P2P網(wǎng)貸行業(yè)細分發(fā)展深化 房貸平臺漸成焦點

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2014年P2P行業(yè)呈現(xiàn)出細分的趨勢，涌現(xiàn)出一些專注做某一類資產(chǎn)業(yè)務的平臺。這當中，房產(chǎn)因作為最大類固定資產(chǎn)，現(xiàn)今已出現(xiàn)了一批著重做房產(chǎn)抵押貸款，甚至專做和房產(chǎn)有關的金融服務的網(wǎng)貸平臺。

專業(yè)化經(jīng)營趨勢下，專注做“房貸” 平臺開始涌現(xiàn)

網(wǎng)貸之家所發(fā)布的《2014年中國網(wǎng)貸行業(yè)年報》中寫到：2014年，競爭加劇及自身資源特質(zhì)的客觀現(xiàn)實使得行業(yè)出現(xiàn)明顯的領域細分。細分是多元的，包括用戶群細分（如宜人貸的手機借款定位于持信用卡的白領）、業(yè)務細分（如專注信用貸款的宜人貸、專注車抵的微貸網(wǎng)等）、借款人行業(yè)細分（如鋼貿(mào)、房產(chǎn)）等。

房產(chǎn)作為其中的“大頭”?，F(xiàn)今，已有平臺房產(chǎn)抵押貸款占到較高比例，如國誠金融、溫商貸，其經(jīng)營的主要是傳統(tǒng)紅本抵押業(yè)務。還有平臺雖不是嚴格意義的網(wǎng)貸平臺，但也圍繞房地產(chǎn)提供一系列金融服務，如房金所、平安好房。

記者近日走訪了北京一家專做與房產(chǎn)有關金融服務的網(wǎng)貸平臺。之所以稱其全部業(yè)務都與房產(chǎn)有關，該平臺旗下的產(chǎn)品有個人和企業(yè)的房產(chǎn)抵押貸款、針對個人的短期過橋贖樓貸款、同時還有類似搜易貸“首付貸”，既首次購房首付不足部分可以從該平臺籌集。甚至其平臺名字也專突出“房貸”二字。

該平臺聯(lián)席CEO王星時在解釋為何專注做“房貸”，對網(wǎng)貸之家說：“我們認為P2P整體市場規(guī)模在不斷擴大，專業(yè)市場區(qū)間開始劃分，包攬市場的業(yè)務模式將無法持續(xù)，單個P2P平臺也將無力全面覆蓋各大專業(yè)市場，精細化、專業(yè)化才是P2P企業(yè)生存下去的可行出路?！?o:p>

強調(diào)“房貸”屬性，方便尋找合作方與借款人

對于為何專注做“房貸”，王星時解釋：“從民間融資來講，房產(chǎn)在固定資產(chǎn)抵押類占比最大。對于我們來講，我們專注做這塊，從市場高度、空間角度來講，都有很大潛力。現(xiàn)在的房地產(chǎn)相關投資產(chǎn)品也給普通人一個無法跨越的門檻，房地產(chǎn)金融領域存在著很大的缺口。房地產(chǎn)公司也是在現(xiàn)在銀行利率下調(diào)，降息周期或?qū)⒋蜷_的情況下，才開始催生出與我們P2P細分行業(yè)緊密合作模式。”

對于為何強調(diào)房貸屬性，甚至在平臺名字中突出“房貸”二字。王星時告訴記者：“我們強調(diào)自己“房貸”的屬性，在尋找開發(fā)商、房產(chǎn)經(jīng)紀公司合作上也會有便利。雖說陸金所的房產(chǎn)抵押貸款、宜信的車輛抵押占比也很高，但如果不是網(wǎng)貸行業(yè)圈內(nèi)的人對這些是并不知道的?！?o:p>

同時王星時告訴記者，突出房貸屬性也更容易尋找借款人與投資人?！皬膶ふ医杩钊藖碇v，房子既然是固定資產(chǎn)中比例最大的，我們可以發(fā)揮的空間也很大。我們強調(diào)我們的房貸屬性也更方便拓展借款人，一些從前的投資人在有借款需求并且有房產(chǎn)可做抵押的的時候也可能會想到我們?！?o:p>

“P2P不光要找到優(yōu)質(zhì)的借款群體，也要找到穩(wěn)定且不斷擴大的投資人群體。房產(chǎn)抵押，再加上有擔保公司做擔保對于一般的老百姓也容易理解、接受。我們對理財市場的吸引力也是很大的。車貸和房貸都是屬性非常強的產(chǎn)品，是固定資產(chǎn)抵押類的大頭。我們把平臺獨立化，比做多種產(chǎn)品的平臺有優(yōu)勢。比如產(chǎn)融貸很多投資人不知道是什么，但房產(chǎn)抵押貸款投資人就知道做的是什么。對于我們來講專注做房貸迎合了投資人的心態(tài)也因此打開了理財市場?！彼f。

房產(chǎn)抵押貸款過度依賴本地化，有好處也有局限

記者了解該平臺目前在北上廣深加上天津和大連6個城市開展業(yè)務，該平臺雖然與房產(chǎn)開發(fā)商與房產(chǎn)經(jīng)紀公司展開合作，但首付貸目前量還不大。

因房產(chǎn)抵押貸款仍是目前的主要借款項目，該平臺目前擴展業(yè)務還較依賴其地區(qū)線下門店。

“我們能夠放款的地區(qū)在當?shù)厥怯修k事處的，人員也會從當?shù)卣衅福⑶椅覀兿Ｍ@些招募到的人員在當?shù)氐慕鹑跈C構有過從業(yè)經(jīng)歷。我們認為具備這一條件在開展業(yè)務時會做的比較穩(wěn)妥。從信審、風控來講，我們對從業(yè)人員對當?shù)氐牧私獬潭?，在當?shù)氐膹臉I(yè)時間都是有要求的。同時要求業(yè)務員有自己的客戶圈子?！蓖跣菚r說。

在解釋為何要招聘在本地金融機構有從業(yè)經(jīng)歷的人，王星時回答：“這樣本地化之后的好處很多。因為業(yè)務員和借款人本來就認識，并且和借款人的朋友圈上下游企業(yè)也都有聯(lián)系，都了解、熟悉。我了解有的做的好的地方支行，對這個地區(qū)所覆蓋的企業(yè)主很了解，能做到接近100%的覆蓋率。這也是我們對業(yè)務員的一個培養(yǎng)方向?！?o:p>

投之家CEO黃詩樵說：“我覺得房產(chǎn)在中國來說還是一種行之有效的資產(chǎn)模式，資產(chǎn)的確較安全。但這種業(yè)務還是基于線下、較地區(qū)化，這樣伴隨而來的問題是風控的效率會降低，整個流程走完也會比較慢，就會約束借款人的迅速增長。但信用貸款更多基于數(shù)據(jù)和材料層面，更容易在線上就能解決風控問題。這樣就可以提高效率，貸款速度、業(yè)務擴張速度就會快很多?！?o:p>