國(guó)際保理單保雙保是如何運(yùn)作的？

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國(guó)際保理業(yè)務(wù)有兩種運(yùn)作方式，即單保理和雙保理。

前者僅涉及一方保理商，后者涉及進(jìn)出口雙方保理商。國(guó)際保理業(yè)務(wù)一般采用雙保理方式。雙保理方式主要涉及四方當(dāng)事人，即出口商 、進(jìn)口商 、出口保理商 及進(jìn)口保理商 。下面以一筆出口保理為例，介紹其業(yè)務(wù)流程。

出口商為國(guó)內(nèi)某紡織品公司，欲向英國(guó)某進(jìn)口商出口真絲服裝，且欲采用賒銷（O/A）的付款方式。

◎ 進(jìn)出口雙方在交易磋商過(guò)程中，該紡織品公司首先找到國(guó)內(nèi)某保理商（作為出口保理商），向其提出出口保理的業(yè)務(wù)申請(qǐng)，填寫《出口保理業(yè)務(wù)申請(qǐng)書》（又可稱為《信用額度申請(qǐng)書》），用于為進(jìn)口商申請(qǐng)信用額度。申請(qǐng)書一般包括如下內(nèi)容：出口商業(yè)務(wù)情況；交易背景資料；申請(qǐng)的額度情況，包括幣種、金額及類型等。

◎ 國(guó)內(nèi)保理商于當(dāng)日選擇英國(guó)一家進(jìn)口保理商，通過(guò)由國(guó)際保理商聯(lián)合會(huì)（簡(jiǎn)稱FCI）開發(fā)的保理電子數(shù)據(jù)交換系統(tǒng)EDIFACTORING將有關(guān)情況通知進(jìn)口保理商，請(qǐng)其對(duì)進(jìn)口商進(jìn)行信用評(píng)估。通常出口保理商選擇已與其簽訂過(guò)《代理保理協(xié)議》、參加FCI組織且在進(jìn)口商所在地的保理商作為進(jìn)口保理商。

◎ 進(jìn)口保理商根據(jù)所提供的情況，運(yùn)用各種信息來(lái)源對(duì)進(jìn)口商的資信以及此種真絲服裝的市場(chǎng)行情進(jìn)行調(diào)查。若進(jìn)口商資信狀況良好且進(jìn)口商品具有不錯(cuò)的市場(chǎng)，則進(jìn)口保理商將為進(jìn)口商初步核準(zhǔn)一定信用額度，并于第5個(gè)工作日將有關(guān)條件及報(bào)價(jià)通知我國(guó)保理商。按照FCI的國(guó)際慣例規(guī)定，進(jìn)口保理商應(yīng)最遲在14個(gè)工作日內(nèi)答復(fù)出口保理商。國(guó)內(nèi)保理商將被核準(zhǔn)的進(jìn)口商的信用額度以及自己的報(bào)價(jià)通知紡織品公司。

◎ 紡織品公司接受國(guó)內(nèi)保理商的報(bào)價(jià)，與其簽訂《出口保理協(xié)議》，并與進(jìn)口商正式達(dá)成交易合同，合同金額為50萬(wàn)美元，付款方式為O/A，期限為發(fā)票日后60天。與紡織品公司簽署《出口保理協(xié)議》后，出口保理商向進(jìn)口保理商正式申請(qǐng)信用額度。進(jìn)口保理商于第3個(gè)工作日回復(fù)出口保理商，通知其信用額度批準(zhǔn)額、效期等。

　　 ◎ 紡織品公司按合同發(fā)貨后，將正本發(fā)票、提單、原產(chǎn)地證書、質(zhì)檢證書等單據(jù)寄送進(jìn)口商，將發(fā)票副本及有關(guān)單據(jù)副本（根據(jù)進(jìn)口保理商要求）交國(guó)內(nèi)出口保理商。同時(shí)，紡織品公司還向國(guó)內(nèi)保理商提交《債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書》和《出口保理融資申請(qǐng)書》，前者將發(fā)運(yùn)貨物的應(yīng)收帳款轉(zhuǎn)讓給國(guó)內(nèi)保理商，后者用于向國(guó)內(nèi)保理商申請(qǐng)資金融通。國(guó)內(nèi)保理商按照《出口保理協(xié)議》向其提供相當(dāng)于發(fā)票金額80%（即40萬(wàn)美元）的融資。

◎ 出口保理商在收到副本發(fā)票及單據(jù)（若有）當(dāng)天將發(fā)票及單據(jù)（若有）的詳細(xì)內(nèi)容通過(guò)EDIFACTORING系統(tǒng)通知進(jìn)口保理商，進(jìn)口保理商于發(fā)票到期日前若干天開始向進(jìn)口商催收。

◎ 發(fā)票到期后，進(jìn)口商向進(jìn)口保理商付款，進(jìn)口保理商將款項(xiàng)付與我國(guó)保理商，我國(guó)保理商扣除融資本息及有關(guān)保理費(fèi)用，再將余額付給紡織品公司。

單雙保的實(shí)施方式，需要企業(yè)根據(jù)自身情況加以對(duì)待。它們之間有些固有的特性還是需要企業(yè)了解一下的。

雙保理商保理模式的優(yōu)點(diǎn)主要有：1、一個(gè)保理公司就可以為出口商提供全面的服務(wù)，在向幾個(gè)國(guó)家銷售貨物的情況下，出口商只需用本國(guó)語(yǔ)言、按本國(guó)的貿(mào)易實(shí)務(wù)，面向本國(guó)的出口保理商，就可以獲得進(jìn)口商的有關(guān)信息，并可以指定貨款收入一個(gè)帳戶。2、由于出口商是出口保理公司的經(jīng)?？蛻?，因此出口保理公司可以較低的收取出口商的費(fèi)用和預(yù)付墊款折扣，從而可以降低出口商的出口貿(mào)易成本。（1）出口保理商可以通過(guò)進(jìn)口保理商對(duì)進(jìn)口商的信用核準(zhǔn)額度來(lái)彌補(bǔ)因?qū)M(jìn)口國(guó)的不了解而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。（2）進(jìn)口商可以借助進(jìn)口保理商來(lái)協(xié)調(diào)解決貿(mào)易糾紛問(wèn)題。（3）出口商可預(yù)先得到出口保理商的預(yù)付貨款，減少了國(guó)際貿(mào)易中的匯價(jià)風(fēng)險(xiǎn)。

雙保理商保理模式在應(yīng)用中也存在一些缺點(diǎn)，如保理總成本高于單保理商模式；貨款的轉(zhuǎn)移由于增加了進(jìn)口保理商的收付結(jié)算過(guò)程而加長(zhǎng)；進(jìn)口保理商業(yè)務(wù)較為零散等。

在單保理商保理模式下，進(jìn)口保理商可以提供各種保理服務(wù)，他減少了雙保理商的保理模式中的重復(fù)工作和資金周轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)；在保理過(guò)程中沒(méi)使用出口保理商，不再對(duì)雙保理商承擔(dān)付款責(zé)任，而是直接面對(duì)出口商。

單保理商保理模式的缺點(diǎn)最為明顯的就是由于進(jìn)口保理商直接面對(duì)出口商，在業(yè)務(wù)習(xí)慣和語(yǔ)言、法律等方面存在較多麻煩。主要表現(xiàn)為：首先，出口商與保理商處于不同國(guó)家，他在當(dāng)?shù)卣也坏揭粋€(gè)為其承擔(dān)保理責(zé)任的機(jī)構(gòu)，出現(xiàn)業(yè)務(wù)問(wèn)題時(shí)交涉比較困難；其次，出口地銀行只辦理傳遞函電的工作，不關(guān)心保理業(yè)務(wù)的責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)，不利于積累經(jīng)驗(yàn)轉(zhuǎn)變?yōu)楸＠砩糖冶＠碣M(fèi)用有進(jìn)口保理商收取，也影響出口地銀行開辦國(guó)際保理業(yè)務(wù)的積極性；最后，進(jìn)口保理商直接對(duì)出口商負(fù)責(zé)，缺乏在出口國(guó)的中介機(jī)構(gòu)，不利于保證高質(zhì)量的保理業(yè)務(wù)。這種保理模式在實(shí)際中應(yīng)用較少。