銀行卡下鄉(xiāng) 不能成為睡眠卡的新來源

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為了使現(xiàn)代金融工具更多地惠及“三農(nóng)”，如今，一些國(guó)有及地方性商業(yè)銀行紛紛推出了針對(duì)農(nóng)民朋友的銀行卡和相關(guān)業(yè)務(wù)。應(yīng)該說，這是好事，它不僅方便了廣大農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)生活，而且有助于金融機(jī)構(gòu)借機(jī)拓展市場(chǎng)，更好地實(shí)現(xiàn)自身的可持續(xù)發(fā)展。

然而，據(jù)筆者觀察，有些地方的金融機(jī)構(gòu)由于不注意統(tǒng)籌兼顧，只是片面地強(qiáng)調(diào)發(fā)卡數(shù)量，以致將此項(xiàng)業(yè)務(wù)置于尷尬境地，其結(jié)果往往是欲速則不達(dá)，難以收到預(yù)期成效。

前些日子，筆者在某地一金融機(jī)構(gòu)調(diào)研，就聽該金融機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人訴苦，當(dāng)?shù)乜偣灿修r(nóng)戶大約78000余戶，而上級(jí)行今年給他們下達(dá)的任務(wù)是面向農(nóng)戶推廣相關(guān)銀行卡75000張，“幾乎平均每戶一張銀行卡，何況推銷銀行卡的又不只是我們一家金融機(jī)構(gòu)，今年要完成這樣的任務(wù)真是太難了！”

而從筆者對(duì)該地的了解情況來看，該地的用卡環(huán)境并不理想。主要表現(xiàn)在：其一，

ATM機(jī)的數(shù)量極少，僅在縣城有兩臺(tái)ATM機(jī)，下轄村鎮(zhèn)并無此金融機(jī)具，當(dāng)?shù)匾矝]有任何銀行卡特約商戶，無POS設(shè)備，因此，持卡人用卡極為不便，存在著“有卡無處刷”的煩惱。其二，隨著前些年國(guó)有商業(yè)銀行的機(jī)構(gòu)收縮，各個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)目前只有農(nóng)村信用社一家金融機(jī)構(gòu)，而農(nóng)信社的電子信息化程度并不高，受硬件設(shè)施、人員素質(zhì)等因素的影響，受理銀行卡相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)往往力不從心，難以滿足持卡人需求。其三，相當(dāng)一部分農(nóng)民對(duì)于使用銀行卡尚存畏懼心理，筆者就曾聽一些農(nóng)民嘀咕，“銀行卡那玩意兒太高科技了，用著太玄乎，俺可不敢用！”

銀行卡的推廣應(yīng)用是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，只有硬件設(shè)施以及專業(yè)化的服務(wù)質(zhì)量跟上了，只有客戶群體的思想觀念和知識(shí)水平提高了，銀行卡業(yè)務(wù)的拓展才會(huì)水到渠成。相關(guān)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”的意愿固然可嘉，可如果不顧及外在條件的限制而一味追求發(fā)卡數(shù)量，那只能是本末倒置、事倍功半。

欲使越來越多的農(nóng)民盡快用上銀行卡，使與之相關(guān)的業(yè)務(wù)盡快在農(nóng)村生根發(fā)芽，必須做到統(tǒng)籌兼顧、循序漸進(jìn)。當(dāng)前，農(nóng)村地區(qū)尤其是那些經(jīng)濟(jì)尚不發(fā)達(dá)的農(nóng)村地區(qū)，首要的問題在于逐步完善當(dāng)?shù)氐慕鹑谟布O(shè)施(包括增加ATM機(jī)數(shù)量，改善ATM機(jī)布局，因地制宜在農(nóng)村地區(qū)發(fā)展銀行卡特約商戶，配備POS設(shè)備，利用先進(jìn)、適宜的信息交換平臺(tái)確保農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)資金匯劃的安全快捷，等等)；其次，要下大力氣強(qiáng)化農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的銀行卡業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)，使之能夠無障礙地為客戶提供周到服務(wù)；第三，要走村串戶、深入田間地頭將銀行卡知識(shí)送給廣大百姓，不僅使之明白使用銀行卡的好處、如何使用銀行卡，而且還要有針對(duì)性地令之掌握如何防范銀行卡風(fēng)險(xiǎn)，努力做到防患于未然。在此基礎(chǔ)上，各個(gè)發(fā)卡銀行再根據(jù)實(shí)際情況合理確定發(fā)卡指標(biāo)，提升自身業(yè)務(wù)的市場(chǎng)覆蓋面。