小企業(yè)融資難，難在何處對(duì)策何在

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    今年的八月屬于中國(guó)！中國(guó)的八月屬于奧運(yùn)！當(dāng)全球的目光都聚焦中國(guó)北京奧運(yùn)會(huì)的時(shí)候，在奧運(yùn)會(huì)的舉辦國(guó)——中國(guó)，在奧運(yùn)會(huì)比賽熱浪沖天、高潮迭起的時(shí)刻——8月10日和8月12日，有兩條與奧運(yùn)無(wú)關(guān)的消息，引起了人們的注意：

    8月10日，北京，中國(guó)國(guó)際新聞中心舉行專題新聞發(fā)布會(huì)，邀請(qǐng)浙江省有關(guān)方面人士就浙江中小企業(yè)發(fā)展特別是中小企業(yè)資金運(yùn)行情況進(jìn)行了介紹，并回答了記者的提問(wèn)。

    8月12日，中央電視臺(tái)《新聞聯(lián)播》播發(fā)了專題新聞，介紹了天津、江蘇、廣東、福建、內(nèi)蒙古等省、市、區(qū)為中小企業(yè)發(fā)展提供融資服務(wù)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)。

    這兩條消息，從不同的角度和層面告訴人們，中央近一年的“從緊”政策多多少少使中國(guó)的中小企業(yè)因融資難度加大面臨著資金“斷流”的困難。

    客觀的說(shuō)，中小企業(yè)尤其是小企業(yè)和小小型企業(yè)融資難現(xiàn)象歷來(lái)已久，中央政府的銀根緊縮只是使這種現(xiàn)象浮出水面引起了人們的注意而已。中小企業(yè)融資難的問(wèn)題幾乎是中國(guó)中小企業(yè)的“伴生品”。近30年來(lái)，各級(jí)政府、各級(jí)中小企業(yè)發(fā)展管理者和研究者、金融服務(wù)單位、中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)者等一直都沒(méi)有停止過(guò)對(duì)“破解中小企業(yè)融資難”的探索、研究和實(shí)踐。但30年破解，30年困難依舊。

    中小企業(yè)融資為什么這么難？難在何處？

    中小企業(yè)融資難，一千家企業(yè)就有一千種難法，同一個(gè)企業(yè)在不同的時(shí)期也有不同的難點(diǎn)。但大致的基本原因主要有以下幾點(diǎn)：

    一、企業(yè)自身經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)薄弱，運(yùn)行狀態(tài)欠佳。

    中小企業(yè)特別是傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的中小企業(yè)，不少是數(shù)萬(wàn)元、數(shù)千元、有的甚至是白手起家，完全靠自身的艱難積累和滾動(dòng)來(lái)維持生存和獲得發(fā)展。有的企業(yè)十年、二十年都未能擺脫資金緊張的局面。這些企業(yè)，即使遇到好的發(fā)展機(jī)遇，往往也會(huì)因?yàn)橘Y金缺乏而失之交臂。他們的生存現(xiàn)狀決定了他們幾乎不可能得到來(lái)自任何方面的資金支持。

    二、產(chǎn)品技術(shù)含量低，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)。

    大多數(shù)中小企業(yè)都是來(lái)料加工、組裝型企業(yè)，企業(yè)自身技術(shù)力量薄弱，企業(yè)產(chǎn)品技術(shù)含量較低，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力較弱，靠低價(jià)位在市場(chǎng)爭(zhēng)得一席之地。一旦遇到市場(chǎng)波動(dòng)，企業(yè)馬上就會(huì)出現(xiàn)生存困難，就迫切需要大量資金來(lái)幫助企業(yè)度過(guò)難關(guān)。但這些在夾縫中艱難生存的企業(yè)融資的難度可能比殺開(kāi)一條市場(chǎng)血路的難度更大。

    三、企業(yè)沒(méi)有資本積累，缺乏可用的融資質(zhì)押物。

    企業(yè)獲得發(fā)展的重要標(biāo)志之一就是企業(yè)資本的不斷積累和增加。但中國(guó)眾多中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)者由于缺少資本的知識(shí)，不知資本積累為何物，賺錢之后胡花亂用，真正到需要融資的時(shí)候，卻又拿不出真正有價(jià)值的抵押物品和資產(chǎn)，銀行怎么可能向這些沒(méi)有“家產(chǎn)”的企業(yè)放貸呢？

    四、經(jīng)營(yíng)者不重視無(wú)形資產(chǎn)積累，無(wú)形資產(chǎn)變成“無(wú)用資產(chǎn)”。

    也還有一部分企業(yè)自身技術(shù)力量過(guò)硬，產(chǎn)品質(zhì)量穩(wěn)定，科技含量較高，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力也很強(qiáng)。但由于經(jīng)營(yíng)者科技意識(shí)、質(zhì)量意識(shí)、品牌意識(shí)較淡薄，該申請(qǐng)的專利未申請(qǐng)，該注冊(cè)的商標(biāo)未注冊(cè)，該保護(hù)的技術(shù)秘密也沒(méi)有采取必要的措施。大家都知曉你的企業(yè)好、產(chǎn)品好，但真正需要的時(shí)候，卻拿不出任何資證材料來(lái)證明你的資產(chǎn)價(jià)值，使本來(lái)頗具價(jià)值的無(wú)形資產(chǎn)變成了“無(wú)用資產(chǎn)”。

    五、部分經(jīng)營(yíng)者缺乏金融授信，難以得到銀行支持。

    有的經(jīng)營(yíng)者長(zhǎng)期埋頭經(jīng)營(yíng)，產(chǎn)品、市場(chǎng)、客戶關(guān)系都較好，但卻沒(méi)有跟銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)交往的歷史或很少交往，銀行對(duì)企業(yè)的運(yùn)行情況一無(wú)所知或知之甚少，無(wú)法給予授信，因此也就無(wú)法在企業(yè)需要的時(shí)候提供融資幫助。當(dāng)然也有少數(shù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)者不守信用，不遵守信貸承諾，而得不到金融單位的繼續(xù)支持。

    中小企業(yè)融資難，但中小企業(yè)不可能因?yàn)槿谫Y難而停止前進(jìn)發(fā)展的步伐。筆者通過(guò)對(duì)部分運(yùn)營(yíng)狀態(tài)良好、資金運(yùn)轉(zhuǎn)比較有序的小企業(yè)的調(diào)查，發(fā)現(xiàn)了他們破解難關(guān)的一些有效對(duì)策和手段：