銀行如何建設(shè)企業(yè)級數(shù)據(jù)倉庫基礎(chǔ)邏輯數(shù)據(jù)模型

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來源：泛普軟件 前言：邏輯數(shù)據(jù)模型LDM是一種圖形化的展現(xiàn)方式，一般采用面向?qū)ο蟮脑O(shè)計方法，有效組織來源多樣的各種業(yè)務數(shù)據(jù)，使用統(tǒng)一的邏輯語言描述業(yè)務。借助相對抽象、邏輯統(tǒng)一且結(jié)構(gòu)穩(wěn)健的結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)所要求的數(shù)據(jù)存儲目標，支持大量的分析應用，是實現(xiàn)業(yè)務智能的重要基礎(chǔ)，同時也是數(shù)據(jù)管理分析的工具和交流的有效手段。 需要強調(diào)的是，數(shù)據(jù)倉庫邏輯數(shù)據(jù)模型特指數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)的核心基礎(chǔ)模型，在搭建企業(yè)級數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)時，需要充分了解和分析種前臺業(yè)務處理系統(tǒng)和應用，在此基礎(chǔ)上進行有效的重組和整合，為各種分析應用（如客戶關(guān)系管理、風險管理等）提供單一的、整合的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，保證全行不同業(yè)務部門從不同的視角都可以使用統(tǒng)一的數(shù)據(jù)實現(xiàn)各自的分析需求。——擔負這種數(shù)據(jù)重組和整合任務的數(shù)據(jù)模型稱為數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)的“基礎(chǔ)邏輯數(shù)據(jù)模型”。 基礎(chǔ)邏輯數(shù)據(jù)模型建設(shè)好之后，銀行可根據(jù)不同的分析應用需要（如客戶關(guān)系管理、績效考核、風險管理等），根據(jù)應用產(chǎn)品和功能設(shè)計不同的分析應用模型，包含具體的、特定的分析邏輯，往往這種模型中都含有較多加工處理的成分?！?B>這種為實現(xiàn)特定用途而設(shè)計的數(shù)據(jù)模型稱為數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)的“應用數(shù)據(jù)模型”。 因此，不夸張地說核心基礎(chǔ)數(shù)據(jù)模型建設(shè)的成敗性會影響到整個數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)的建設(shè)乃至后續(xù)各種分析應用，應引起銀行科技建設(shè)和業(yè)務分析人員的高度重視。 本文嘗試從銀行建設(shè)基礎(chǔ)邏輯數(shù)據(jù)模型的角度出發(fā)，分析、探討建設(shè)過程中應該考慮的主要因素、建設(shè)的方法以及注意的問題。   一、整體規(guī)劃、明確目標、合理定位 銀行建設(shè)數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)時應充分明確建設(shè)目標，核心的邏輯數(shù)據(jù)模型是對銀行業(yè)務的高度抽象、能夠提供對關(guān)鍵業(yè)務數(shù)據(jù)的組織和整理，建立一套完整、統(tǒng)一、規(guī)范的標準，以便進行各類分析。一個好的核心基礎(chǔ)數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)模型應該滿足以下條件： Ø         概念上：具有高度抽象的、中性的、可共享的的概念，可有效、全面、完整地適應與涵蓋銀行現(xiàn)有的業(yè)務范疇以及數(shù)據(jù)范圍；不針對某個特別的應用而設(shè)計； Ø         結(jié)構(gòu)上：應是穩(wěn)定的、靈活的、可擴展的；能以滿足第三范式的方法構(gòu)建模型，存放最詳盡的數(shù)據(jù)，保證足夠的靈活性，適應復雜的實際業(yè)務情況，在業(yè)務發(fā)生變化或者新增數(shù)據(jù)源時易于擴展；核心結(jié)構(gòu)在很長時間內(nèi)應保持穩(wěn)定性，便于回答不斷產(chǎn)生、不斷變化且無法預先定義的業(yè)務問題； Ø         表現(xiàn)形式：應是規(guī)范的，易懂的；包括各類命名規(guī)范，業(yè)務規(guī)則定義，度量方式等。使用統(tǒng)一的業(yè)務語言進行模型設(shè)計，易于業(yè)務人員的理解和使用；也有利于IT部門和業(yè)務部門人員的溝通；   數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)的建設(shè)目的和方法不同于傳統(tǒng)業(yè)務系統(tǒng)，其開發(fā)建設(shè)方式也有所不同，它的建設(shè)絕不是一蹴而就的事情，不能期望一朝一夕就可以全部完成，比較成熟的建設(shè)步驟應該是分階段實施，逐步進行完善和增強因此作為項目起步的LDM建設(shè)對于規(guī)范和推動整個數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)的建設(shè)都將起到一個很好的促進。整個建設(shè)過程最關(guān)鍵的階段就是項目的最初階段，應將工作重心放在搭建模型框架、建立模型設(shè)計思想和培養(yǎng)模型設(shè)計人員三個方面。 明確了建設(shè)目標，具體實施應該如何開展呢？   二、審慎選擇、量體裁衣、度身定做 銀行在明確建設(shè)目標之后，如何選擇具體的實施策略、制定設(shè)計的階段和步驟呢？常見的主要有以下兩種： 第一種：自主研發(fā)：銀行根據(jù)以往的業(yè)務經(jīng)驗提煉本行業(yè)務的關(guān)鍵主題；再設(shè)計出本行的概念模型；然后通過具體的業(yè)務反復論證，同時考慮將來的分析需求進行基礎(chǔ)邏輯數(shù)據(jù)模型的詳細設(shè)計。 這種方法可以快速啟動，完全依托本行的業(yè)務元素和規(guī)則，使用行內(nèi)技術(shù)人員和業(yè)務人員比較熟悉的語言進行模型的設(shè)計，具有很好的適用性。但是整個建設(shè)周期比較長，同時往往由于經(jīng)驗不足等原因給項目帶來一些不可控的風險，由于參與人員經(jīng)驗的不足，不能夠站在全行的高度，從管理分析的角度去理解所有的業(yè)務以及相應的數(shù)據(jù)，造成一些局限性。 第二種：依托業(yè)成熟產(chǎn)品進行客戶化：銀行研究不同的業(yè)界模型產(chǎn)品，從中選擇一個作為藍本，結(jié)合本行的業(yè)務數(shù)據(jù)和應用系統(tǒng)進行具體的定制化。 這種方法的建設(shè)周期短、風險小，同時也能夠很好地借鑒成熟的邏輯數(shù)據(jù)模型中蘊涵的經(jīng)營管理理念。但是銀行需要研究和比較多個業(yè)界流行的邏輯數(shù)據(jù)模型，熟悉各自的設(shè)計思想和理念，并從中挑選一個適合本行的模型產(chǎn)品進行客戶化。 從國際、國內(nèi)商業(yè)銀行建設(shè)數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)的經(jīng)驗和案例來看，為了保證項目的成功實施，避免和控制項目風險，他們幾乎都選擇了第二種方法：客戶化。那銀行在面對眾多邏輯數(shù)據(jù)模型產(chǎn)品進行選擇的過程中主要應該都關(guān)注一些什么樣的內(nèi)容呢？ 產(chǎn)品層面： Ø         覆蓋范圍：模型產(chǎn)品應能夠適合、涵蓋銀行的所有業(yè)務范圍，可以在單一模型中能支撐金零售銀行、公司業(yè)務、保險、信用卡、經(jīng)紀、證券和電子商務等，滿足未來混業(yè)經(jīng)營的需要； Ø         對業(yè)務發(fā)展的適應性：模型產(chǎn)品應有高度的概括和歸納，既滿足范式化要求，又具有足夠的靈活性，在擴展業(yè)務、新增品種或改變規(guī)則時，模型通過簡單的調(diào)整和擴展即可適應； Ø         對應用的支撐和擴充：模型產(chǎn)品不應偏向某個部門或某些專業(yè)的特定應用，要能夠支持績效管理、客戶關(guān)系管理、資產(chǎn)負債管理、資金財務管理、風險管理等應用，并與國際金融業(yè)完全接軌，從數(shù)據(jù)接口層面支撐業(yè)界監(jiān)管需要； Ø         模型的開放性：模型產(chǎn)品應有清晰、嚴謹?shù)哪Ｐ图軜?gòu)，滿足模塊化和結(jié)構(gòu)化的設(shè)計要求，真正實現(xiàn)數(shù)據(jù)一次導入，多次使用； Ø         轉(zhuǎn)化成物理數(shù)據(jù)模型的方便性：LDM設(shè)計完成，進行一些物理化的定義之后就可以直接利用建模工具平滑地完成物理模型設(shè)計。 服務層面： Ø         客戶化方法與能力：邏輯數(shù)據(jù)模型必須有經(jīng)過實際項目驗證過的客戶化方法論做指導，明確嚴格的工作步驟、流程、任務分配，并提供必要模板； Ø         業(yè)績經(jīng)驗與表現(xiàn)：應具有國際化大型（特別是國內(nèi)）商業(yè)銀行相關(guān)項目和領(lǐng)域的成功實施案例；在行業(yè)內(nèi)具有良好的信譽和業(yè)績； Ø         全球支持能力：全球?qū)Ｂ氀邪l(fā)團隊——各國家地區(qū)的具體實施團隊；高級建模顧問——高級金融行業(yè)顧問；   不難看出，上述這些考核的方面都是和將來的實施密切相關(guān)的。的確，一個成熟的優(yōu)秀的模型產(chǎn)品，如果沒有得到成功的實施，最終也不能為銀行創(chuàng)造效益。下一部分主要討論在實施過程中的關(guān)鍵因素。   三、關(guān)鍵成功因素 （1）參與人員的業(yè)務經(jīng)驗 LDM的設(shè)計和實施不是一個純粹的技術(shù)問題，需要參與人員具有較高的銀行業(yè)務修養(yǎng)和素質(zhì)，設(shè)計人員應能夠憑借豐富的業(yè)務經(jīng)驗和知識，將散落在各種不同業(yè)務系統(tǒng)以及日常經(jīng)營管理中的各種數(shù)據(jù)元素進行高度的抽象和概況，形成本行的幾個主題域（如當事人、協(xié)議、產(chǎn)品、事件等），用以清晰地表達業(yè)務邏輯和關(guān)系。同時，他們也必須時刻以目標（建設(shè)數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)）為導向，有選擇地從前臺業(yè)務系統(tǒng)中抽取相關(guān)的數(shù)據(jù)信息進行映射。 （2）設(shè)計團隊的溝通機制 邏輯數(shù)據(jù)模型的設(shè)計過程本身就是一個不斷發(fā)現(xiàn)問題、解決問題的過程，不可能某一個人就能夠掌握龐雜銀行業(yè)務中的點點滴滴，因此需要整個項目團隊的密切配合。每個設(shè)計人員都必應具有良好的學習溝通能力，能夠?qū)９ぷ鬟_成共識，根據(jù)所定義的結(jié)構(gòu)，將具體的業(yè)務數(shù)據(jù)映射到模型中，同時進行一些修改和校正。 （3）銀行內(nèi)部IT管理的水平 LDM設(shè)計過程中很大量的工作都是對現(xiàn)有業(yè)務系統(tǒng)的分析，包括對系統(tǒng)架構(gòu)和功能的梳理、業(yè)務規(guī)則和關(guān)鍵業(yè)務元素的提煉、系統(tǒng)之間的邏輯關(guān)系等，并結(jié)合樣本數(shù)據(jù)初步了解數(shù)據(jù)質(zhì)量。如果沒有一套有效的管理模式和有力的技術(shù)支持，如果沒有現(xiàn)有業(yè)務系統(tǒng)的完備資料；如果沒有快速問題反饋和解決機制，LDM的建設(shè)只能是空談，因此這給銀行內(nèi)部IT管理水平提出了很高的要求。 （4）模型的管理和維護 在LDM整個建設(shè)周期內(nèi)還應高度重視維護和管理工作，必需有嚴格的建模技術(shù)規(guī)范做指導和約束，包括命名、描述、版本控制等。隨著時間的推移和項目建設(shè)階段和目標的變化，為了使建成的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)模型具有持續(xù)的生命力，應在建設(shè)的所有階段把涉及的建模規(guī)范內(nèi)容文檔化并強制執(zhí)行；在人員發(fā)生變動時規(guī)定新參與人員應嚴格遵守這些規(guī)范，不能另行編制，保證前后的一致性。     總結(jié)： 盡管LDM僅僅是一個邏輯的概念，數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)需要在邏輯數(shù)據(jù)模型的指導下，進行真正的物理實施，將把分散在不同平臺、以不同方式組織的各種業(yè)務數(shù)據(jù)以及部分外部信息經(jīng)過清洗和轉(zhuǎn)化，在保證數(shù)據(jù)一致性、準確性和實效性的前提下，開發(fā)各種應用，奠定實現(xiàn)銀行商業(yè)智能的重要基礎(chǔ)。 但是可以看到，通過數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)邏輯數(shù)據(jù)模型的設(shè)計，將有利于對銀行現(xiàn)有業(yè)務過程的全局認識和系統(tǒng)把握，同時還能夠從整體上對全行使用的操作型業(yè)務系統(tǒng)進行回顧，從而提供改造和完善的建議，最終探索出一條符合銀行自身業(yè)務實際發(fā)展要求的分析型應用系統(tǒng)的道路，為數(shù)據(jù)倉庫系統(tǒng)的建設(shè)奠定堅實的基礎(chǔ)。