租賃行業(yè)如何有效實施融資租賃的風險管控？

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　　一、建立全面的風險評估體系

　　1. 多維度風險評估：構建包括客戶風險、行業(yè)風險、資產(chǎn)運營風險及具體項目的商務風險等多維度的風險評估體系。這需要融資租賃公司內(nèi)部各部門(如風險評估部、商務部、資產(chǎn)管理部等)的緊密合作。

　　2. 專屬風險評估模型：根據(jù)自身業(yè)務涉及的行業(yè)特點，建立專屬的風險評估模型，如客戶評估模型、銷售商評估模型等，以更準確地評估潛在風險。

　　二、加強項目考察及隨訪機制

　　1. 項目簽約前考察：在項目簽約前，對承租人及其擔保人的財務情況、經(jīng)營情況、租賃需求、所處行業(yè)狀況和市場情況以及租賃物的市場價值和二手市場活躍程度進行全面調(diào)查，確保項目的可行性和安全性。

　　2. 持續(xù)隨訪：在項目簽約后，持續(xù)進行項目隨訪，隨時掌握承租人的運營情況，避免虛假交易和惡性拖欠的發(fā)生。

　　三、優(yōu)化資產(chǎn)管理

　　1. 資產(chǎn)分類管理：對執(zhí)行中的項目進行資產(chǎn)分類管理，分別從客戶維度和租賃物件維度進行管理，確?？蛻籼幱诒O(jiān)控中，確保租賃物件在收回等惡性情況下的再處置。

　　2. 投保保障：為項目租賃物件購買適當?shù)谋ｋU，以分擔小概率情況下的資產(chǎn)風險。

　　四、拓寬融資渠道

　　1. 多元化融資：除了依賴銀行貸款外，融資租賃企業(yè)還應積極探索其他融資渠道，如資產(chǎn)證券化、租賃保理業(yè)務等，以降低財務風險。

　　2. 與銀行合作：與銀行保持長期的合作關系，利用銀行的項目評估和風險控制部門對租賃項目進行評估和控制。

租賃行業(yè)如何有效實施融資租賃的風險管控？

　　五、調(diào)整創(chuàng)新業(yè)務結(jié)構模式

　　1. 選擇低風險業(yè)務模式：優(yōu)先選擇杠桿租賃、轉(zhuǎn)租賃、結(jié)構化共享式租賃等低風險業(yè)務模式，以降低自身財務風險。

　　2. 業(yè)務創(chuàng)新：在保持現(xiàn)有業(yè)務穩(wěn)定的基礎上，積極調(diào)整和創(chuàng)新業(yè)務結(jié)構模式，以適應市場變化和客戶需求。

　　六、建立財務風險預警機制

　　1. 預警系統(tǒng)：建立財務風險預警機制，依托企業(yè)的經(jīng)營計劃、財務報表等相關材料，運用各種分析方法對企業(yè)可能存在的財務風險進行預測和管理。

　　2. 實時監(jiān)控：通過實時監(jiān)控和數(shù)據(jù)分析，及時發(fā)現(xiàn)并應對潛在的財務風險，為企業(yè)創(chuàng)造更有利的發(fā)展機會。

　　七、加強交易主體的信用風險管理

　　1. 合法性與信用審查：在正式交易前，對交易主體的合法性、信用記錄等進行嚴格審查，確保交易的真實性和安全性。

　　2. 變動與續(xù)存風險管理：在租賃期內(nèi)，密切關注交易主體的變動和續(xù)存情況，確保合同和風險管理措施的有效性。

　　八、注重交易法律的風險管理

　　1. 規(guī)范合同：制定完善、規(guī)范的融資租賃合同，確保合同條款的合法性和有效性。

　　2. 合規(guī)性審查：對業(yè)務模式創(chuàng)新進行合規(guī)性審查，確保交易主體、交易會計、交易稅收等方面的合規(guī)性。

　　綜上所述，通過以上措施的綜合運用，租賃行業(yè)可以更有效地實施融資租賃的風險管控，降低經(jīng)營風險，提高業(yè)務穩(wěn)定性和盈利能力。

發(fā)布：2024-09-03 13:49 編輯：泛普軟件 · lnx [打印此頁] [關閉]

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