王云生：銀行業(yè)信息技術跨入網(wǎng)絡化時代

申請免費試用、咨詢電話：400-8352-114

“我國大多數(shù)銀行信息技術應用目前處于第二個階段——信息化時代，少數(shù)銀行應用到了信息化時代的末期，夸大一些也可以說跨入第三個階段——網(wǎng)絡化時代了。 ”在接受記者獨家采訪時，中國進出口銀行信息技術部總經(jīng)理王云生這樣說：“在當前這個階段，金融業(yè)需要認清的是：沒有信息化是不能的，但信息化也不是萬能的?！?

網(wǎng)絡化時代只能靠自己

從表面意思上看，電子化、信息化、網(wǎng)絡化等詞語都可以作為描述銀行信息技術應用即IT建設，但其內(nèi)涵差別很大。王云生認為，從歷史發(fā)展的觀點來看，銀行業(yè)信息技術應用的進程可以劃分為三個階段：電子化時代、信息化時代、網(wǎng)絡化時代。

電子化時代基本是銀行擺脫業(yè)務處理手工化的過程，主要是以各銀行建設專用業(yè)務系統(tǒng)為標志，如儲蓄系統(tǒng)、對公系統(tǒng)等，這個階段的特點是系統(tǒng)操作完全模仿手工業(yè)務處理流程。上世紀80年代以前，銀行業(yè)務辦理主要是依靠手工勞動，這也算得上是勞動密集型行業(yè)。王云生說：“現(xiàn)在年輕的銀行人，可能已經(jīng)沒機會見到那種幾十甚至上百人一起打算盤的壯觀場景了。以前，銀行每到計息日或年終決算日，很多會計人員就要在一起噼里啪啦地打算盤，甚至要通宵達旦地加班。那時的銀行業(yè)，說它是勞動密集型行業(yè)，一點也不為過?！?

伴隨銀行電子化時代的結束，國內(nèi)銀行業(yè)在信息技術應用方面取得了巨大的進步，勞動生產(chǎn)率得到了根本性的解放?，F(xiàn)在，幾乎所有的銀行，計息和年終決算都已經(jīng)是電腦自動處理了，不需要再為之投入很多的人力。電子化帶來了銀行會計核算方式的一場革命，使銀行會計人員人繁瑣的重復的手工勞動中解放出來，大大地促進了會計基礎工作的規(guī)范化。

電子化階段的任務完成后，銀行很快就進入了信息化時代。信息化時代的標志在于銀行普遍建設了多個基于專業(yè)或部門的綜合業(yè)務系統(tǒng)，如會計系統(tǒng)、信貸系統(tǒng)、信用卡系統(tǒng)、資金系統(tǒng)等，有力地支撐了銀行這些業(yè)務的開展，這個階段的特點是系統(tǒng)操作在一個專業(yè)或部門內(nèi)實現(xiàn)了業(yè)務流程的改造。然而，信息化時代并沒有完結銀行信息技術的使命，留下了一個“爛攤子”——銀行尚未建設成互聯(lián)互通的企業(yè)級或至少多個部門有機結合的信息系統(tǒng)。王云生認為，網(wǎng)絡化時代的使命就是要消滅信息孤島，打破部門級信息系統(tǒng)的邊界，實現(xiàn)更大范圍的流程再造、機構創(chuàng)新，真正實現(xiàn)企業(yè)級信息共享。

從信息化時代到網(wǎng)絡化時代，是考驗銀行科技實力的關鍵。王云生說：“國外發(fā)達國家一些銀行已經(jīng)進入了網(wǎng)絡化時代，我國大多數(shù)銀行還處在信息化時代的中期，少數(shù)銀行正處在信息化時代末期，處于邁向網(wǎng)絡化時代的關鍵時期。”與前兩個時代不同，網(wǎng)絡化時代要自己摸索，國內(nèi)還沒有可供借鑒的成功經(jīng)驗。有些銀行人希望借助咨詢公司的外腦、快速獲得成功經(jīng)驗。對此，王云生提醒道：“引進外腦時，至少要注意兩點：首先，盡管咨詢公司可能擁有在國外實施項目的經(jīng)驗，但是這些經(jīng)驗必須和本銀行自身的實際情況結合才行，空談理論危害極大。其次，銀行需要有自我駕馭能力，不能被咨詢公司牽著鼻子走，以我為主極其重要?！?

實現(xiàn)企業(yè)級流程再造和機構創(chuàng)新流程，是決定銀行能否成功進入網(wǎng)絡化時代的關鍵。王云生認為，信息系統(tǒng)之間的互聯(lián)互通所面臨的挑戰(zhàn)，不僅表現(xiàn)技術實現(xiàn)的難度上，而且在銀行業(yè)務流程改造上會遇到阻力，更多的是管理的問題。以前的信息系統(tǒng)大多是為了某個業(yè)務的開辦而啟動的，主要由某個業(yè)務部門推動建設，因而實施起來相對比較容易。而進入網(wǎng)絡化時代后，要實現(xiàn)業(yè)務系統(tǒng)的跨系統(tǒng)整合，要進行的是跨部門的業(yè)務流程再造，單個業(yè)務部門無法獨立完成建設任務，需要銀行最高管理層的直接領導，現(xiàn)在普遍講銀行IT治理結構、增設首席信息官（CIO）、實現(xiàn)技術與業(yè)務的有機融合，就是發(fā)展到這個時代的客觀要求。網(wǎng)絡化帶來的改變不只簡單的是從手工到自動化那么簡單，網(wǎng)絡化時代的整個業(yè)務處理的理念和方法都與前兩個時代有極大的不同。

不能高估信息化能力

信息化不是萬能的，很多事情不能依靠信息化來解決。要給信息化以恰當?shù)亩ㄎ?，不能過高估計信息化的作用，也不能否認信息化的能力。王云生提醒說，需要防止兩種極端的觀點，既要給信息化萬能的思潮降降溫，也要糾正低估信息化能力的觀點。特別是哪些即將進入網(wǎng)絡化時代的銀行，要提防什么問題都依靠信息化來解決的觀念。

縱觀我國銀行業(yè)業(yè)務發(fā)展和創(chuàng)新歷史，信息技術應用的確起到了極大的作用。王云生說，我國金融行業(yè)從業(yè)人員有300多萬。改革開發(fā)三十年來，銀行業(yè)務量至少增加了幾十倍，但銀行從業(yè)人員增加數(shù)量并不大，最重要的原因就是

信息化解放了銀行業(yè)的勞動生產(chǎn)率，國內(nèi)銀行業(yè)已經(jīng)成為信息技術應用最為成功的行業(yè)，是一個資金、技術高度密集的現(xiàn)代化服務行業(yè)。在解放生產(chǎn)力的同時，銀行業(yè)通過信息技術應用，大幅降低了單筆業(yè)務的處理成本，致使我國銀行業(yè)利潤普遍大幅增加，這是信息化的第二個功績。此外，風險管理控制能力大幅增強則可以稱得上信息化的第三個功績。王云生認為，由于信息技術被廣泛深入應用，銀行建設了眾多的風險管理系統(tǒng)，各級業(yè)務人員的權限得到了嚴格控制，比如某級領導只有 100萬的審批權，101萬的項目他就審批不了；再者由于計算機操作的可追溯性，一些風險事件發(fā)生后，可以追根溯源查出具體辦事人。目前，銀行傳統(tǒng)的犯罪案例，得到了很大程度的遏制，這也歸功于信息技術的應用。

但是，值得注意的是，信息化也不是萬能的，信息化的能力也是有限制的。王云生說，信息化要成功，就必須弄明白電腦運算的規(guī)律——有規(guī)律的事情適合讓電腦做。計息就是一項規(guī)律性極強的勞動，電腦處理比人工處理要效率更高，正確率也更高。沒有規(guī)律的事情，讓計算機來做就不太現(xiàn)實。對于支行行長帶頭的多崗位串通作案等新型作案方式，計算機的預防作用就不明顯。再者，信息化能降低生產(chǎn)成本，并不是說可以無限制地降低。當單筆業(yè)務成本降低到一定程度時，就很難再靠技術手段來降低成本了。（制造業(yè)執(zhí)行）