中小保險(xiǎn)公司信息化的推進(jìn)路線圖

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近年來，我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)迅速擴(kuò)容，在各路資本的追捧之下，大量中小保險(xiǎn)公司相繼入市，目前有待批籌的中小型保險(xiǎn)公司已經(jīng)達(dá)到了五十家之多。我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)于網(wǎng)絡(luò)信息產(chǎn)品的應(yīng)用格局是：中國(guó)人壽、中國(guó)人保、太平洋保險(xiǎn)和平安保險(xiǎn)這四大巨頭占據(jù)了網(wǎng)絡(luò)信息產(chǎn)品應(yīng)用市場(chǎng)的60%，其它50多家中小保險(xiǎn)公司大約占據(jù)了 40%。顯然，保險(xiǎn)信息化建設(shè)已出現(xiàn)“兩極分化”。為解決這一不平衡問題，縮小中小保險(xiǎn)公司和大保險(xiǎn)公司在信息化問題上存在的“鴻溝”，需要我們進(jìn)一步關(guān)注和加快中小保險(xiǎn)公司的信息化建設(shè)。

保險(xiǎn)公司信息化建設(shè)水平的階段性特征，與公司運(yùn)營(yíng)時(shí)間的長(zhǎng)短和業(yè)務(wù)規(guī)模的大小直接相關(guān)，處于不同發(fā)展階段的保險(xiǎn)公司的信息化建設(shè)各不相同。中小型保險(xiǎn)公司由于其獨(dú)有的特征，使得信息化的建設(shè)也凸顯出不同的需求。

一個(gè)快速擴(kuò)張的中小型保險(xiǎn)企業(yè)如何進(jìn)行信息化建設(shè)，有沒有可能規(guī)劃一個(gè)好的路線圖指導(dǎo)信息化建設(shè)？這個(gè)路線圖誰來規(guī)劃，又怎么能保障路線圖的科學(xué)性、實(shí)踐性？這種關(guān)于路線圖的設(shè)想，其實(shí)就是我們通常意義上指的信息化規(guī)劃。有了路線圖，行動(dòng)有目標(biāo)，有了資源配備需求，同時(shí)還能制定符合實(shí)際的工程進(jìn)度表。

總體來說，中小型保險(xiǎn)公司的信息化建設(shè)路線采用的是由IT和業(yè)務(wù)交替主導(dǎo)、循環(huán)推進(jìn)的方式。從保險(xiǎn)公司成立之初開始進(jìn)入首輪循環(huán)，在此期間分為兩個(gè)階段，即從籌備期到業(yè)務(wù)成長(zhǎng)期、從業(yè)務(wù)快速成長(zhǎng)期到成熟期。兩個(gè)階段的建設(shè)方式各有側(cè)重，在信息化建設(shè)初期是由IT來引導(dǎo)業(yè)務(wù)，伴隨業(yè)務(wù)模式的形成逐步向業(yè)務(wù)主導(dǎo) IT方式轉(zhuǎn)變。

從籌備期到業(yè)務(wù)成長(zhǎng)期——IT引導(dǎo)業(yè)務(wù)

對(duì)于剛成立的中小型保險(xiǎn)公司，其信息化建設(shè)路徑的切入點(diǎn)是由IT來引導(dǎo)業(yè)務(wù)，實(shí)施核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、財(cái)務(wù)系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，搭建保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)正常運(yùn)營(yíng)的信息化基礎(chǔ)環(huán)境，確保保監(jiān)會(huì)驗(yàn)收通過，并能夠支撐公司開業(yè)3～5年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)正常運(yùn)營(yíng)。

核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)成熟優(yōu)先

核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)和財(cái)務(wù)系統(tǒng)是保險(xiǎn)公司的運(yùn)行心臟，對(duì)于中小保險(xiǎn)公司來說通常可以采用兩種模式，一是自我開發(fā)，這會(huì)投入大量人力物力、風(fēng)險(xiǎn)較大，上線后效益一般，不夠成功但會(huì)起一定作用；其二是商品化行業(yè)軟件，投資較小、風(fēng)險(xiǎn)小，成功后效益較明顯，但容易對(duì)廠商產(chǎn)生的路徑依賴。

由于在籌備期，公司不僅規(guī)模小，缺乏經(jīng)驗(yàn)，而且需求也不是很完整，IT人才短缺和自身開發(fā)能力受到很大限制，使得自主開發(fā)很難在短期內(nèi)實(shí)現(xiàn)較好的效果。因此，從籌備建設(shè)期到業(yè)務(wù)逐漸成熟這個(gè)階段應(yīng)該是由IT來引導(dǎo)業(yè)務(wù)，采用成熟的軟件，以保守為原則，首先以滿足保監(jiān)會(huì)的驗(yàn)收為目標(biāo)，只需要具備保險(xiǎn)業(yè)務(wù)需求的基本功能，避免要求過多的個(gè)性化設(shè)計(jì)。

管理信息系統(tǒng)融合股東需求

中小保險(xiǎn)公司股東都是來自各個(gè)行業(yè)的，包括很多實(shí)業(yè)都介入進(jìn)來，這些新成立的保險(xiǎn)公司，因?yàn)橛性瓉韺?shí)業(yè)的股東，他們內(nèi)控管理方面和信息化方面具有了新的特點(diǎn)。核心系統(tǒng)是按照行業(yè)的規(guī)范來操作的，但在管理信息系統(tǒng)的建設(shè)方面（例如行政辦公），會(huì)兼顧考慮到股東方面的要求。

 借助電子商務(wù)拓展?fàn)I銷服務(wù)渠道

在中小保險(xiǎn)公司成長(zhǎng)期，展業(yè)渠道相對(duì)較窄，利用電子商務(wù)的開放性和互聯(lián)網(wǎng)的便捷性，建立起快速開發(fā)產(chǎn)品的渠道和適應(yīng)市場(chǎng)變化的銷售網(wǎng)絡(luò)，不失為一種低成本高效益的營(yíng)銷方式。電子商務(wù)的應(yīng)用不可貪圖一步到位，首先可以將開展被保險(xiǎn)人教育、保險(xiǎn)產(chǎn)品咨詢以及保單狀態(tài)查詢等服務(wù)等作為建設(shè)的起點(diǎn)。

數(shù)據(jù)建設(shè)以大集中為起點(diǎn)

中小型保險(xiǎn)公司可以借助信息技術(shù)成熟且起點(diǎn)較高的優(yōu)勢(shì)，在成立初期即將公司的數(shù)據(jù)建設(shè)定位為數(shù)據(jù)大集中（包括業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)）。通過搭建統(tǒng)一、集中、高效的信息技術(shù)支持平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)出單、兩核、財(cái)務(wù)、客戶服務(wù)、數(shù)據(jù)管理的全公司集中管控，進(jìn)行業(yè)務(wù)流程和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化管理。在數(shù)據(jù)大集中的基礎(chǔ)上，通過建立統(tǒng)一的管理模式，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)中心轄內(nèi)信息資源共享，通過集中管控的實(shí)施，有效提高了業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

IT組織價(jià)值盡量歸核化

相比大型保險(xiǎn)公司，中小型保險(xiǎn)公司的IT人員較少。因此將可以外包的東西盡量外包，這些外包的IT工作，既包括一些系統(tǒng)的開發(fā)；也包括數(shù)據(jù)錄入、檔案管理等核心價(jià)值不明顯的工作環(huán)節(jié)。IT人員的價(jià)值盡量歸核化，其核心作用在于對(duì)業(yè)務(wù)的了解，提出業(yè)務(wù)需求，并對(duì)合作公司開發(fā)的項(xiàng)目是否符合需要進(jìn)行判斷。具體來說， IT人員要與軟件廠商、集成商等建立密切的虛擬團(tuán)隊(duì)，自身IT人員的主要職能是負(fù)責(zé)系統(tǒng)分析、業(yè)務(wù)分析、項(xiàng)目管理以及IT運(yùn)營(yíng)維護(hù)等工作。中小型保險(xiǎn)公司采用外包開發(fā)模式的項(xiàng)目也會(huì)越來越多，其中呼叫中心的外包會(huì)變得更加常見。

從業(yè)務(wù)快速成長(zhǎng)期到成熟期——業(yè)務(wù)引導(dǎo)IT

隨著公司業(yè)務(wù)的快速展開，當(dāng)中小型保險(xiǎn)公司進(jìn)入業(yè)務(wù)迅速發(fā)展期時(shí)，隨著機(jī)構(gòu)的擴(kuò)充、產(chǎn)量和市場(chǎng)不斷擴(kuò)大，新的需求將不斷出現(xiàn)。業(yè)務(wù)系統(tǒng)已經(jīng)從早期簡(jiǎn)單的出單和財(cái)務(wù)，發(fā)展到統(tǒng)計(jì)分析、管理層數(shù)據(jù)匯總、業(yè)務(wù)分析等多個(gè)方面，銀保通、電子商務(wù)、客戶服務(wù)系統(tǒng)、電話銷售系統(tǒng)等也逐漸投入運(yùn)行當(dāng)中。IT建設(shè)經(jīng)歷了初期的快速發(fā)展階段后，正面臨著調(diào)整、改進(jìn)、優(yōu)化的艱巨任務(wù)，以保證IT建設(shè)與業(yè)務(wù)規(guī)模相得益彰，而不至于出現(xiàn)“瘸腿”現(xiàn)象。原有的系統(tǒng)需要不停地完善系統(tǒng)，增加新的功能模塊，因此這是由業(yè)務(wù)來引導(dǎo)IT的階段。

在此過程中，中小保險(xiǎn)公司的各個(gè)業(yè)務(wù)模塊已經(jīng)趨于穩(wěn)定，可以完善自身的個(gè)性化需求，將成熟的承保、理賠、核保核陪、客戶關(guān)系管理、渠道管理、營(yíng)銷管理、產(chǎn)品管理等從核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)逐步拆分獨(dú)立出來，減少核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的負(fù)載，根據(jù)業(yè)務(wù)需求進(jìn)行二次開發(fā)。

業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)帶來數(shù)據(jù)資源的激增，數(shù)據(jù)的災(zāi)備安全建設(shè)也將提上日程，以期實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)同城異地備份。IT最大的價(jià)值其實(shí)是在信息利用環(huán)節(jié)上，發(fā)展到業(yè)務(wù)成熟期的中小保險(xiǎn)公司已經(jīng)積累了大量的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，構(gòu)建數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)實(shí)現(xiàn)商業(yè)智能應(yīng)用，為保險(xiǎn)業(yè)的產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、營(yíng)銷渠道創(chuàng)新、市場(chǎng)自動(dòng)化營(yíng)銷以及滿足合規(guī)性要求等方面提供技術(shù)支撐。

經(jīng)過前兩個(gè)階段的建設(shè)，中小保險(xiǎn)公司的信息化建設(shè)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了與業(yè)務(wù)的磨合，逐漸步入平穩(wěn)階段。但這并不意味著其信息化建設(shè)的路線已經(jīng)走向終結(jié)，相反，新一輪“由IT引領(lǐng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新”的循環(huán)正在開始。滾動(dòng)調(diào)整信息化建設(shè)路線圖的建設(shè)重點(diǎn)，將會(huì)成為中小保險(xiǎn)公司促使“IT主導(dǎo)業(yè)務(wù)”和“業(yè)務(wù)主導(dǎo)IT”達(dá)到一個(gè)良性循環(huán)的實(shí)質(zhì)落腳點(diǎn)。（CIO時(shí)代網(wǎng)）