年金市場信息系統(tǒng)部署裹足不前

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不久前，上海浦東發(fā)展銀行在其內(nèi)部工作會議上宣稱：“為了達(dá)到轉(zhuǎn)型零售銀行的目標(biāo)，要爭做企業(yè)年金的領(lǐng)頭羊，將該項業(yè)務(wù)作為企業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的突破口。” 企業(yè)年金也稱補(bǔ)充養(yǎng)老保險。目前，中國養(yǎng)老金制度改革的目標(biāo)是建立由基本養(yǎng)老保險制度、企業(yè)年金制度、個人自愿儲蓄這3個支柱搭建的大平臺。其中，企業(yè)年金將占總體目標(biāo)結(jié)構(gòu)的50%以上，具有舉足輕重的作用。

當(dāng)然，目前心存如此雄心壯志的金融機(jī)構(gòu)并不止上海浦東發(fā)展銀行一家。2005年8月2日，在頒布了一系列制度框架之后，首份企業(yè)年金基金管理機(jī)構(gòu)的“選秀”名單出爐，包括銀行、基金、保險、信托等行業(yè)在內(nèi)的29家金融機(jī)構(gòu)將領(lǐng)跑中國企業(yè)年金基金市場。然而，與業(yè)內(nèi)熱捧迥然不同的是，作為支撐企業(yè)年金業(yè)務(wù)的IT系統(tǒng)，卻沒有在市場預(yù)期下大步向前，前景也并不是很明朗。

謹(jǐn)慎投入

目前，中國金融業(yè)即將全面對外開放，接軌世界，千人一面的業(yè)務(wù)模式將無法長久立足于激烈競爭的市場。而在徘徊了10多年的企業(yè)年金“橫空出世”之際，不少金融機(jī)構(gòu)隨即將其視為差異化戰(zhàn)略的“法寶”。盡管多數(shù)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為企業(yè)年金是個絕好的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型機(jī)會，但在信息系統(tǒng)上卻遲遲不見投入。

據(jù)悉，企業(yè)年金的IT核心系統(tǒng)主要由4部分組成：賬戶管理系統(tǒng)、投資管理系統(tǒng)、資產(chǎn)托管系統(tǒng)和受托人系統(tǒng)。其中，投資管理系統(tǒng)和資產(chǎn)托管系統(tǒng)在市場上已有成熟產(chǎn)品，建設(shè)受托人系統(tǒng)目前不是重要而緊急的，但將會是未來的趨勢，而建立一套強(qiáng)大、靈活的賬戶管理系統(tǒng)則成為企業(yè)年金整體IT系統(tǒng)的重中之重。

雖然已經(jīng)有很多研究報告指出，企業(yè)年金賬戶管理系統(tǒng)會是一個復(fù)雜的系統(tǒng)，它肩負(fù)著對雇員“記錄一生，管理一生、服務(wù)一生”的責(zé)任，而將來每天要處理的數(shù)據(jù)堪稱“浩如煙海”。但是實際上，由于對業(yè)務(wù)的不了解，大部分金融機(jī)構(gòu)選擇外包自己的信息系統(tǒng)，而非自我開發(fā)。雖然從理論上來講，自行開發(fā)的系統(tǒng)和原有核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的融合會更為緊密，也更能體現(xiàn)不同金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)定位。但自行開發(fā)也意味著高昂的投入和更大的風(fēng)險。

避免一次性大規(guī)模的IT投入，似乎成為金融機(jī)構(gòu)的共同選擇。多家金融機(jī)構(gòu)表示對大規(guī)模部署企業(yè)年金系統(tǒng)持保守態(tài)度?！盀楸苊釯T資源的浪費，我們將自行開發(fā)的企業(yè)年金系統(tǒng)與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)放在同一臺小型機(jī)上。”一位保險公司企業(yè)年金負(fù)責(zé)人透露。該負(fù)責(zé)人介紹，該系統(tǒng)基本能夠滿足目前所面臨的業(yè)務(wù)需求，至于未來系統(tǒng)是否能夠支持業(yè)務(wù)長期發(fā)展，他表示到時候會再想辦法解決。另一位業(yè)內(nèi)資深人士的觀點更極端，他認(rèn)為：“理論上，如果要實現(xiàn)目前的企業(yè)年金業(yè)務(wù)需求，PC服務(wù)器加上Excel軟件就能勝任。”

三重阻礙

“首批名單的公布，僅僅標(biāo)志著企業(yè)年金市場開始了第一幕演出，接下來的兩三年是金融機(jī)構(gòu)在企業(yè)年金業(yè)務(wù)的關(guān)鍵期，但由于缺乏相關(guān)的配套措施，將面臨著較大的困難。這也會導(dǎo)致企業(yè)參與的積極性不高，因此，企業(yè)年金的需求并沒有被真正釋放?！?上海浦東發(fā)展銀行企業(yè)年金部總經(jīng)理高松凡認(rèn)為。

目前，賬戶管理系統(tǒng)只有一些基本功能有限實現(xiàn)，多數(shù)業(yè)務(wù)功能由于配套措施的不到位，金融機(jī)構(gòu)不得不將其束之高閣。牽動全國“民生大計”的企業(yè)年金，在市場初期必然是個“由上至下”的過程。這個過程同樣影響著IT系統(tǒng)建設(shè)的節(jié)奏，政策環(huán)境不明確、對投入產(chǎn)出比的擔(dān)憂、IT供應(yīng)商的持續(xù)服務(wù)能力成為年金信息系統(tǒng)建設(shè)的三重阻礙。

在初期階段，企業(yè)年金IT系統(tǒng)無疑對政策、法規(guī)有著高度的依賴?！澳壳霸谡叻矫嬗腥齻€難題待解，即稅收政策、管理細(xì)則和投資環(huán)境?！备咚煞脖硎?。因此，這些配套措施什么時候出臺？能否集中兌現(xiàn)？正成為金融機(jī)構(gòu)與IT廠商心中亟待解開的“疙瘩”。

“企業(yè)年金市場監(jiān)管的主體也是多元化的，除了目前勞動與社會保障部、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會以外，關(guān)鍵的財政部、國資委、國稅局等部門還未實質(zhì)性走向前臺（據(jù)悉，除國資委日前針對央企發(fā)布一份指導(dǎo)意見外，上述三部委針對企業(yè)年金的專題調(diào)研正在展開）。”一位業(yè)內(nèi)資深人士認(rèn)為，“就算這些部門都浮出水面，考驗他們的將是聯(lián)合監(jiān)管的能力。屆時，不同利益集團(tuán)之間的博弈將在所難免，那么，配套措施出臺的時間表與連貫性就將會產(chǎn)生很大的變數(shù)?！?/FONT>