金融服務(wù)信息化：如何導(dǎo)入BPM解決方案

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現(xiàn)在，越來(lái)越多的企業(yè)在應(yīng)用業(yè)務(wù)流程管理（BPM）解決方案來(lái)改進(jìn)內(nèi)部流程，以使企業(yè)流程運(yùn)行更高效。但是，哪些流程的改進(jìn)適合應(yīng)用業(yè)務(wù)流程管理（BPM）？哪些行業(yè)已成功地實(shí)施了業(yè)務(wù)流程管理（BPM）解決方案？

垂直市場(chǎng)的業(yè)務(wù)流程管理（BPM）解決方案

    業(yè)務(wù)流程管理（BPM）已應(yīng)用于各種不同的市場(chǎng)領(lǐng)域，從金融服務(wù)業(yè)、政府機(jī)構(gòu)、醫(yī)療保健業(yè)到制造業(yè)。實(shí)際上，軟件供應(yīng)商可為每個(gè)行業(yè)提供不同表格和工作流。企業(yè)可將其作為業(yè)務(wù)流程管理（BPM）解決方案實(shí)施的基礎(chǔ)，并根據(jù)特定需求或結(jié)構(gòu)進(jìn)行定制，以便優(yōu)化流程。

    在實(shí)際操作中，定制是很簡(jiǎn)單的一個(gè)步驟，因?yàn)闃I(yè)務(wù)流程管理（BPM）的設(shè)計(jì)理念就是要限制對(duì)編程技能的依賴，以便業(yè)務(wù)分析師可承擔(dān)大部分的流程開(kāi)發(fā)工作。通過(guò)使用業(yè)務(wù)流程管理（BPM）解決方案的流程設(shè)計(jì)器，分析師可設(shè)計(jì)工作流、工藝流程圖、表格和圖表。

    但是，很多企業(yè)仍傾向于實(shí)施垂直解決方案，如：企業(yè)資源計(jì)劃（ERP）和客戶關(guān)系管理（CRM）系統(tǒng)。因?yàn)?，與這些解決方案相比，業(yè)務(wù)流程管理（BPM）涵蓋了整個(gè)企業(yè)。雖然業(yè)務(wù)流程管理（BPM）表面上具備跨行業(yè)和企業(yè)的水平適用性，但企業(yè)仍可從針對(duì)行業(yè)要求定制的（即垂直的）業(yè)務(wù)流程管理（BPM）解決方案中獲益。本文主要介紹適用于金融服務(wù)（FS）行業(yè)的業(yè)務(wù)流程管理（BPM）解決方案。

BPM核心組件

    業(yè)務(wù)流程管理（BPM）解決方案包含多個(gè)組件。這些組件大多不受行業(yè)限制，且可與不同的舊系統(tǒng)集成。核心組件包括流程設(shè)計(jì)器、流程引擎和界面組件。

    流程開(kāi)發(fā)人員或業(yè)務(wù)分析師使用流程設(shè)計(jì)器來(lái)設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)流程。業(yè)務(wù)流程管理（BPM）解決方案涉及的每個(gè)流程以及流程中的每個(gè)表格都可通過(guò)這個(gè)組件設(shè)計(jì)出來(lái)。另外，流程設(shè)計(jì)器還可簡(jiǎn)化與其他組件和系統(tǒng)的集成。這些組件和系統(tǒng)在流程和工作流范圍內(nèi)基于與流程相關(guān)的業(yè)務(wù)規(guī)則進(jìn)行集成。

    流程引擎組件用于用戶驗(yàn)證和授權(quán)。為了執(zhí)行這些功能，流程引擎把信息存儲(chǔ)在自己的數(shù)據(jù)庫(kù)中，或能夠關(guān)聯(lián)存儲(chǔ)用戶信息的外部應(yīng)用系統(tǒng)或目錄。如果企業(yè)已使用其他的驗(yàn)證和授權(quán)工具，流程引擎可復(fù)制和同步驗(yàn)證和授權(quán)流程，從而提高效率和降低錯(cuò)誤率。

    最后，界面組件通過(guò)不同的應(yīng)用系統(tǒng)和界面幫助用戶訪問(wèn)業(yè)務(wù)流程管理（BPM）解決方案，如：瀏覽器、門戶網(wǎng)站和電子郵件等。

    除了這些核心組件，業(yè)務(wù)流程管理（BPM）還包括其他組件，例如：規(guī)則生成器（rules builder）、表格生成器（form builder）和分析工具等。這些組件包含針對(duì)行業(yè)要求定制的信息。

金融服務(wù)業(yè)

    金融服務(wù)業(yè)是關(guān)注業(yè)務(wù)流程管理（BPM）解決方案的行業(yè)之一，而業(yè)務(wù)流程管理（BPM）軟件供應(yīng)商也以提供行業(yè)特定功能的方式積極地響應(yīng)這種需求。

    我們所說(shuō)的金融服務(wù)業(yè)用戶包括銀行、保險(xiǎn)公司、信用卡公司和證券公司等。這些機(jī)構(gòu)通常需面對(duì)激烈的競(jìng)爭(zhēng)壓力。因此，它們迫切地希望改進(jìn)運(yùn)作，以積極響應(yīng)瞬息萬(wàn)變的市場(chǎng)需求。在過(guò)去幾年中，金融服務(wù)業(yè)公司已實(shí)施了多個(gè)企業(yè)解決方案，并得到不同的結(jié)果。這些解決方案包括客戶關(guān)系管理（CRM）、千年蟲(chóng)問(wèn)題解決方案、反欺詐預(yù)防措施解決方案以及業(yè)務(wù)改進(jìn)和競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)應(yīng)用系統(tǒng)。

    不論使用哪種解決方案，一個(gè)常見(jiàn)的問(wèn)題就是應(yīng)用系統(tǒng)之間無(wú)法互相集成或無(wú)法在整個(gè)企業(yè)范圍內(nèi)應(yīng)用。這使企業(yè)很難簡(jiǎn)化那些與變化的業(yè)務(wù)需求相關(guān)的業(yè)務(wù)流程。因此，金融服務(wù)業(yè)公司須能夠設(shè)計(jì)流程，以不斷提高生產(chǎn)力。為此，它們必須能夠調(diào)整流程。這樣，即便這些流程處于不斷變化的環(huán)境中時(shí)，它們也能滿足企業(yè)的需求。對(duì)于金融服務(wù)業(yè)的公司來(lái)說(shuō)，這些需求包括遵循法規(guī)要求（如：2002頒布的薩班斯-奧克斯利法案）、更快地贏得新客戶、提高效率、把流程與舊系統(tǒng)集成、把手工流程自動(dòng)化、分析風(fēng)險(xiǎn)管理的流程、改進(jìn)異常情況的應(yīng)對(duì)措施以及減少瓶頸現(xiàn)象的數(shù)量等。

    業(yè)務(wù)流程管理（BPM）軟件供應(yīng)商可滿足這些行業(yè)需求。軟件供應(yīng)商可支持企業(yè)在解決方案中設(shè)計(jì)流程，以便結(jié)構(gòu)化地管理資源。通過(guò)提供業(yè)務(wù)流程管理（BPM）解決方案，軟件供應(yīng)商還可幫助金融服務(wù)業(yè)企業(yè)滿足法規(guī)要求、減少風(fēng)險(xiǎn)、挽留老客戶或贏得新客戶以及聯(lián)接不同的垂直應(yīng)用系統(tǒng)并提高效率。

    應(yīng)用業(yè)務(wù)流程管理（BPM）解決方案可使金融服務(wù)業(yè)企業(yè)在下列領(lǐng)域獲得收益：索賠管理、信貸管理、吸納客戶、爭(zhēng)議處理、遵循法規(guī)、信貸發(fā)放、信貸處理、

薩班斯-奧克斯利法案對(duì)金融服務(wù)業(yè)的影響

    對(duì)于金融服務(wù)業(yè)的企業(yè)，雖然不能說(shuō)遵循法規(guī)關(guān)乎企業(yè)成敗，但它對(duì)企業(yè)越來(lái)越重要。很多北美公司必須遵循薩班斯-奧克斯利法案的要求。SOX法案規(guī)定，公司最高行政長(zhǎng)官必須在所有的財(cái)務(wù)報(bào)告上簽字，且須嚴(yán)格遵從法規(guī)規(guī)定并受流程控制制約。

    如果想滿足SOX法案的合規(guī)要求，企業(yè)須注意幾個(gè)關(guān)鍵指標(biāo)。這些指標(biāo)包括協(xié)同合作、安全性、控制、重復(fù)性、適應(yīng)性和可評(píng)測(cè)性。

    協(xié)同合作要求跨部門或職能的員工和外部人員共同參與收集數(shù)據(jù)、整合數(shù)據(jù)、合并財(cái)務(wù)報(bào)表以及提供準(zhǔn)確的財(cái)務(wù)報(bào)告。

    多層次安全性體系可允許或限制用戶的數(shù)據(jù)訪問(wèn)權(quán)限，這樣只有管理層可批準(zhǔn)工作流中的任務(wù)。安全性可由用戶定義或根據(jù)角色定義。

    SOX法案規(guī)定的一部分強(qiáng)制性控制措施是通過(guò)上述安全性體系實(shí)施的。業(yè)務(wù)流程管理（BPM）解決方案具備限制用戶訪問(wèn)權(quán)限的功能，也就是說(shuō)，用戶只能訪問(wèn)特定工作流步驟中與用戶授權(quán)級(jí)別對(duì)應(yīng)的相關(guān)信息。這些功能對(duì)實(shí)施上述控制措施十分重要。

    由于財(cái)務(wù)報(bào)告都需經(jīng)過(guò)會(huì)計(jì)師的審計(jì)，可重復(fù)執(zhí)行流程的功能就顯得異常重要了。電子化和自動(dòng)化的流程可保證反復(fù)執(zhí)行流程的一致性。

    由于規(guī)則和法規(guī)發(fā)生變化，企業(yè)流程須能不斷地適應(yīng)這些變化。業(yè)務(wù)流程管理（BPM）解決方案可幫助企業(yè)迅速修改業(yè)務(wù)流程，從而適應(yīng)新環(huán)境和變化的市場(chǎng)。

    最后，為了符合SOX法案的規(guī)定和金融業(yè)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，解決方案須具備評(píng)測(cè)和跟蹤所有財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)以及驗(yàn)證與數(shù)據(jù)相關(guān)的流程和控制措施的功能。業(yè)務(wù)流程管理（BPM）解決方案正是幫助金融業(yè)滿足這些需求的最佳選擇。

結(jié)論

    一些軟件供應(yīng)商，如：TIBCO、Handysoft、Metastorm和FileNet，針對(duì)SOX法案成立了專門部門。它們可為金融業(yè)客戶提供滿足合規(guī)性要求的功能。

    業(yè)務(wù)流程管理（BPM）解決方案是幫助金融業(yè)用戶管理內(nèi)部流程以及提高效率和準(zhǔn)確率的最佳選擇。組織機(jī)構(gòu)，特別是那些需遵循薩班斯-奧克斯利法案（Sarbanes-Oxley）的企業(yè)，須給予業(yè)務(wù)流程管理（BPM）更多的關(guān)注，這樣可幫助它們更好地遵循法規(guī)以及防范錯(cuò)誤和風(fēng)險(xiǎn)。

    其他行業(yè)的企業(yè)也應(yīng)該審視自己的業(yè)務(wù)流程，了解這些流程是否受內(nèi)部或外部變化的影響，以及它們是否正在高效地運(yùn)行。如果外部市場(chǎng)或內(nèi)部變化影響這些流程，實(shí)施業(yè)務(wù)流程管理（BPM）解決方案可對(duì)這些公司的業(yè)務(wù)產(chǎn)生積極的影響。一些業(yè)務(wù)流程管理（BPM）軟件供應(yīng)商擁有針對(duì)行業(yè)要求定制的解決方案和表格、預(yù)定義的工作流和其他可供選擇的解決方案。我們將在以后的文章中進(jìn)一步討論這個(gè)問(wèn)題。（IT168）