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　　商業(yè)銀行內(nèi)部管理的紕漏和薄弱環(huán)節(jié)會(huì)給日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)帶來(lái)很大風(fēng)險(xiǎn)，近年來(lái)頻繁發(fā)生的銀行大案更是給商業(yè)銀行敲響了警鐘。如何有效對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行內(nèi)部管理一直困擾其正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，也是目前各大商業(yè)銀行創(chuàng)新研究的主要方向。

　　一、商業(yè)銀行在管理過(guò)程中所面臨的主要問(wèn)題

　　由于商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，主要以貨幣為業(yè)務(wù)拓展對(duì)象，所以其業(yè)務(wù)相對(duì)集中、面臨的風(fēng)險(xiǎn)就更大。

　　1、融資渠道不足

　　當(dāng)前來(lái)說(shuō)，我國(guó)商業(yè)銀行普遍面臨的是資金籌措現(xiàn)狀不佳，主要體現(xiàn)為投資成本偏高，故而在實(shí)踐經(jīng)營(yíng)中很難獲取價(jià)高效益。不少傳統(tǒng)轉(zhuǎn)型類的工業(yè)企業(yè)在建設(shè)過(guò)程中向銀行借貸中出現(xiàn)較多客觀問(wèn)題，使得商業(yè)銀行積聚大量不良貸款，從而致使商業(yè)銀行實(shí)則盈利能力大幅度下調(diào)、核心資本比例過(guò)大。

　　2、自身發(fā)展為主、國(guó)家利益為后

　　但是當(dāng)前國(guó)內(nèi)不少商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)在管理方面的服務(wù)質(zhì)量體現(xiàn)常常令人堪憂，加之內(nèi)部管理執(zhí)行能力不強(qiáng)，并且多數(shù)商業(yè)銀行均是國(guó)有控股，為了維持自身經(jīng)營(yíng)資本的穩(wěn)定，多數(shù)依賴國(guó)家填補(bǔ)一些舊賬、壞賬、呆賬等，給國(guó)家發(fā)展帶來(lái)了阻礙作用，同時(shí)自身發(fā)展由于內(nèi)部管理管理不善使得自身管理效率與質(zhì)量始終處于低下狀態(tài)，即發(fā)展道路任重道遠(yuǎn)。

　　3、操作風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)及觀念不足

　　不管國(guó)有企業(yè)、還是工商企業(yè)或是金融企業(yè)等，每個(gè)企業(yè)的終極目標(biāo)都是以盈利為主，這同時(shí)也就是財(cái)務(wù)管理的目標(biāo)，尤其是對(duì)于商業(yè)銀行這類資本運(yùn)作性較強(qiáng)的企業(yè)，更應(yīng)該認(rèn)識(shí)到財(cái)務(wù)管理目標(biāo)的應(yīng)用的重要性，而且要規(guī)劃長(zhǎng)期的財(cái)務(wù)管理目標(biāo)。

　　伴隨當(dāng)前計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制改革及作用深化，我國(guó)商業(yè)銀行在競(jìng)爭(zhēng)浪潮中多數(shù)處于被動(dòng)局面，為了使自身在金融界立足并穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)與發(fā)展，就要加強(qiáng)自身執(zhí)行管理效能。

　　二、商業(yè)銀行應(yīng)用企業(yè)ERP

　　ERP的提出和應(yīng)用,首先是在企業(yè),但是近些年,隨著我國(guó)對(duì)金融信息化重視程度的加深,商業(yè)銀行在信息化設(shè)備、數(shù)據(jù)庫(kù)、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)等各方面的投資力度不斷加大。

　　1、ERP能提高銀行的整體效率，銀行的管理實(shí)際上經(jīng)歷了一段較長(zhǎng)的發(fā)展階段。起初,銀行組織是按功能劃分的,整個(gè)銀行按不同職能分成各個(gè)獨(dú)立的部門。

　　2、使銀行內(nèi)部運(yùn)作有條不紊。人們意識(shí)到整體運(yùn)作對(duì)提高銀行效益的重要性。尤其是許多企業(yè)開始實(shí)施的ERP系統(tǒng),將原來(lái)分離的職能部門聯(lián)系起來(lái),加強(qiáng)部門之間的協(xié)作,從而大大提高了企業(yè)的整體產(chǎn)出,增強(qiáng)了企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。

　　3、ERP系統(tǒng)在企業(yè)中的成功,為其在銀行業(yè)中的實(shí)施鋪墊了基礎(chǔ)。銀行實(shí)施了ERP系統(tǒng),不僅可以加強(qiáng)各部門之間的協(xié)作,合理地配置銀行內(nèi)部的資源,而且加強(qiáng)了銀行與客戶及其它銀行之間的聯(lián)系,從而有效地利用外部資源。

　　現(xiàn)在的商業(yè)銀行正在將各種信息技術(shù)、多種設(shè)備及系統(tǒng)綜合利用起來(lái),努力實(shí)現(xiàn)銀行各種資源的最佳配置,提高業(yè)務(wù)質(zhì)量,提高管理水平。ERP系統(tǒng)將為銀行管理提供一條新的思路,為銀行帶來(lái)新的機(jī)遇。

　　三、商業(yè)銀行ERP系統(tǒng)的管理特征

　　實(shí)施ERP系統(tǒng)首先要進(jìn)行詳盡的規(guī)劃。銀行可以根據(jù)自己的實(shí)際情況,借鑒其它行業(yè)實(shí)施ERP的經(jīng)驗(yàn),提出自己的系統(tǒng)目標(biāo)。銀行可以以財(cái)務(wù)為核心、資金管理為重點(diǎn)、人事OA管理為根本,實(shí)現(xiàn)柜臺(tái)交易軟件、財(cái)務(wù)管理軟件、人事管理軟件、銀行辦公軟件的統(tǒng)一。從商業(yè)銀行ERP的管理特征來(lái)看,商業(yè)銀行可從以下幾個(gè)方面提供有效的金融服務(wù):

　　1、結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，建立客戶結(jié)算網(wǎng)絡(luò),能夠適應(yīng)銀行規(guī)范總部與其分支機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)管理的要求,除滿足客戶的資金結(jié)算需求外,還可以為客戶提供帳務(wù)實(shí)時(shí)查詢、票據(jù)處理、融資等其他服務(wù)。

　　2、付款保證，對(duì)于新的供應(yīng)商,銀行可以通過(guò)幫助企業(yè)簽發(fā)銀行承兌匯票,開具付款保函等建立付款信譽(yù),并延滯現(xiàn)金的實(shí)際支付時(shí)間,降低采購(gòu)成本。

　　3、綜合授信，客戶授信情況由銀行監(jiān)控掌握,這樣既加強(qiáng)了總部對(duì)其分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)控制,也大大降低了銀行的資金風(fēng)險(xiǎn)。

　　4、資金托管，ERP財(cái)務(wù)管理模式中,銀行可以以資金托管人的身份為企業(yè)客戶尋求管理人,以謀求閑置資金的增殖途徑,從而實(shí)現(xiàn)了企業(yè)客戶的資金在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下的價(jià)值最大化。

　　商業(yè)銀行ERP系統(tǒng)使信息在銀行內(nèi)部高度共享,為領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行最優(yōu)決策提供準(zhǔn)確、全面、及時(shí)的參考依據(jù),從而促進(jìn)銀行管理的規(guī)范化和科學(xué)化,降低成本,提高效益,實(shí)現(xiàn)銀行各類資源的最佳配置。

　　四、ERP在商業(yè)銀行應(yīng)用過(guò)程中的問(wèn)題

　　盡管商業(yè)銀行ERP的應(yīng)用能帶來(lái)諸多好處,但在的實(shí)際應(yīng)用中,鮮有成功的例子。甚至連甲骨文這種頂級(jí)軟件公司,都難言在中國(guó)銀行ERP領(lǐng)域取得的成績(jī)。ERP在我國(guó)商業(yè)銀行的應(yīng)用確實(shí)還有諸多問(wèn)題。

　　1、軟件接口的問(wèn)題

　　作為ERP的血液――信息流,國(guó)內(nèi)ERP在資金管理方面有些地方卻沒(méi)有讓它流通,如銀行――這個(gè)資金流中重要的“周轉(zhuǎn)員”,就很少有有關(guān)與銀行和資金信息的管理。原因主要有兩個(gè)方面,一方面的因素是社會(huì)的,因?yàn)闆](méi)有像歐美那樣的信用體系;一方面是各銀行系統(tǒng)不一樣,沒(méi)有統(tǒng)一的技術(shù)接口和標(biāo)準(zhǔn)。

　　2、銀行內(nèi)部不同分支機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)性

　　對(duì)ERP企業(yè)級(jí)的服務(wù)必須由銀行各分支機(jī)構(gòu)協(xié)同作戰(zhàn)來(lái)完成。全國(guó)性商業(yè)銀行,尤其是四大國(guó)有商業(yè)銀行雖然一直在強(qiáng)調(diào)“統(tǒng)一法人管理”,但由于其機(jī)構(gòu)龐大、員工眾多、法人治理結(jié)構(gòu)不盡合理,加上各地區(qū)發(fā)展不平衡,各分支行的管理能力、經(jīng)營(yíng)水平差異較大,這使得總分行制商業(yè)銀行各分支機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)一致性大打折扣。

　　3、人員素質(zhì)問(wèn)題

　　企業(yè)ERP管理上世紀(jì)90年代末才引入我國(guó),目前企業(yè)中有所使用的也不多,對(duì)于這種全新的管理模式、管理思想,我國(guó)商業(yè)銀行還很陌生。適應(yīng)企業(yè)ERP,商業(yè)銀行還缺乏一批精通銀行業(yè)務(wù)、信息技術(shù),熟悉現(xiàn)代企業(yè)管理思想,并具有創(chuàng)新能力的高級(jí)專業(yè)人才。

　　4、有關(guān)監(jiān)管問(wèn)題

　　目前,企業(yè)推行ERP,需要商業(yè)銀行在金融服務(wù)上的創(chuàng)新。但現(xiàn)有的金融監(jiān)管又相對(duì)滯后于商業(yè)銀行在授信業(yè)務(wù)、結(jié)算支付、資金清算等方面的創(chuàng)新需求。此外,網(wǎng)上銀行的跨銀行系統(tǒng)的資金清算的電子憑證的驗(yàn)證、認(rèn)可、傳遞問(wèn)題都成為制約其進(jìn)一步發(fā)展的障礙。

　　總之，ERP是銀行管理模式、管理思想的創(chuàng)新,對(duì)商業(yè)銀行的服務(wù)提出了全新要求,企業(yè)所需要銀行提供的不再是單個(gè)技術(shù)、單個(gè)產(chǎn)品、單個(gè)方面的金融服務(wù),而是先進(jìn)的一攬子的解決方案,這不僅對(duì)商業(yè)銀行提供的金融產(chǎn)品提出了不斷創(chuàng)新的要求,更為值得注意的是,這也給商業(yè)銀行的管理理念、內(nèi)部管理體制、機(jī)制提出了更高的要求。

　　五、泛普軟件—商業(yè)銀行OA系統(tǒng)響應(yīng)國(guó)家“數(shù)字化”轉(zhuǎn)型號(hào)召

　　為了響應(yīng)國(guó)家"數(shù)字化"轉(zhuǎn)型號(hào)召，越來(lái)越多商業(yè)銀行通過(guò)實(shí)現(xiàn)管理數(shù)字化，提升合規(guī)材料上報(bào)、識(shí)別、評(píng)定、整改效率。

　　1、全面數(shù)字化

　　泛普軟件OA圍繞商業(yè)銀行“合規(guī)管理”要求，幫助打造覆蓋全員、全機(jī)構(gòu)的數(shù)字化辦公平臺(tái)，通過(guò)上下貫通的流程體系，在一個(gè)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)合規(guī)材料上報(bào)、評(píng)估、整改、統(tǒng)計(jì)分析全面數(shù)字化管理。不斷提升商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管效率。

　　2、統(tǒng)一管理、通知方便

　　為了方便查詢、聯(lián)系，泛普軟件通過(guò)電子表單幫助商業(yè)銀行將不同分行的“合規(guī)管理員、反洗錢、案防以及合同管理員”一一記入表單，實(shí)行統(tǒng)一管理，在下發(fā)通知過(guò)程中幫助商業(yè)銀行快速鎖定人員信息。

　　3、任務(wù)統(tǒng)一下發(fā)、 材料智能上報(bào)

　　為了及時(shí)監(jiān)控各分行業(yè)務(wù)合規(guī)情況，分行的合規(guī)管理員可以通過(guò)OA流程定期下發(fā)“合規(guī)材料報(bào)送任務(wù)”，智能監(jiān)控、統(tǒng)計(jì)各行報(bào)送情況。通過(guò)管控人員信息矩陣快速鎖定要通知人員類型及信息，一鍵統(tǒng)一通知。

　　4、風(fēng)險(xiǎn)智能評(píng)級(jí)、高效識(shí)別

　　泛普軟件OA借助全流程體系幫助商業(yè)銀行對(duì)“大額交易、可疑交易”進(jìn)行上報(bào)、評(píng)定風(fēng)險(xiǎn)、采取管控以及解除風(fēng)險(xiǎn)一體化管理。確?？梢山灰子泄芸?、有記錄、風(fēng)險(xiǎn)客戶無(wú)審批不交易。

　　泛普軟件OA合規(guī)管控平臺(tái)可以幫助商業(yè)銀行客戶快速落實(shí)管控制度，讓總行和各分行通過(guò)一套系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管控制度復(fù)制，加速商業(yè)銀行內(nèi)控管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐。

　　六、泛普軟件—商業(yè)銀行ERP系統(tǒng)保障企業(yè)持續(xù)發(fā)展

　　泛普軟件使商業(yè)銀行的防御型風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)型變?yōu)橹鲃?dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管控，規(guī)避理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)健康、長(zhǎng)遠(yuǎn)、持續(xù)化發(fā)展。

　　1、利用泛普軟件ERP系統(tǒng)強(qiáng)化商業(yè)銀行內(nèi)部管理，并將ERP系統(tǒng)與商業(yè)銀行網(wǎng)絡(luò)對(duì)接在一起，從而提高資金集中管理效率。

　　2、有利于降低商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)及財(cái)務(wù)管理費(fèi)用。集中管理資金能夠保證公司財(cái)政預(yù)算編制及審批等工作的有效性，同時(shí)可以有效控制因大量現(xiàn)金流入與流出可能引起的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，確保資金在公司內(nèi)部實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)。

　　3、泛普軟件ERP的強(qiáng)項(xiàng)在于財(cái)務(wù)控制及與其它部門的協(xié)調(diào)與配合,這也是銀行的ERP系統(tǒng)以財(cái)務(wù)為核心的原因。

　　4、提供上層決策者所需要的決策信息,這也是合理配置資源的一個(gè)體現(xiàn)。決策者的信息來(lái)自于銀行內(nèi)部和銀行外部。使得銀行內(nèi)部比以往更為協(xié)調(diào),能更加及時(shí)地提供準(zhǔn)確、全面的決策信息。

　　銀行可以利用ERP加強(qiáng)與客戶之間的聯(lián)系,跟蹤企業(yè)貸款資金的流向,從而更好地評(píng)估企業(yè)的信譽(yù),這有利于減少銀行的不良貸款。規(guī)范的“合規(guī)管理”是商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)安全、持續(xù)發(fā)展的保障。當(dāng)前，國(guó)家積極推進(jìn)國(guó)企數(shù)字化轉(zhuǎn)型、產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為行業(yè)趨勢(shì)。