指導(dǎo)思想是滿足業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，不能就IT而做IT，要以業(yè)務(wù)發(fā)展指導(dǎo)IT建設(shè)。我們不追求大投入，這幾年我行在軟件方面的投入，每年僅1000余萬元，但實(shí)際效果卻不比大銀行差。

三是在引領(lǐng)業(yè)務(wù)發(fā)展，保證基本規(guī)劃實(shí)施情況下，盡可能減少投入?？傮wIT規(guī)劃考慮3-5年期的發(fā)展需要，但更注重3年期規(guī)劃。規(guī)劃必須考慮IT的成本變化，小投入對(duì)中小銀行非常重要。

確定IT基本框架后，我們要求技術(shù)部門和業(yè)務(wù)部門必須遵循基本指導(dǎo)原則，必須符合IT基本架構(gòu)。這是實(shí)施過程中我行要求做到的“兩個(gè)必須”。很多銀行的IT規(guī)劃做得很漂亮，但實(shí)施中卻不按照規(guī)劃執(zhí)行，我行決不允許出現(xiàn)這樣的情況。這是我們IT成功的關(guān)鍵。兩年來，我行的業(yè)務(wù)發(fā)展非常快，IT系統(tǒng)不僅支撐了業(yè)務(wù)的發(fā)展，同時(shí)也在引領(lǐng)我行的業(yè)務(wù)發(fā)展。

宋學(xué)濤（以下簡(jiǎn)稱宋）：IT規(guī)劃實(shí)際上就是兩個(gè)方面：一是信息化框架如何搭建；二是如何實(shí)施規(guī)劃。這兩部分基本構(gòu)成了IT規(guī)劃的主要部分。將總體框架規(guī)劃、數(shù)據(jù)框架規(guī)劃、應(yīng)用架構(gòu)規(guī)劃、開發(fā)架構(gòu)規(guī)劃、基礎(chǔ)架構(gòu)規(guī)劃疊加起來，就構(gòu)成了整體的IT規(guī)劃。

對(duì)于很多中小銀行面臨“IT規(guī)劃難”的問題，我認(rèn)為，重要的原因是業(yè)務(wù)和技術(shù)有所脫節(jié)。做IT規(guī)劃的人中，技術(shù)人員懂得業(yè)務(wù)的很少，由于他不了解業(yè)務(wù)規(guī)劃，不了解業(yè)務(wù)流程是什么樣，不了解產(chǎn)品如何設(shè)計(jì)，因此就不知道IT規(guī)劃如何最有效地支持企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略。同時(shí)，懂得IT的業(yè)務(wù)人員更少，使得業(yè)務(wù)人員參與IT 規(guī)劃的程度和作用都受到限制。最終造成“IT規(guī)劃難”的現(xiàn)狀。

我們也曾看到過很多這樣的情況：IT規(guī)劃做出后，便束之高閣，真正落實(shí)實(shí)施的只是其中很小一部分。此外，很多中小銀行的IT基礎(chǔ)架構(gòu)規(guī)劃能力差強(qiáng)人意，無法將宏觀規(guī)劃落實(shí)到IT建設(shè)的指導(dǎo)層面，必然導(dǎo)致實(shí)施難。

杜國強(qiáng)（以下簡(jiǎn)稱杜）：企業(yè)IT實(shí)施不成功時(shí)，IT部門往往指責(zé)業(yè)務(wù)部門沒有將需求表述清楚。而業(yè)務(wù)部門的表述是：如果我明白需求，我就不需要IT了！這么說不無道理，如果他們清楚客戶群在哪里，何必借助IT呢！

很多IT廠商都在強(qiáng)調(diào)技術(shù)，喋喋不休地告訴客戶，明天會(huì)有新技術(shù)出來，其實(shí)都是推銷行為。中小銀行對(duì)新技術(shù)缺乏所須的接受能力和判斷經(jīng)驗(yàn)，所以不能用應(yīng)用去遷就新技術(shù)。

曾經(jīng)有人將IT比作信息的乘務(wù)員。當(dāng)客人要一杯可樂時(shí)，乘務(wù)員的職責(zé)在于用最短的時(shí)間將可樂遞到客人手上。IT部門的責(zé)任是，在最短的時(shí)間內(nèi)將企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)和業(yè)務(wù)部門需要的數(shù)據(jù)交給他們。企業(yè)需要基于這樣的角色定位設(shè)計(jì)IT架構(gòu)。前幾年人們熱衷于談SOA，現(xiàn)在的談?wù)摰慕裹c(diǎn)又變?yōu)镾OI（Service oriented Infrastructure），拋開概念的差異不談，重要的是如何使IT部門與業(yè)務(wù)部門最有效地結(jié)合。

對(duì)于中小銀行，也具備一些有利因素，企業(yè)規(guī)模小，信息傳遞鏈條相對(duì)較短。做好的前提條件是多參考國內(nèi)外的同類企業(yè)的做法。

有些人將IT稱為企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，我不這樣認(rèn)為。IT只是支撐企業(yè)發(fā)展的平臺(tái)。

韓兆云（以下簡(jiǎn)稱韓）：IT規(guī)劃應(yīng)當(dāng)分為兩部分，即架構(gòu)體系規(guī)劃和應(yīng)用體系規(guī)劃。很多廠商或集成公司都能夠提供架構(gòu)體系規(guī)劃服務(wù)，對(duì)于中小銀行，架構(gòu)體系基本都基于開放平臺(tái)，動(dòng)態(tài)可伸縮性都較高。但應(yīng)用架構(gòu)體系對(duì)銀行更重要，它關(guān)系到銀行IT系統(tǒng)能否在較長(zhǎng)的時(shí)間內(nèi)適應(yīng)銀行業(yè)務(wù)的創(chuàng)新和持續(xù)發(fā)展。多數(shù)中小銀行受技術(shù)能力的限制，如何提出完整的需求和制訂前瞻性的規(guī)劃，對(duì)中小銀行的業(yè)務(wù)部門和技術(shù)部門而言，好比“大姑娘上轎——頭一回”，缺乏相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，需要得到專業(yè)廠商的幫助，完善自己的IT規(guī)劃，在IT建設(shè)中少走彎路。

在業(yè)務(wù)體系規(guī)劃方面，中小銀行也有著強(qiáng)烈的需求。應(yīng)用體系應(yīng)當(dāng)具備高穩(wěn)定性、高可擴(kuò)充性和動(dòng)態(tài)伸縮性，這又與架構(gòu)體系關(guān)系密切?？傮w規(guī)劃確實(shí)很需要，但更需要的是如何將規(guī)劃落實(shí)到位。

辛：一些中小銀行為了盡快趕上大銀行，追求IT的高投入，希望一步到位，其實(shí)這是錯(cuò)誤的想法。我常說這樣一句話：用金條堆成的IT，客戶不喜歡，不能支撐業(yè)務(wù)發(fā)展，就不是好的IT。用土坯堆成的IT，只要適應(yīng)市場(chǎng)，能夠推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展，就是好的IT。這對(duì)于中小銀行尤為重要！

很多中小銀行處于發(fā)展的初級(jí)階段，在補(bǔ)充專業(yè)人員、改造網(wǎng)點(diǎn)方面，都需要較大投入，如果再追求高昂的IT投入，會(huì)使企業(yè)背上沉重的負(fù)擔(dān)。所以應(yīng)當(dāng)遵循適用原則，控制好IT成本。

王：國內(nèi)銀行的人士或是回避IT成本問題，或是明確表示“不計(jì)成本”。幾位嘉賓從企業(yè)規(guī)劃和IT規(guī)劃的角度，闡述了成本投入的觀念，值得中小銀行思考。中小銀行進(jìn)行IT規(guī)劃時(shí)，必須首先明確自己的目的，能夠承受的成本應(yīng)當(dāng)與未來預(yù)期相匹配，這樣才能使IT規(guī)劃有成效。

韓：中小銀行還面臨著信息系統(tǒng)整合的問題。目前，中小銀行普遍存在信息系統(tǒng)子系統(tǒng)之間相對(duì)孤立、核心系統(tǒng)相對(duì)落后、管理與決策信息化薄弱等問題，這在很大程度上削弱了信息化在增強(qiáng)中小銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力方面的效果。

宋：IT資源整合的目標(biāo)，是形成企業(yè)的資源“池”，哪個(gè)應(yīng)用需要資源，系統(tǒng)就能夠自動(dòng)提供。我們?cè)跒閲鴥?nèi)某家大銀行提供IT咨詢時(shí)，就是按照資源池的指導(dǎo)思想，提出IT體系建設(shè)建議，后來的應(yīng)用證明非常成功。

對(duì)于業(yè)務(wù)分散、IT系統(tǒng)分散的中小銀行而言，IT規(guī)劃從何處開始是一個(gè)難點(diǎn)。我認(rèn)為應(yīng)當(dāng)從數(shù)據(jù)中心的規(guī)劃入手，再搭建適應(yīng)未來發(fā)展的柔性IT架構(gòu)，這是比較現(xiàn)實(shí)的IT規(guī)劃方法。

杜：經(jīng)驗(yàn)表明，用戶在數(shù)據(jù)庫層和開發(fā)層最容易落入廠商的彀中，因?yàn)槊考覐S商都有自己獨(dú)立的開發(fā)工具。所以，用戶最好用 Java或Ansi-SQL等標(biāo)準(zhǔn)開發(fā)界面，這樣可以為今后的應(yīng)用奠定良好基礎(chǔ)。很多人對(duì)開發(fā)工具的認(rèn)識(shí)存在誤區(qū)，認(rèn)為最貴的就是最好的。其實(shí)不是，應(yīng)當(dāng)選擇企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)會(huì)用的，選擇 IT 部門最熟悉的開發(fā)工具。

當(dāng)用戶將依賴度降到最低時(shí)，也就保護(hù)了自己的 IT 規(guī)劃和實(shí)施，為應(yīng)用開發(fā)帶來便利，提高開發(fā)的靈活性。

王：我經(jīng)歷過的幾個(gè)單位，也是按照宋總的思路進(jìn)行的。但是，或許是由于前期準(zhǔn)備不充分，提出這樣的思路后，具體實(shí)施的過程卻非常坎坷。

另外，國內(nèi)金融業(yè)也出現(xiàn)了一種傾向，制訂業(yè)務(wù)規(guī)劃時(shí)，要求有IT部門的參與，這應(yīng)當(dāng)具有十分積極的作用，值得肯定。

宋：靈活的架構(gòu)需要很多技術(shù)作為支撐，包括虛擬化技術(shù)、自動(dòng)化技術(shù)。對(duì)于中小銀行，不可能一步跨越到自動(dòng)化階段。很多中小銀行的系統(tǒng)還分散在區(qū)、縣，整合是目前的首要任務(wù)，第二步是集中存儲(chǔ)，形成數(shù)據(jù)公用池。之后是如何實(shí)現(xiàn)虛擬化，再之后是上升到自動(dòng)化階段。在進(jìn)行IT規(guī)劃時(shí)，考慮到哪一階段，取決于決策層的決心與企業(yè)的技術(shù)能力。就中小銀行的技術(shù)實(shí)力而言，著眼于第一步和第二步的規(guī)劃比較符合現(xiàn)實(shí)需要。

杜：EMC在為客戶提供IT規(guī)劃咨詢時(shí)，都是根據(jù)業(yè)務(wù)的需要，首先衡定業(yè)務(wù)需求等級(jí)，告訴客戶的IT部門針對(duì)某種業(yè)務(wù)應(yīng)該采取什么樣的IT規(guī)劃。這樣的IT規(guī)劃立足實(shí)際，有的放矢，不會(huì)成為沒有目的、不能實(shí)施的一紙空談。

比如在數(shù)據(jù)存儲(chǔ)量需求方面，我們的方法是先滿足近階段的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)容量的需要，然后可以根據(jù)用戶不斷增長(zhǎng)的需求，擴(kuò)大存儲(chǔ)容量，比較好地控制一次性成本投入。從能耗的角度也可以幫助客戶節(jié)省成本。

王：有一種觀點(diǎn)認(rèn)為，中小銀行IT規(guī)劃滯后，在于CIO制度的缺失，應(yīng)當(dāng)仿效一些大銀行，設(shè)置CIO這一角色，全面負(fù)責(zé)企業(yè)的信息化發(fā)展規(guī)劃與實(shí)施。我們應(yīng)該怎樣客觀看待CIO制度對(duì)企業(yè)信息化發(fā)展所起到的作用？

辛：要回答這個(gè)問題，首先需要明確CIO的角色定位。CIO不是IT專家，而是業(yè)務(wù)專家、企業(yè)戰(zhàn)略專家，他必須非常了解業(yè)務(wù)的流程，以及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。國內(nèi)很多銀行曲解了CIO的概念，任命的CIO多是計(jì)算機(jī)方面的專家，然而對(duì)業(yè)務(wù)卻不甚熟悉，這樣可能使IT與業(yè)務(wù)脫節(jié)的現(xiàn)象更加嚴(yán)重。

 可以這樣說，找一個(gè)稱職的CIO，比找一個(gè)合適的CEO還要難。企業(yè)是否設(shè)置CIO并不重要，重要的是決策層能夠從企業(yè)戰(zhàn)略發(fā)展角度思考、規(guī)劃、部署IT系統(tǒng)建設(shè)。

杜：過去，CEO都是依靠CFO獲取企業(yè)運(yùn)營信息。現(xiàn)在CIO完全可以利用手中的數(shù)據(jù)為CEO提供決策依據(jù)。尤其是在金融行業(yè)。

加拿大蒙特利爾銀行說：雖然數(shù)百年來銀行處理的都是貨幣，但是反映貨幣的都是0和1?，F(xiàn)代銀行業(yè)中，CIO扮演的角色愈加重要。CIO是最有資格為CEO提供決策支持服務(wù)的高級(jí)管理者，因?yàn)镃IO掌握著企業(yè)的大量數(shù)據(jù)和信息作為支撐。

我的觀點(diǎn)是：過去的CIO是技術(shù)的CIO，現(xiàn)在應(yīng)當(dāng)是信息的CFO。CFO對(duì)企業(yè)的每一元錢都了如指掌，但CIO對(duì)企業(yè)的每一筆數(shù)據(jù)都知道嗎？不見得。所以CIO應(yīng)當(dāng)做到對(duì)企業(yè)的每一筆信息都了如指掌，這就是“信息的CFO”的概念。（CIO時(shí)代網(wǎng)）