陳文雄：金融危機中信息化消除三盲點

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在金融危機的大背景下，銀行信息科技部門該如何才能有所作為？2009年銀行信息化領(lǐng)域有哪些新趨勢？對此，記者采訪了銀監(jiān)會信息中心信息科技風(fēng)險監(jiān)管處處長陳文雄。他認為，在經(jīng)濟形勢不好的時候，IT投入可能會減少，但IT部門只要消除認識上的盲點，把握住銀行信息化的趨勢，就可以大有作為。

盲點一：IT投入減少 就可以無所作為

記者采訪時，一家銀行信息科技部總經(jīng)理抱怨說：”現(xiàn)在形勢不好??！我們銀行原本計劃今年上一個全面的風(fēng)險管理系統(tǒng)，投入要有一千多萬。這個項目的咨詢部分已經(jīng)完成，現(xiàn)在卻要推遲建設(shè)，都是讓金融危機給鬧的?！?/P>

金融危機以來，項目暫停、投入減少成為大家常聽到的一個字眼。原本，開發(fā)新系統(tǒng)、做項目，可謂是銀行信息科技部門的主要任務(wù)。如果沒有新項目做或系統(tǒng)建設(shè)完了，銀行信息科技部門是不是就沒事可做呢？

其實不然。的確，2009年銀行會面臨比較多的困難，贏利空間會受到擠壓，IT投入也會縮減。但陳文雄提醒銀行業(yè)IT工作者，要注意到金融危機的三個正面影響。首先，窮則思變，變則通。在銀行贏利空間受到擠壓時，銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新也會更加頻繁。沒有IT的強有力支撐，創(chuàng)新就無從談起。其次，銀行不僅要創(chuàng)新，還需要發(fā)展。銀行的全面發(fā)展，也需要提高IT能力。這種IT能力不單純是技術(shù)能力，而是IT與業(yè)務(wù)融合的能力。融合得好，銀行就發(fā)展得好。第三個，危機正是體現(xiàn)IT價值的時候。在經(jīng)濟上行的時候，遍地都是機會，彎腰就可以撿到黃金，IT的作用容易被忽視。當經(jīng)濟下行的時候，機會少了，就要把各種”跑冒滴漏“都控制住，把利潤擠出來，這就要依靠IT的支持了。

有危就有機。現(xiàn)在，大家都注意到了金融危機的負面影響，其正面影響還少為大家關(guān)注。陳文雄陳文雄說：”金融危機考驗領(lǐng)導(dǎo)決策智慧。智者會從危機中看到機會，會更加看重IT的價值，就會勒緊褲腰帶，保證必要的投入?！?/P>

盲點二：搞異地災(zāi)備 就要應(yīng)用級

”一些銀行一說到災(zāi)備，就把異地應(yīng)用級災(zāi)備放到了首位。這是一個認識上的盲點“陳文雄說。

汶川地震造成很多企業(yè)的系統(tǒng)癱瘓、數(shù)據(jù)丟失，給銀行業(yè)提了個醒。陳文雄說：”幸運的是，去年的地震沒有在核心城市，沒有對銀行業(yè)產(chǎn)生很大的影響。但我們需要反思的是，如果地震發(fā)生在核心區(qū)域，銀行業(yè)能不能應(yīng)對，會不會對造成滅頂之災(zāi)。我們需要重新審視業(yè)務(wù)連續(xù)性和災(zāi)備。“他透露，2009年銀監(jiān)會將發(fā)布《商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險管理指引》，里面有一個章節(jié)是專門用來講述業(yè)務(wù)連續(xù)性的，會對商業(yè)銀行的災(zāi)備提出具體要求。

災(zāi)備的重要性是毋容置疑的。但這并不是說，就要立即花費大筆投入，建一個異地應(yīng)用級的災(zāi)備中心。陳文雄認為，備投入很大，不能一蹴而就一步到位，需要逐步推進。災(zāi)備投入要考慮投入產(chǎn)出比例。同城災(zāi)備是高效率的小概率事件，異地應(yīng)用級是低效率的極小概率事件。如果一出點事情，就要切換到異地去，這是沒必要的，其投入產(chǎn)出比不高。對于規(guī)模不大的銀行機構(gòu)災(zāi)備事事都靠自己來做，其能力和實際效果不容樂觀，不如在做好風(fēng)險評估的前提下，外包給資質(zhì)好的專業(yè)公司。

異地災(zāi)備可以先做數(shù)據(jù)級的。與異地應(yīng)用級的災(zāi)備相比，異地數(shù)據(jù)級災(zāi)備的投入比較小，卻可以在極端情況發(fā)生時起到作用。在出現(xiàn)大地震等極端的情況下，銀行應(yīng)該可以接受一個比較長的業(yè)務(wù)恢復(fù)時間，外界也會有一個比較大的容忍度。有了異地數(shù)據(jù)備份后，銀行可以用半個月甚至一個月這樣比較長的時間來恢復(fù)業(yè)務(wù)，不會徹底完蛋。

有些銀行把同城的雙機熱備當作災(zāi)備的同城災(zāi)備的終極目標。陳文雄認為，這種觀點設(shè)定了一種前提，就是銀行的數(shù)據(jù)庫不會出現(xiàn)錯誤。如果數(shù)據(jù)庫出錯誤了，雙機熱備就起不了作用。陳文雄說：”同城雙機備份只是一種方式，還要有高效的數(shù)據(jù)備份，否則也會有問題。這方面的教訓(xùn)很多?！?/P>

災(zāi)備要搞好演練，而且要真演實練，不能只是演戲的演。演練的范圍要擴大，不只是科技部，而是真正的、實際的、全員的參與。因為，一個緊急情況發(fā)生時，業(yè)務(wù)、水電、保衛(wèi)、宣傳等部門都要聯(lián)動起來。而那些部門不歸IT部門管，相互之間的協(xié)作和配合都需要磨合。所以，演練需要業(yè)務(wù)、水電、保衛(wèi)、宣傳等各部門的參與，而不是IT部門的獨角戲。

盲點三：重視風(fēng)險管理 就要零容忍

”現(xiàn)在，對銀行業(yè)IT部門的要求里，有一個不好傾向——對故障零容忍。這是一個認識上的盲區(qū)。“陳文雄說，”銀行IT系統(tǒng)出問題是正常的，但反復(fù)出現(xiàn)同一類問題是不正常的?！癐T系統(tǒng)涉及到的方面很多，制約的條件很多，有場地的，有水、電供應(yīng)的問題，還有人的問題。有很多方面，不是銀行IT部門能控制的。但銀行IT部門應(yīng)該對相關(guān)風(fēng)險做到可知、可控，還要有相應(yīng)的預(yù)案應(yīng)對突發(fā)事件，力爭通過各方的共同努力將損失降到最低。

銀行決策層要科學(xué)地、客觀地認識IT系統(tǒng)的故障，否則就難以搞好風(fēng)險管理。陳文雄說：”不能出現(xiàn)一點問題，就是一個天大的問題。“現(xiàn)在，銀行各層次對IT部門的要求，是一個近乎完美的。系統(tǒng)出現(xiàn)任何問題，都推到IT部門。

IT部門要改變這種現(xiàn)狀，就要在銀行內(nèi)部推行服務(wù)水平協(xié)議。只有把IT對業(yè)務(wù)支持的水平、IT服務(wù)的水平寫到紙面上，只有對業(yè)務(wù)連續(xù)性運營提出了具體明確的要求，才能讓業(yè)務(wù)連續(xù)性運營落到實處，才能做好風(fēng)險管理。

在國際上，已經(jīng)有一些企業(yè)開始實施服務(wù)水平協(xié)議了。但在國內(nèi)，服務(wù)水平協(xié)議推廣起來比較困難。陳文雄認為，首先需要考慮的是，如何結(jié)合中國的特色，怎樣在我國銀行體制下推行。其次，服務(wù)水平協(xié)議里既有剛性指標，又有柔性指標。需要業(yè)界探討的是，該如何區(qū)分剛性指標和柔性指標。不論采取何種方式推行服務(wù)水平協(xié)議，但陳文雄認為，靠IT部門單打獨斗，是不行的。推行服務(wù)水平協(xié)議，不僅需要業(yè)務(wù)部門的支持，還需要銀行領(lǐng)導(dǎo)帶頭推行。

精彩言論：

IT不是萬能的，IT很弱智

IT系統(tǒng)能力強，卻很弱智。IT很能干。只有資金足夠，IT系統(tǒng)幾乎可以有無限的儲存能力和運行速度，但它很弱智。IT系統(tǒng)的基礎(chǔ)是需要有人想到并設(shè)計出具體的操作步驟，IT系統(tǒng)才能做得到。IT系統(tǒng)自己不能自己思維。IT不是萬能的，不能想當然地以為，IT什么都能做，什么問題都能解決。業(yè)務(wù)需求的不確定和不完善是形成日后風(fēng)險的主要原因之一。（CIO時代網(wǎng)）