中國金融業(yè):銀行CRM是怎樣煉成的

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我國銀行業(yè)已經(jīng)進入以客戶為中心的客戶管理階段，因此CRM對于中國銀行業(yè)來說是格外重要。事實上，自數(shù)據(jù)大集中之后，各商業(yè)銀行都建立起自己的CRM系統(tǒng)，開始從“以產(chǎn)品為中心”向“以客戶為中心”轉(zhuǎn)變，這使得服務(wù)質(zhì)量有所提升。那么，如何建立一個有效的CRM系統(tǒng)并讓它發(fā)揮應(yīng)有的價值?柯萊特信息系統(tǒng)(中國)有限公司首席技術(shù)長官駱建功表述了獨特的觀點。

CRM關(guān)鍵是找客戶

銀行業(yè)的“2:8”原則指出銀行業(yè)的20%客戶貢獻80%收益，從這個角度來說，CRM最重要的就是找到客戶，而且要找對這20%的客戶。駱建功認為，企業(yè)選擇CRM的六大目標包括交叉銷售、追加銷售、客戶保留、客戶獲取、客戶再生和客戶體驗。毫無疑問，駱建功所指出的六大CRM目標都是圍繞著如何找客戶、如何找對客戶而展開的。而這六大目標最終歸結(jié)為一個核心目標：實現(xiàn)客戶資源價值的最大化。

駱建功進一步指出：“實現(xiàn)這六個目標的基礎(chǔ)性條件是：企業(yè)通過分析型CRM，首先要建立一個統(tǒng)一的客戶信息庫。舉個簡單的例子，一個技術(shù)非常完備的呼叫中心，如果沒有正確的客戶信息來支持呼叫中心的運作，企業(yè)將很難讓客戶得到百分百的滿意。這也就是企業(yè)要想讓操作型CRM真正發(fā)揮功效，必須要與分析型CRM進行集成。遺憾的是，目前在國內(nèi)，能夠?qū)崿F(xiàn)這個基礎(chǔ)性條件的軟件供應(yīng)商為數(shù)不多。這六項功能幾乎是所有CRM工作的基礎(chǔ)，表明了企業(yè)對客戶知識的真正需求。從而可以簡單解釋為什么CRM受到青睞。”

銀行CRM適合外包

在當今的競爭環(huán)境下，IT在銀行的發(fā)展進程中發(fā)揮了至關(guān)重要的作用。駱建功認為：“對于銀行來說，無論IT部門做得多高，但始終無法與專門從事IT的技術(shù)公司相比。僅從技術(shù)的角度來說，為了在技術(shù)上獲得競爭領(lǐng)先，勢必要借助專業(yè)的技術(shù)公司的力量。從人員上來說，在技術(shù)有優(yōu)勢人員一般會流向IT公司。因此，從術(shù)業(yè)有專攻的角度出發(fā)，銀行CRM的建設(shè)比較適合外包給更加專業(yè)的IT公司，而將釋放出來的資源投入到銀行業(yè)務(wù)中?！?/P>

如果選擇外包，服務(wù)提供商則承擔硬件、軟件和人工成本，銀行只需支付服務(wù)費用雙方可實現(xiàn)“雙贏”：一方面，銀行避開了高昂的IT基礎(chǔ)自建成本和人員成本，另一方面，服務(wù)提供商獲取定期收入。駱建功進一步指出：“國外銀行有4個特征，其中一個就是IT外包。調(diào)出顯示，美國前300家銀行實施IT外包的占68%。事實上，如果銀行的IT外包能夠管理全國所有銀行的處理中心，通過資源共享可以進一步攤薄銀行的成本，這給銀行帶來的好處是顯而易見的?！?/P>

在外包模式下，銀行能更有效地感受到商務(wù)智能的效益，不僅可以改進營銷效率，增加收入和邊際利潤，并且可以回避高得驚人的系統(tǒng)開發(fā)成本和員工成本，并低風險地享受迅速的方案部署。總之，將CRM外包給服務(wù)提供商，公司就能夠?qū)⒕性谧约旱暮诵哪芰秃诵臉I(yè)務(wù)上。那么，銀行將CRM外包就會一勞永逸了嗎?對此駱建功表示：“對多數(shù)用戶而言，外包策略不同程度地存在著諸如缺乏個性化服務(wù)、存在安全信任與管理控制隱患等問題。因此，IT外包一定要有監(jiān)管，要有流程，要保證服務(wù)品質(zhì)。”

CRM的標準化

駱建功說：“IT是一個受標準限制的東西，不同行業(yè)差別很大。即使是相同的行業(yè)，如果技術(shù)員開發(fā)的標準不同也會產(chǎn)生差異。如果今天所有的銀行都采取同樣的標準，同樣的數(shù)據(jù)模型，所有的系統(tǒng)都在這個基礎(chǔ)上開發(fā)，那么整合就是固定的，未來隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展、管理的發(fā)展、流程的改造、服務(wù)的加強而需要對IT進行變更和擴展時，就會變得非常容易。”

從銀行的客戶角度來說，具有不同特征的客戶所要求的服務(wù)、所適合的產(chǎn)品是不一樣，同樣他們給銀行的貢獻、所消耗的銀行資源也是不一樣的。所以，以客戶為中心的CRM應(yīng)該對具有差異化特征的客戶群體進行劃分，實現(xiàn)客戶差異化，在差異化的基礎(chǔ)上實現(xiàn)標準化。

從銀行本身來說，標準化的CRM可以用最小的成本付出，對現(xiàn)有的資源進行整合，從而提高銀行的核心競爭力，應(yīng)對激烈的市場競爭。從這個意義上講，建立一套標準化的CRM不僅是銀行業(yè)如何面對挑戰(zhàn)的需要，更是激烈的市場競爭對銀行提出的要求。（IT專家網(wǎng)論壇）